Salah satu kesilapan besar mengenai hutang kad kredit adalah kad-kad itu sendiri tidak baik. Sebenarnya, mereka sebenarnya tidak. Sebaliknya, ia adalah kesan kadar faedah dua digit yang menjadikannya begitu toksik kepada kewangan peribadi kita. Pertumbuhan eksponen baki akaun dengan cepat menyebabkan pembelian yang kami fikir kami akan mudah membayar selama beberapa bulan untuk berkembang menjadi sesuatu yang sepertinya akan mengambil masa bertahun-tahun untuk mengetuk. (Untuk kesejahteraan masa depan anda, belajar untuk membicarakan diri anda daripada membeli perkara yang anda tidak mampu dalam Sembilan Alasan Untuk Katakan "Tidak" Kepada Kredit .)

Untungnya, kadar faedah yang tidak masuk akal tidak perlu menjadi sebahagian daripada pengalaman kad kredit anda. Seperti banyak perkara dalam kehidupan, mereka boleh dirunding untuk mereka yang tahu siapa yang hendak dibicarakan dan apa yang menarik. Jika anda boleh melakukan sedikit kerja untuk masuk ke dalam kepala syarikat kad kredit anda dan bersedia menghabiskan 15-20 minit di telefon, ada sekurang-kurangnya peluang 50% anda boleh menyelamatkan diri beberapa ribu dolar dalam 12 bulan akan datang . (Untuk lebih banyak idea bagaimana untuk mengurangkan beban hutang anda, baca Tips Pakar Untuk Memotong Hutang Kad Kredit .)

Kenapa Anda Perlu Cuba Dapatkan Kadar Anda Dipendekkan?

Anda mungkin membaca artikel ini kerana anda telah memutuskan untuk meningkatkan dan melakukan pertempuran dengan hutang kad kredit anda. Dengan ini, penting untuk menyedari bahawa walaupun pemotongan kecil dalam kadar peratusan tahunan kad kredit anda (APR) dapat memendekkan jumlah masa yang diperlukan untuk anda menjadi bebas hutang.

Pertimbangkan kad kredit dengan baki $ 10, 000 yang dikenakan 25% setiap tahun. Semua yang lain sama, bahawa baki kad kredit akan dikenakan biaya $ 2, 500 untuk kepentingan pada tahun yang akan datang. (Membayar kadar ini boleh menjejaskan pendapatan boleh guna anda dan pulangan pelaburan anda - ketahui lebih lanjut dalam Memahami Faedah Kad Kredit .)

Jika anda boleh mendapatkan kadar faedah anda pada kad kredit yang diturunkan daripada 25% hingga 15%, ini akan menjimatkan sebanyak $ 1, 000, yang boleh anda bayar untuk membayar hutang anda. Kadar faedah yang lebih rendah boleh membuat perbezaan besar dalam masa yang diperlukan untuk menjadi hutang percuma.

Walaupun prospek ini mungkin terlalu baik untuk dijadikan kenyataan, tidak. Orang yang boleh mendapatkan orang yang betul di syarikat kad kredit di telefon sering menerima pengurangan enam hingga 12 bulan dalam APR. Lebih baik lagi, tidak ada risiko untuk bertanya. Tidak seperti beberapa teknik pengurangan keseimbangan lain seperti penyelesaian hutang, hanya meminta pengurangan APR anda tidak muncul pada laporan kredit anda, dan tidak memerlukan penyewa profesional untuk membantu.

Memahami Syarikat Kad Kredit Anda Apabila anda berhutang sejumlah besar wang ke dalam kad kredit syarikat, mudah untuk mula bimbang bercakap dengan mereka.Mungkin orang berfikir mereka akan berteriak atau memalukan tentang keadaan mereka. Realitinya adalah bahawa syarikat kad kredit berada dalam perniagaan untuk membuat keuntungan, dan keuntungan terbesar mereka dibuat daripada faedah yang dikenakan kepada orang yang mempunyai baki yang belum dibayar. Semakin besar keseimbangan, lebih banyak wang yang dapat dibuat oleh syarikat kad kredit. Dengan kata lain, jika anda membawa baki yang besar, anda adalah salah seorang pelanggan terbaik mereka. Syarikat kad kredit menyukai anda dan mahu anda tetap berpegang teguh dan terus membayar faedah. (Ketahui mengapa menutup kad kredit anda sambil membawa keseimbangan adalah idea yang tidak baik di

Jika Anda Menutup Kad Kredit Anda?

) Syarikat kad kredit tidak mahu kehilangan anda atau baki anda, terutamanya jika anda membayar kadar yang ganda atau tiga kali ganda kadar pulangan sejarah dalam pasaran saham. Sebenarnya, banyak syarikat kad kredit akan berusaha keras untuk membuat anda bahagia dan membuat anda tetap berbelanja, supaya mereka tidak boleh keluar dari perniagaan. Fakta ini adalah leverage terpenting anda apabila mendapat APR anda diturunkan. Membuat Pitch untuk Kadar Rendah

Proses mendapatkan kadar kad kredit anda diturunkan hanya melibatkan tiga langkah, tidak boleh mengambil lebih dari 15-20 minit dan tidak memerlukan kemahiran perundingan lanjutan. Ia hanya mengambil maklumat yang tepat di tangan anda dan orang yang betul di telefon.

Langkah 1: Cari Kadar yang Lebih Rendah Di tempat lain

Pertama, anda perlu mengumpul beberapa tawaran kompetitif pada kadar faedah anda. Dengan kata lain, anda perlu menunjukkan syarikat kad kredit anda bahawa anda serius mengambil baki anda, sumber keuntungannya, di tempat lain.

Anda mungkin boleh mengumpul setumpuk tawaran kompetitif hanya dengan membiarkan mel sampah anda menumpuk selama seminggu. Dalam timbunan itu, anda akan mendapat banyak tawaran pemindahan keseimbangan daripada syarikat kad kredit lain yang menawarkan kadar sementara diturunkan untuk memindahkan baki anda. Anda juga boleh menghabiskan beberapa minit melayari laman web syarikat kad kredit besar untuk kadar imbangan imbangan mereka. Idealnya, anda ingin mencari tiga hingga empat tawaran untuk kadar sekitar 10% atau kurang untuk tempoh 12 bulan.
Langkah 2: Tanya Orang Yang Benar

Seterusnya, ambil kad kredit anda, flipkannya, dan panggil nombor perkhidmatan pelanggan di belakang. Kemudian, teruskan memukul sifar atau apa sahaja yang diperlukan untuk bercakap dengan orang yang hidup. Beritahu wakil bahawa anda telah menerima banyak tawaran untuk kadar faedah yang jauh lebih rendah dari syarikat kad kredit lain, tetapi anda tidak mahu memindahkan baki anda ke syarikat lain.

Jika wakil khidmat pelanggan mengatakan bahawa kadar yang lebih rendah tidak mungkin, mintalah untuk berbincang dengan penyelianya. Sekiranya anda ditolak, minta nombor pengenalan dan nombor pengenalan perkhidmatan pelanggan yang mewakili - ini biasanya meletakkan sedikit rasa takut kepada orang itu, dan dia akan menyerahkan anda secepat mungkin.
Apabila anda mendapatkan pengurus perkhidmatan pelanggan, yang mungkin orang yang anda ingin bercakap dari awal, anda sekali lagi mahu membuat padang anda. Lebih manis lagi kali ini.Pastikan anda memberitahu ejen berapa anda telah menikmati akaun anda dengan syarikat dan berapa banyak yang anda ingin simpan di sana, tetapi juga berapa banyak wang yang anda dapat menyimpan di tempat lain. Kemudian tanya jika dia boleh menyelamatkan anda dengan kerap memindahkan dengan memadankan kadar faedah syarikat-syarikat lain.

Sekurang-kurangnya peluang 50%, jika tidak lebih baik, permintaan anda akan diberikan. Walaupun syarikat anda tidak sepadan dengan kadar pesaing, ia mungkin masih setuju untuk menurunkan kadar anda dengan ketara. Sekiranya kadar asal anda adalah 20% atau kurang dan syarikat kad kredit bersedia menurunkannya sebanyak 5% atau lebih, ambil tawaran tersebut. Sekiranya kadar anda melebihi 20%, anda perlu menahan sekurang-kurangnya 10%.

Selepas Syarikat Kad Kredit Anda Berikan Ya

Jika anda dapat menurunkan kadar anda, sudah tiba masanya untuk memecah perjalanan anda untuk menghapuskan hutang. Pertama, cuba mendapatkan persetujuan syarikat kad kredit untuk menurunkan kadar anda, serta cetakan baik yang berkaitan, secara bertulis. Banyak orang mendapat janji dari sesetengah perkhidmatan dari wakil khidmat pelanggan sahaja untuk mengetahui bahawa kadarnya tidak berubah. Selain itu, perjanjian syarikat kad kredit untuk menurunkan harga boleh dimuatkan dengan syarat-syarat yang akan meningkatkan kadar anda sebagai tinggi atau bahkan lebih tinggi daripada sebelumnya jika anda gagal membayar bil anda tepat pada waktunya atau menyimpan baki anda di bawah batas kredit. (Jika syarikat kad kredit mengubah istilahnya, anda boleh membayar harga yang curam. Ketahui cara untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai

Watch Out for Changes In Credit Card Agreements

.) Kedua, pastikan wang anda menjimatkan minat pergi ke arah mengurangkan kad kredit atau hutang lain. Ini bukan masa untuk pergi membeli-belah atau meniup beberapa stim di Las Vegas dengan wang tambahan yang anda simpan. Teruskan membuat saiz pembayaran yang sama yang anda buat sebelum kadar anda dikurangkan. (Ketahui lima langkah mudah untuk mengurus perbelanjaan impulsif dalam Dapatkan Perbelanjaan Emosional Di bawah Kawalan

.) Kata-kata Bijak Ingat bahawa pada akhirnya, baki anda adalah aset yang berharga kepada syarikat kad kredit. Tanpa anda, syarikat itu kehilangan keupayaan untuk mendapatkan pulangan yang sangat menarik. Dengan mengekspresikan, secara tidak konfrontatif tetapi langsung, anda ingin bantuan syarikat untuk menjadikan anda sebagai pelanggan, ada peluang yang baik untuk memberikan permintaan anda dan menurunkan kadar anda.

Oleh kerana tiada apa-apa kehilangan tetapi sedikit masa anda, setiap orang yang mempunyai keseimbangan kad kredit yang besar harus memberi teknik ini satu pukulan.

Untuk bacaan selanjutnya, lihat

Enam Kesalahan Kad Kredit Utama

dan Ambil Kawalan Kad Kredit Anda .