Apabila pengguna mengambil polisi insurans hayat, dengan keyakinan bahawa orang yang tersayang memperoleh jaringan keselamatan kewangan yang penting. (Untuk lebih lanjut, lihat Kenapa Anda Harus Beli Insurans Hayat .) Tetapi menurut pengawal selia di beberapa negeri, pembawa insurans tidak selalu berbuat baik atas janji mereka untuk menawarkan perlindungan itu.

Manfaat yang Tidak Terpengalaman

Kebanyakan penanggung insurans masa bergantung kepada penerima untuk menghubungi mereka tentang kematian pemegang polisi sebelum memotong cek. Ini bermakna bahawa dalam kes-kes di mana ahli keluarga atau rakan-rakan tidak menyedari bahawa mereka adalah benefisiari, wang mereka boleh ditolak. Ini kerana kebanyakan negeri tidak memerlukan penanggung insurans untuk membandingkan polisi mereka terhadap Fail Kematian Pentadbiran Keselamatan Sosial, yang dianggap sebagai rekod kematian yang paling komprehensif di negara ini.

Akibatnya, beberapa orang Amerika tidak pernah menerima dana yang mereka terima. Mengikut beberapa anggaran nilai tuntutan yang tidak dibayar, sementara sekerap pembayaran industri yang kecil, berjumlah beberapa bilion dolar.

Kebanyakan negeri mengutip manfaat kematian yang tidak dibayar daripada syarikat insurans selepas tempoh waktu tetap, tetapi pada masa yang sama syarikat sering memegang dana, yang terus menghasilkan pulangan pelaburan. Menurut laporan Wall Street Journal, 22 negara penyedia insurans hayat terbesar telah bersetuju untuk memeriksa pangkalan data pemerintah secara berkala sebagai sebahagian daripada pencarian yang sedang berlangsung untuk para penerima.

Penaja jamin yang lebih kecil telah menawarkan rintangan yang lebih besar, bagaimanapun. Salah satu hujah mereka ialah penyiasatan sedemikian akan jauh lebih mahal daripada mereka untuk nama besar dalam industri. Sebahagian daripada syarikat-syarikat ini tidak mula mengumpul nombor pemegang polisi keselamatan sosial sehingga tahun 1980-an. Untuk menyiasat dasar yang lebih lama, mereka perlu menjalani tugas yang memakan waktu untuk menyusun rekod kertas untuk menentukan siapa yang mengambil insurans. Walau bagaimanapun, penggubal undang-undang menunjukkan bahawa sesetengah syarikat telah menyemak Fail Master Misteri untuk berhenti membuat pembayaran kepada penerima anuiti yang kemudiannya mati. Sekiranya syarikat mempunyai sumber untuk mengkaji pangkalan data apabila ia berada dalam kepentingan kewangan mereka, tidakkah penanggung insurans juga berbuat demikian apabila ia untuk faedah ahli keluarga?

Dasar Penjejakan

Kira-kira 20 negeri telah membuat undang-undang yang memerlukan penanggung insurans menyemak senarai Keselamatan Sosial untuk nama-nama itu, namun hanya separuh daripada mereka yang memperluaskan dasar yang ada sebelum undang-undang masuk kesan. Jadi, bagaimana anda boleh memberitahu jika anda menerima kontrak insurans hayat jika anda tinggal di salah satu negeri dengan peraturan yang kurang ketat? Berikut adalah beberapa langkah yang mungkin anda pertimbangkan jika orang yang dikasihi telah mati dalam beberapa tahun yang lalu.

• Semak Mel - Jika ahli keluarga anda mempunyai dasar, ada peluang yang baik bahawa syarikat itu kerap menghantar pernyataan dengan nilai tunai semasa akaun tersebut.
• Lihatlah Rekod Lama - Kadang-kadang ia patut mengambil penglihatan pada fail individu. Jika orang kata mempunyai insurans hayat, ada peluang yang baik bahawa anda akan mendapati dokumen dengan nama syarikat insurans dan nombor polisi.
• Tanya Majikan Mantan - Banyak syarikat yang bekerjasama dengan syarikat penerbangan untuk menawarkan insurans hayat kepada pekerja mereka. Jabatan faedah majikan anda yang dikasihi harus dapat memberikan nama-nama penanggung insurans yang mana dia mempunyai hubungan.
• Hubungi Negeri - Setiap negeri mempunyai jabatan yang mengumpul harta yang tidak dituntut. Untuk menyemak jabatan itu di negara tertentu, lawati laman web Persatuan Kebangsaan Pentadbir Harta Tanpa Tuntutan, yang mempunyai peta interaktif. Anda juga mungkin mencari aset lain yang tidak dituntut, seperti sijil stok atau kandungan peti simpanan keselamatan.

Bottom Line

Beberapa negeri telah membuat undang-undang untuk memastikan bahawa benefisiari mendapatkan wang yang berhak mereka. Bagaimanapun, jika anda tidak pasti sama ada si mati yang dikasihi anda mempunyai dasar atau tidak, ia masih tidak menyakiti untuk melakukan penggalian sedikit. (Untuk lebih lanjut, lihat Polisi Insurans Hayat: Bagaimana Pembayaran Pembayaran .)