Bagi banyak penasihat kewangan, mempunyai huruf penunjukan profesional setelah nama mereka pada surat-menyurat dan kad perniagaan menjadi semakin penting. Tanda-tanda pencapaian akademik dan profesional ini membezakan mereka dari persaingan mereka dan sering menunjukkan tahap kecekapan dan tahap profesionalisme yang lebih tinggi.

Walau bagaimanapun, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bilangan dan skop penunjukan yang ada telah berkembang pesat dan banyak penasihat kini tidak pasti yang kelayakannya akan melayani mereka dengan lebih berkesan, terutamanya apabila terdapat penekanan khusus dalam pasaran warga emas. Di sini kita akan melihat dengan lebih dekat pada ketua-ketua kanan ini dan sama ada mereka layak mengejar.

Lihat: Sup Alphabet dari Pensijilan Kewangan

Apakah Jawatan Penting?
Di dalam arena perancangan kewangan, beberapa penamaan baru telah dibuat pada tahun-tahun kebelakangan ini. Tuntutan ini memberi tumpuan kepada pasaran kanan, termasuk golongan berusia 50 tahun ke atas. Segmen demografik pengguna perancangan kewangan semakin menjadi sasaran dari hampir semua arah oleh industri perkhidmatan kewangan, termasuk bank, syarikat insurans dan perancang kewangan dan perumahan bebas.

Jawatan Yang Benar Atau Ploying Pemasaran?
Berikut adalah empat nama utama yang mendakwa untuk memberikan "kepakaran" dalam bidang kewangan senior:

Penasihat Kanan yang Berpekeis - ini mungkin yang paling terkenal dari penasihat penasihat kanan. Ditawarkan oleh Persatuan Penasihat Kanan yang Bertauliah, penunjukan ini boleh diperolehi dengan mengambil hanya tiga hari kerja kursus. Banyak penasihat yang mendapat pekerjaan ini terutamanya dengan anuiti tetap atau diindeks; Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa profesional bukan kewangan yang menjalankan penunjukan ini, termasuk peguam perundangan estet dan profesional dan pentadbir penjagaan kesihatan.

Produk anuiti tetap atau diindeks cenderung mempunyai tempoh yang berkekalan 10 hingga 15 tahun dan sering tidak cair selepas tahun pertama atau dua. Adalah penting untuk mempertimbangkan dengan teliti apa penasihat-penasihat ini, seperti yang sering kali akan membuat pernyataan di seminar mereka mengenai bahaya dana bersama, atau hampir apa-apa jenis pelaburan selain daripada apa yang mereka jual. Cadangan selimut ini mungkin tidak selalu berlaku kepada pelanggan yang berpotensi.

Perunding Kanan yang Diperakui - Ditawarkan oleh Institut Perniagaan dan Kewangan, penentuan ini memerlukan hanya 25 hingga 30 jam belajar kendiri ditambah tiga ujian akhir, bersama dengan 15 jam pendidikan berterusan setahun untuk lima tahun pertama . Kursus ini meliputi asas-asas Keselamatan Sosial dan Medicare, perancangan jangka panjang penjagaan, anuiti dan pendapatan persaraan lain, penjagaan yang lebih tua dan topik-topik berkaitan yang lain.

Pakar Kanan yang Diperakui - Jawatan ini setakat ini yang paling akademik lengkap dari jawatan kanan. Walaupun ia tidak berada dalam kategori yang sama seperti pensijilan Perancang Kewangan ^™ (CFP ^™ ) atau sebutan lain yang serupa, ia mengandungi kurikulum akademik yang lengkap yang meliputi mata pelajaran berikut :

• Pendapatan dan perancangan persaraan
• Perancangan pendapatan dan harta pusaka
• Semua jenis anuitas
• Keselamatan Sosial, Medicare dan Medicaid
• Isu penjagaan jangka panjang dan penjagaan jangka panjang
• pasaran
• Dasar perancangan amal dan harta tanah asas
• Kediaman terbalik
• Asas pemilihan pelaburan

Kelayakan ini, walaupun tidak menyeluruh, sekurang-kurangnya boleh memberikan penasihat dengan latar belakang akademik asas ketika menjalankan perniagaan dengan senior.

Perancang Kewangan Senior Chartered - Organisasi penerbit mendakwa bahawa ia melatih sijilnya dalam strategi persaraan maju dan perancangan harta tanah, dan bahawa "Senior" dalam namanya menunjukkan kekananan profesional berbanding dengan pasaran sasaran demografi. Walau bagaimanapun, hanya tiga hari latihan akademik diperlukan, diikuti dengan peperiksaan buku terbuka.

Perbandingan Miskin Walaupun penunjukan kanan mungkin berbeza jauh dari segi tahap latihan akademik yang diperlukan, adalah jelas bahawa tidak satu pun dari mereka boleh membandingkan dengan kurikulum untuk nama yang ditetapkan dan dihormati seperti CFP ^{™ < , Pengendali Bawah Hayat Bertauliah (CLU) atau Perunding Kewangan Berkanun (ChFC).} Dalam semua keadilan, nama yang paling senior cenderung untuk meliputi demografi kanan dan isu-isu yang berkaitan dengan Keselamatan Sosial dan Medicare dengan lebih terperinci daripada sebutan utama. Sekiranya penasihat ingin memasarkan perkhidmatan mereka kepada warga tua, ini adalah sebagai pasaran yang sah untuk berfungsi seperti yang lain. Walau bagaimanapun, jika mereka mahu memposisikan diri mereka sebagai "pakar", mereka harus mempertimbangkan secara serius untuk mendapatkan satu lagi jawatan yang lebih tradisional, komprehensif. Kemudian mereka boleh mendapatkan salah satu jawatan kanan yang memberi tumpuan khusus kepada isu-isu kanan. Pada ketika itu, kecekapan mereka di pasaran kanan akan bermakna lebih banyak lagi. Mereka juga tertakluk kepada kod etika yang boleh dikuatkuasakan.

Akibat Tertunda

Malangnya, banyak warga tua telah menjadi mangsa penipuan dan penipu yang telah menjadi ahli dalam keupayaan mereka untuk memanipulasi pelanggan dan prospek yang lebih tua untuk melabur dalam produk atau perkhidmatan yang sering mengikat wang mereka untuk jangka masa yang panjang masa.
Akibatnya, pengawal selia negeri mula memperhatikan latihan akademik yang tidak mencukupi dan pendekatan perniagaan yang diambil oleh banyak penasihat penasihat kanan. Malah, negeri Nebraska mengeluarkan statut yang melarang penasihat daripada menggunakan ini atau mana-mana penasihat penasihat kanan yang lain.

Banyak negara lain juga boleh menyebut peningkatan yang ketara dalam bilangan penyiasatan dan aduan yang berkaitan dengan firma penasihat kanan dalam beberapa tahun kebelakangan ini.Salah satu batasan utama yang dihadapi oleh pengawal selia ketika berhadapan dengan masalah ini ialah tidak ada agensi yang memantau pengawasan masyarakat seperti ada untuk pelesenan asuransi atau sekuriti. Oleh itu, apa-apa kelayakan "penyangak" pada masa ini mesti ditangani secara individu-oleh-negeri.

Bottom Line

Walaupun perbezaan antara penamaan seperti CFP ™ ^{dan Penasihat Kanan yang Diperakui mungkin kelihatan kepada mereka dalam perniagaan, kebanyakan orang tua yang mencari nasihat kewangan mungkin mengalami kesulitan memahami jurang dalam latihan antara kedua-dua, sekurang-kurangnya pada pandangan pertama. Walaupun adalah tidak adil untuk melabelkan setiap profesional kewangan yang memegang penasihat kanan sebagai tidak jujur, tekanan yang semakin meningkat yang datang dari pengawal selia negeri membuat masa depan sebutan ini tidak menentu.} Penasihat yang menimbangkan sama ada untuk mendapatkan penasihat kastam kanan mungkin ingin memeriksa dengan pesuruhjaya dan / atau biro sekuriti negeri mereka sebelum mendaftar. Walaupun penanda palsu boleh menipu prospek dan pelanggan sekurang-kurangnya untuk seketika, pengawal selia pasti akhirnya membetulkan keadaan, satu cara atau yang lain.