Banyak orang yang terlibat dalam perkhidmatan perancang kewangan cenderung untuk melakukannya ketika pendekatan persaraan. Ini adalah semula jadi; persaraan adalah langkah besar. Dari pengalaman saya dalam bekerja dengan jenis pelanggan selama bertahun-tahun di sini adalah senarai perancangan kewangan jika anda berada dalam tempoh 10 tahun bersara.

Sock Away Seperti Kemungkinan

Bagi banyak penabung pensiun ini adalah tahun pendapatan tertinggi kerjaya mereka. Ini adalah masa untuk menyumbang jumlah maksimum yang mungkin untuk pelan persaraan majikan anda, akaun IRA, dan sebagainya. Walaupun sumbangan ini tidak akan bertahun-tahun untuk kompaun seperti yang dibuat dalam 20-an dan 30-an, setiap bit membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Kewangan: Ini Lebih dari Wang .)

Periksa Keselamatan Sosial

Walaupun terdapat beberapa perbincangan tentang kesolvenan Keselamatan Sosial masa depan, kemungkinan mereka yang berusia 50 tahun akan menerima manfaatnya. Anda boleh mendapatkan pernyataan anda dan periksa manfaat anda di sini. Pentadbiran Keselamatan Sosial juga telah menyatakan bahawa mereka akan menyambung semula pernyataan mel, jadi perhatikanlah untuk anda. Saya cadangkan untuk menyelamatkan mereka, dan sentiasa semak untuk memastikan bahawa anda telah menerima kredit penuh untuk semua pendapatan anda.

Selain itu, penting untuk mengetahui dan memahami apa manfaat anda jika dituntut pada pelbagai peringkat umur. Sekiranya anda sudah berkahwin, terdapat beberapa strategi untuk dipertimbangkan dari segi masa menuntut manfaat anda. Berikut adalah sepasang kalkulator yang baik dari Keselamatan Sosial dan AARP.

Kumpulkan Maklumat untuk Semua Akaun Persaraan

Hari-hari ini tidak biasa bagi seseorang untuk bekerja di lima atau lebih pekerjaan sepanjang karier mereka. Ini boleh membawa kepada beberapa rancangan persaraan dengan bekas majikan. Jika anda sudah berkahwin dan pasangan anda bekerja, nombor ini dengan mudah boleh berlipat ganda. Ini sudah tentu sebagai tambahan kepada manfaat Jaminan Sosial anda.

Selama bertahun-tahun saya telah melihat orang yang mempunyai pencen lama di mana mereka mempunyai faedah hak, 401 (k) akaun pelan lama yang pada dasarnya dibiarkan dengan majikan mereka yang lama dan tidak dipedulikan sejak bertahun-tahun, pelbagai akaun IRA, dll. Ini adalah masa yang baik untuk memastikan bahawa anda mempunyai senarai semua rancangan lama ini. Masa yang lebih baik untuk membangunkan strategi untuk memastikan akaun 401 (k) dan IRA lama disatukan dan dilaburkan dengan betul dan majikan lama anda mempunyai maklumat hubungan semasa anda mengenai mana-mana akaun pencen lama. Walaupun banyak akaun lama ini mungkin agak kecil, jika anda mempunyai beberapa ini dapat menambah wang sebenar untuk persaraan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sekiranya Anda Menggulung Lebih 401 (k)? )

Gambar Di Sumber Kewangan Anda yang Lain

Ini juga merupakan masa yang baik untuk mendapatkan senjata anda di sekitar aset kewangan anda yang lain yang berpotensi tersedia untuk menyokong gaya hidup persaraan anda.Berikut adalah beberapa perkara yang mungkin anda ada: akaun pelaburan bercukai; anuiti; insurans hayat dengan nilai tunai; kepentingan dalam perniagaan; pilihan saham dari majikan anda. Sekiranya akaun 401 (k) anda mengandungi stok syarikat, anda mungkin mendapat manfaat daripada penggunaan Peraturan-Peraturan Penghargaan Bersih Bersih (NUA). Di samping itu, tentukan jika syarikat anda menawarkan insurans kesihatan pesara. Adakah anda bekerja penuh atau sambilan semasa bersara? (Untuk lebih lanjut, lihat: Menggulung Saham Syarikat: Keputusan untuk Berfikir Berkali-kali Mengenai .)

Adalah tidak biasa bagi syarikat menawarkan insentif untuk pekerja yang lebih lama untuk bersara. Jika anda adalah penerima tawaran tersebut, pertimbangkan untuk mengambilnya dalam dua tuduhan. Pertama, tawaran itu mungkin agak menarik dari segi kewangan, dan kedua, jika anda tidak mengambil tawaran awal tawaran tersebut akan datang dalam kebanyakan kes tidak semestinya menguntungkan. Dan jangan salah, selepas tawaran pertama anda mungkin "berada dalam senarai," untuk bercakap.

Sesetengah orang mungkin bernasib baik untuk menjadi warisan daripada ibu bapa atau orang lain. Secara amnya, saya berhati-hati dalam memasukkan ini sebagai aset persaraan. Perkara boleh berlaku. Ibu bapa anda mungkin hidup lebih lama daripada yang dijangkakan dan kos penjagaan mereka boleh memakan banyak kekayaan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pelaburan Persaraan mengikut Umur .)

Tentukan Seberapa Banyak Anda Perlu Menyokong Gaya Hidup Anda

Ini adalah masa untuk memulakan membuat beberapa pilihan tentang bagaimana anda akan hidup dalam persaraan, dan lebih penting lagi, untuk meletakkan beberapa angka dolar dalam gaya hidup ini. Adakah anda akan bergerak dan / atau mengecilkan rumah anda? Adakah anda akan bebas hutang pada masa anda melanda persaraan? Adakah anda mempunyai anak-anak dewasa untuk menyokong? (Untuk lebih lanjut, lihat: Ingin Perjalanan Dunia dalam Persaraan? Berikut adalah Cara .)

Cara lain untuk mengatakan ini adalah untuk mula memikirkan dari segi anggaran persaraan.

Lakukan Unjuran Persaraan

Terdapat banyak kalkulator persaraan yang ada dalam talian, mungkin juga melalui penyedia pelan persaraan syarikat anda. Ada yang lebih baik daripada yang lain jadi melakukan sedikit pemeriksaan dari segi metodologi dan asumsi-asumsi yang mendasari. Yang lebih baik adalah alat yang hebat untuk memberi anda idea jika rancangan anda untuk bersara adalah realistik atau tidak.

Alat ramalan persaraan yang paling banyak akan meminta anda memasukkan aset pelan persaraan anda, sebarang pencen dan Keselamatan Sosial, pelaburan lain, dan lain-lain. Berdasarkan pembolehubah seperti peruntukan pelaburan anda dan faktor-faktor lain, program ini akan memberi anda idea tentang berapa banyak persaraan aliran tunai sumber anda mungkin dapat menyokong. Walaupun anda mungkin tidak menyukai jawapannya, adalah lebih baik untuk mengetahui bahawa anda mempunyai potensi kekurangan seawal mungkin sebelum bersara. (Untuk maklumat lebih lanjut, sila lihat: ETF yang biasa dijumpai dalam Akaun Persaraan .)

Ini mungkin menjadi titik yang baik untuk mendapatkan perkhidmatan penasihat kewangan yuran yang kompeten untuk membantu anda. Selain kepakaran mereka, seorang penasihat yang berkelayakan dapat menambah perspektif pihak ketiga yang terpisah untuk perancangan persaraan anda.

Fikirkan Tentang Strategi Penarikan

Salah satu aspek yang lebih kompleks di sekitar persaraan boleh menentukan yang mana akaun anda dapat diketuk dan dalam urutan apa.Jenis akaun yang berbeza mempunyai akibat cukai yang berlainan. Akaun IRA tradisional dan 401 (k) pengeluaran akaun pada umumnya dicukai sebagai pendapatan biasa. Akaun Roth IRA pada umumnya tidak akan dikenakan cukai sepanjang aturan tertentu diikuti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Rawatan Cukai Roth IRA Distributions .)

Anuiti boleh dikenakan cukai sebahagian atau sepenuhnya bergantung kepada cara anda mengambil wang itu. Pelaburan yang boleh dicukai boleh melayakkan rawatan keuntungan jangka panjang keutamaan jika peraturan tertentu diikuti. Intinya adalah bahawa peraturan boleh menjadi rumit dan membuat pilihan yang kurang baik boleh mengakibatkan akibat buruk terhadap kesihatan kewangan anda dalam persaraan.

Perundingan dengan penasihat cukai atau kewangan yang berkelayakan adalah idea yang sangat baik di sini, terutamanya jika anda menjangkakan berada dalam pendirian cukai yang tinggi semasa bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang perlu dilakukan Sebelum anda Mati .)

Tekan Tekan Rancangan Anda

Bahkan rencana terbaik tidak selalu berjalan sesuai rencana. Beri sedikit pemikiran tentang apa yang boleh menjadi salah. Apa yang berlaku jika anda mengalami kemunduran perubatan yang serius yang menghalang anda daripada bekerja sehingga bersara? Bagaimana jika syarikat anda memutuskan untuk membuang anda sebelum usia persaraan anda yang diingini? Adakah rancangan anda untuk persaraan masih berfungsi secara kewangan? (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana seorang penasihat boleh membantu mengurangkan kos penjagaan kesihatan anda .)

Bottom Line

10 tahun yang akan datang untuk bersara adalah masa untuk pelabur mendapatkan " berturut-turut, "demikian untuk bercakap. Dapatkan pegangan pada semua sumber anda untuk persaraan termasuk Keselamatan Sosial, pencen, akaun persaraan, dan aset lain. Tentukan apa yang anda perlukan untuk menyokong gaya hidup anda semasa bersara dan menentukan sama ada sumber kewangan anda akan menyokong gaya hidup anda. Jika anda memerlukan bantuan profesional kewangan, dapatkannya. Persaraan yang berjaya mengambil perancangan dan tempoh masa ini adalah penting untuk membantu memastikan persaraan yang berjaya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah Kerjaya dalam Perancangan Kewangan dalam Masa Depan Anda? )