Apabila melihat polisi insurans kesihatan bersama-sama dengan membayar bersama, memahami perbezaan ini boleh menjimatkan perbelanjaan perubatan dan pergigian. Tetapi apa sebenarnya maksudnya? Dan bagaimanakah ia mempengaruhi pilihan rancangan anda?

Co-insurance vs. Co-pay

Walaupun anda perlu membayar premium untuk kedua-dua jenis dasar, terdapat beberapa perbezaan yang perlu anda fahami. Mari kita mulakan dengan mempertimbangkan bagaimana dasar insurans bersama berfungsi.

Polisi insurans bersama

Insuran bersama adalah bahagian perbelanjaan perubatan yang mana insured bertanggungjawab. Ia biasanya dalam bentuk peratusan dan hanya terpakai untuk perkhidmatan dilindungi. Perbelanjaan perubatan yang dikenakan untuk perkhidmatan yang tidak dilindungi di bawah pelan akan menjadi tanggungjawab tunggal bagi pihak yang diinsuranskan. Anda juga harus tahu bahawa deductible harus dipenuhi sebelum co-insurance akan masuk. Berikut adalah tiga senario berpotensi untuk lawatan hospital yang sama.

Berikut adalah tiga senario untuk pelan insurans bersama dengan perpecahan 80/20 (pelan membayar 80% daripada bil dan anda membayar 20%) dan $ 3,000 ditolak.

Senario 1 - Anda dikenakan caj $ 1, 800. Namun, anda tidak membayar satu sen ke arah yang boleh ditolak. Dalam kes ini, anda akan bertanggungjawab ke atas keseluruhan baki sebanyak $ 1, 800.

Senario 2 - Anda telah menyumbangkan $ 2, 500 ke arah deductible sebelum lawatan hospital anda. Oleh itu, anda dikehendaki menyelesaikan mesyuarat yang boleh ditolak dengan membayar $ 500. Kemudian anda juga harus membayar 20% dari tagihan asal, yang mencapai $ 360. Secara keseluruhannya, anda akan membayar $ 860 untuk lawatan tersebut.

Senario 3 - Anda telah pun berjumlah $ 3, 000 yang boleh ditolak pada awal tahun kalendar. Ini bermakna, dengan mengambil semua item yang dimasukkan dilindungi, anda hanya akan membayar 20% daripada bil, iaitu $ 360. Pembekal insurans kesihatan akan bertanggungjawab untuk yang lain $ 1, 440.

Pembayaran Bersama

Pembayaran bersama adalah amaun yang ditetapkan bahawa pihak yang diinsuranskan harus membayar kepada pembekal perubatan atau pergigian pada waktu perkhidmatan diberikan. (Nota ringkas: beberapa perkhidmatan penjagaan atau pencegahan yang baik ditawarkan secara percuma.) Co-membayar biasanya bermula pada $ 25 dan naik dari sana, bergantung kepada tahap perkhidmatan yang diterima. Mereka memohon untuk memilih perkhidmatan, seperti lawatan pejabat, preskripsi, lawatan pakar, penjagaan segera dan lawatan bilik kecemasan. Sama seperti insurans bersama, deductible mesti dipenuhi sebelum pembayaran bersama membayar masuk Sekali lagi, berikut adalah tiga senario berpotensi untuk insurans pergigian dengan $ 50 bayar bersama dan $ 200 ditolak.

Senario 1 - Doktor gigi berkomunikasi bahawa anda memerlukan pengisian yang berharga $ 150. Memandangkan anda masih belum membayar mana-mana deductible anda, anda akan menyerahkan seluruh bil.

Senario 2 - Jika anda telah membayar $ 175 dari deductible, anda hanya akan bertanggungjawab untuk $ 75 pada masa lawatan itu. Jumlah ini meliputi baki $ 25 untuk memenuhi deductible dan $ 50 gaji bersama.

Senario 3 - Sebaik sahaja deductible telah dipenuhi, anda hanya perlu menghantar bayaran bersama sebanyak $ 50.

Batas Out-of-Pocket

Bagaimana dengan bil-bil perubatan yang terlalu tinggi di bawah kedua-dua jenis dasar? Dalam kebanyakan kes terdapat had luar bagi penjamin, jumlah maksimum di mana pembekal insurans mesti membayar untuk segala-galanya. Adalah penting untuk menyemak peruntukan dasar anda untuk mengesahkan bahawa anda mempunyai satu dan untuk mengetahui berapa banyaknya.

Mengapa Ia Memberi Perhatian untuk Perbezaan

Dalam beberapa keadaan polisi perubatan dan pergigian mempunyai kedua-dua insurans dan peruntukan bersama. Anda perlu memenuhi deductible untuk perkhidmatan yang akan dilindungi. Sebaik sahaja anda mempunyai, anda membayar gaji bersama pada masa rawatan dan menerima bil dalam mel untuk bahagian insurans bersama yang anda berutang, jika ada. Untuk menggambarkan, jika pembekal insurans anda memerlukan bayar sebanyak $ 50 dan yuran bersama insurans sebanyak 20%, perkhidmatan $ 1,000 akan dikenakan biaya $ 250 jika potongan telah dipenuhi.

Sekiranya anda mempunyai polisi insurans bersama sahaja dengan potongan yang tinggi, ini boleh bermakna perbelanjaan yang tinggi sehingga maksimum keluar dari poket dipenuhi. Walau bagaimanapun, premium bulanan anda mungkin jauh lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Pelan Kesihatan Tinggi yang Dimusnahkan .)

Pelan bayar dengan potongan yang rendah akan menyamai perbelanjaan minimum setiap lawatan, yang kelihatan lebih baik. Walau bagaimanapun, premium mungkin lebih tinggi. Lebih-lebih lagi, anda boleh menghabiskan satu tan jika rawatan yang luas yang memerlukan banyak lawatan doktor setiap minggu diperlukan.

Satu Perkataan Berhati-hati Mengenai Rangkaian Dalam

Sebelum mencari rawatan perubatan, selalu pastikan bahawa pembekal berada dalam rangkaian. Jika tidak, syarikat insurans anda mungkin menolak tuntutan tersebut dan lulus keseluruhan bil kepada anda atau memaksa anda untuk membayar kadar pra-rundingan yang jauh lebih tinggi.

Bottom Line

Pada masa yang akan datang, anda membeli polisi insurans kesihatan atau pergigian, berhati-hati meneliti peruntukan insurans bersama dan membayar bersama sebelum mendaftar. Jika tidak, anda boleh menghabiskan lebih banyak daripada yang dijangkakan untuk rawatan perubatan atau pergigian. Untuk lebih lanjut, lihat Tips untuk Mencari Insurans Kesihatan Terjangkau dan Sekiranya Anda Menggigit Insurans Gigi?