Secara teori, anda tidak sepatutnya membayar wang bank anda untuk keistimewaan mempunyai akaun dengan mereka. Bank sudah membuat wang dari pelanggan mereka dengan memperoleh faedah atas wang yang mereka pinjamkan, dan meneka siapa yang membekalkan wang itu? Benar, awak buat. Bank hanya menyimpan sedikit peratusan jumlah deposit pelanggannya pada bila-bila masa. Selebihnya ia meminjamkan, itulah sebabnya run di atas deposit boleh menyebabkan bank gagal. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, banyak bank mengecilkan pelanggan mereka beratus-ratus dolar dalam yuran setiap tahun. Sekiranya anda membelanjakan terlalu banyak wang pada yuran ATM, yuran penyelenggaraan bulanan dan sebagainya, artikel ini dapat menunjukkan kepada anda bagaimana untuk lebih dekat dengan perbankan secara percuma.

Bayaran Bank yang Dikenakan kepada Pengguna Sebagai tambahan kepada pemberian pinjaman, keuntungan bank dari yuran yang dikenakan kepada pelanggan. Bayaran ini boleh menjadi kecil atau keterlaluan, dan ia termasuk:

• Bayaran ATM : Jika anda menggunakan mesin juruwang automatik (ATM) yang bukan milik bank di mana anda mempunyai akaun semak, anda biasanya membayar bayaran kepada kedua bank anda dan bank yang memiliki ATM. Kadar biasa ialah $ 1. 50-2. 00 setiap bank, yang menyebabkan anda membayar sehingga $ 4 hanya untuk mengeluarkan wang tunai $ 20.
• Yuran overdraf : Jika anda menulis cek atau menjadualkan pembayaran dalam talian dan tidak ada cukup wang dalam akaun anda apabila penerima membayar wangnya, bank mengenakan bayaran overdraf yang boleh setinggi $ 30. Lebih-lebih lagi, penerima boleh mengenakan bayaran cek yang sama dengan yang tinggi.
• Yuran penyelenggaraan bulanan : Sesetengah bank mengenakan yuran bulanan, biasanya kira-kira $ 5, tetapi mungkin setinggi $ 20 bergantung pada akaun.
• Yuran baki rendah : Jika baki anda menurun di bawah jumlah minimum (katakan, $ 500), bank mengenakan bayaran untuk anda.
• Bayaran pemindahan wayar : Bank biasanya mengecaj pelanggan untuk menghantar dan menerima pemindahan wayar. Yuran untuk perkhidmatan ini mungkin berkisar antara $ 10 hingga $ 25.
• Bayaran bil bulanan perkhidmatan dalam talian : Bank mungkin mengenakan yuran bulanan untuk anda membayar bil dalam talian dari akaun semak anda. Selanjutnya, jika anda melebihi jumlah pembayaran dalam talian tertentu dalam sebulan, seperti 25 pembayaran, bank boleh mengenakan biaya berasingan untuk setiap pembayaran dalam talian tambahan.
• Yuran penyata kertas : Oleh kerana bank mengintegrasikan lebih banyak ciri dalam talian ke dalam operasi mereka dan mencari cara tambahan untuk menyimpan dan membuat wang, ada yang mengecewakan pelanggan untuk menerima penyataan kertas melalui mel dan bukan pernyataan elektronik dalam talian.
• Yuran lawatan penjual : Untuk menggalakkan pelanggan ke bank dalam talian, melalui telefon, atau ATM, beberapa bank mengenakan caj jika anda melawat juruwang lebih dari bilangan kali tertentu, seperti dua kali sebulan.
• Semak yuran : Sesetengah bank mengenakan bayaran untuk cek cek awal yang boleh anda terima apabila anda membuka akaun. Pemeriksaan tersebut boleh bertahan lama jika anda melakukan sebahagian besar perbankan dalam talian atau membayar sebahagian besar bil anda melalui debit atau kad kredit.Walau bagaimanapun, jika anda mahu memesan lebih banyak cek, mereka juga boleh dikenakan biaya. Selanjutnya, beberapa bank mengenakan caj kepada pelanggan untuk menulis lebih daripada bilangan cek tertentu sebulan.

Mengurangkan atau Menghapuskan Yuran Bank
Walaupun pelbagai yuran telah dicipta oleh bank-bank, ia adalah mungkin untuk mengelakkan mereka semua. Mari lihat lagi senarai yuran itu dan lihat bagaimana anda boleh menghindari membayar semua item tersebut.

• Bayaran ATM : Rencanakan untuk mengelakkan daripada membayar yuran ATM. Dapatkan lebih banyak wang daripada yang anda perlukan apabila anda melawat ATM bank anda sendiri, atau hentikan ATM itu bila-bila masa anda berada berdekatan, walaupun anda tidak memerlukan wang tunai pada masa itu. Pilihan lain adalah untuk mendapatkan akaun memeriksa internet yang membayar balik semua yuran ATM kerana bank internet tidak mempunyai ATM, dan pelanggan perlu mendapatkan wang tunai entah bagaimana. Sesetengah bank mengetepikan yuran ATM untuk sebilangan kecil transaksi sebulan, seperti dua. Dengan menggunakan ATM bank anda sendiri, jangan sekali-kali harganya, tetapi jika mereka mempunyai had transaksi bulanan, pastikan anda tidak melampaui jumlah tersebut untuk mengelakkan daripada menanggung caj yang tidak perlu.
• Yuran overdraf : Tetap di atas baki anda dengan mendamaikan akaun anda setiap bulan dan kerap memeriksa talian imbangan anda dapat membantu anda mengelakkan yuran overdraf. Satu lagi idea yang baik adalah untuk menyimpan bantal beberapa ratus atau beberapa ribu dolar dalam akaun anda dan anda tidak pernah sengaja membelanjakannya, tetapi teruskan sekiranya anda melupakan bayaran yang tidak dibalas.
• Yuran penyelenggaraan bulanan : Yuran penyelenggaraan bulanan boleh dielakkan dengan cara berikut:
  • Dapatkan akaun di bank yang tidak mengenakan bayaran penyelenggaraan bulanan; atau menyimpan baki minimum yang tinggi dalam akaun anda (seringkali sekurang-kurangnya $ 1, 000) jika bank anda membentangkan ini sebagai pilihan untuk menghindari bayaran tersebut.
  • Sesetengah bank juga mengecualikan yuran ini sekiranya cek gaji atau cek Keselamatan Sosial anda terus didepositkan ke akaun anda atau jika anda mendaftar untuk pemindahan bulanan automatik dari cek ke simpanan.
• Bayaran baki rendah : Cara untuk mengelakkan yuran ini adalah sama dengan cara untuk mengelakkan yuran penyelenggaraan bulanan: pilih bank secara bijak atau simpan kus tunai di dalam akaun anda sepanjang masa.
• Yuran pindahan kawat : Melainkan jika anda mempunyai keperluan mendesak untuk menghantar atau menerima wang, anda tidak boleh menggunakan pindahan kawat, yang boleh dikenakan biaya antara $ 10 dan $ 40 bergantung kepada bank anda sama ada anda adalah penghantar atau penerima. Sebagai alternatif, anda boleh menghantar dan menerima wang dengan menggunakan pemindahan rumah penjelasan automatik (ACH), yang memerlukan masa lebih lama (sehingga lima hari) tetapi ia adalah percuma. Dalam sesetengah keadaan, seperti membiayai bayaran pendahuluan atau kos penutupan untuk gadai janji anda, satu-satunya alternatif kepada pemindahan wayar mungkin cek yang disahkan. Ini juga membawa bayaran, tetapi ia sering lebih rendah daripada yuran pemindahan wayar. Walau bagaimanapun, ia memerlukan anda meluangkan masa untuk melawat bank secara peribadi, sedangkan pemindahan wayar tidak.
• Bayaran bil bulanan perkhidmatan dalam talian : Jika anda mempunyai kad kredit, mengapa tidak membuat bayaran dengannya dan bukannya dengan ciri bil-bay akaun anda?Hasil akhir adalah sama selagi anda membayar bil kad kredit anda secara penuh dan tepat pada waktunya. Sekiranya anda tidak mempunyai kad kredit atau tidak boleh mengurus secara bertanggungjawab dan ingin menggunakan ciri ini, cari bank yang tidak mengenakan bayaran untuk perkhidmatan ini. Terdapat banyak bank yang akan mengetepikan bayaran ke atas perkhidmatan dalam talian mereka untuk membongkar kos yang berkaitan dengan mempunyai pelanggan datang ke lokasi batu bata dan-mortar mereka.
• Yuran penyata kertas : Bank sering membenarkan pelanggan mengakses kedua-dua penyata semasa dan beberapa tahun penyata sebelumnya dalam talian secara percuma. Simpan diri anda kekacauan yang mempunyai kertas kerja tambahan sekitar (dan akhirnya perlu dicincang) dan membuat lompatan ke abad kedua puluh satu. Jika anda mesti mempunyai kenyataan kertas, memilih untuk menerima kenyataan anda secara elektronik kemudian (jika anda memerlukannya) cetaknya sendiri - ia akan dikenakan bayaran anda bukannya beberapa dolar per kenyataan.
• Yuran lawatan penjual : Sekiranya dapat bank secara peribadi adalah penting untuk anda, cari akaun yang tidak mengenakan bayaran untuk lawatan berbilang juruwang. Di dalam bank yang sama, sesetengah akaun semakan mungkin menawarkan hanya dua lawatan percuma sebulan dan yang lain mungkin menawarkan kunjungan tanpa had setiap bulan. Walau bagaimanapun, bersiaplah untuk memberikan sesuatu yang dikehendaki bank sebagai pertukaran, seperti menjaga jumlah minimum uang dalam akaun anda setiap saat. Jika bank anda hanya membenarkan dua lawatan juruwang setiap bulan, merancang lawatan anda dengan berhati-hati dan menjejaki apabila anda membuatnya supaya anda tidak akan dikenakan bayaran.
• Semak yuran : Untuk mengelakkan yuran cek, pilih bank yang menyediakan cek percuma atau membuat seberapa banyak pembayaran anda secara elektronik yang mungkin. Hari-hari ini, hampir semua yang diperlukan pemeriksaan boleh dibayar secara dalam talian melalui laman web pembekal tersebut. Malah sumbangan boleh dibuat secara dalam talian. Pengecualian penting termasuk pembayaran sewa dan utiliti. (Terus membaca tentang derma di Mengelewakan Sumbangan Anda dan Adalah Lebih Baik Untuk Berikan DAN Menerima .)

Menggantung Tunai Anda
daripada yang lain, jadi memilih bank anda berhati-hati atau bertukar dari bank anda yang sedia ada dapat menurunkan perbelanjaan bulanan anda walaupun kebiasaan anda tidak berubah. Walau bagaimanapun, beberapa yuran, seperti yuran overdraf, ada di mana sahaja anda pergi. Memilih bank yang betul untuk keperluan anda dan mengubahsuai tabiat anda boleh mengakibatkan pengalaman akaun semak yang benar-benar bebas daripada bayaran.

Untuk bacaan tambahan, lihat The Ins And Outs Of Fees Bank dan Pilih Untuk Mengalahkan Bank .