Bagi individu yang bernilai tinggi (HNWI) yang tinggi, mencari bank yang betul adalah sangat penting. Apabila menguruskan sejumlah wang yang besar, walaupun variasi kecil dalam pulangan, yuran, ganjaran dan faedah boleh memberi kesan yang besar. Atas sebab ini, kebanyakan bank besar mengekalkan jabatan-jabatan yang lengkap yang memenuhi syarat untuk HNWI dengan baki akaun yang sangat besar. Bahagian perbankan khas ini menggunakan fikiran paling tajam dalam industri untuk menguruskan kekayaan HNWI, dan mereka menawarkan pelbagai perkhidmatan yang tidak tersedia kepada pelanggan tradisional, seperti wakil pengurusan kekayaan yang berdedikasi, perbankan concierge, gadai janji diskaun dan faedah dan ganjaran kredit kad.

Dua daripada bank tertua dan paling terkenal di Amerika Syarikat, JPMorgan Chase & Co. (JPMJPMorgan Chase & Co98. Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1 66% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 , masing-masing menawarkan perkhidmatan perbankan swasta kepada pemegang akaun yang mengekalkan baki melebihi ambang tertentu. Program mereka sangat serupa; kedua-dua ciri gadai janji yang ada, hasil yang lebih tinggi pada akaun deposit tertentu dan perkhidmatan yang lebih peribadi, namun perbezaan yang jelas antara kedua bank, terutamanya Wells Fargo mengenakan minimum baki akaun $ 1 juta untuk menjadi pelanggan swasta, sementara baki minimum di Chase hanya $ 250, 000.

Gadai Janji

Pinjaman gadai janji menawarkan rahmat kepada HNWIs, kerana pelanggan cenderung membeli hartanah lebih mahal daripada pelanggan bank purata. Lebih-lebih lagi, banyak HNWI yang kaya sekurang-kurangnya sebahagiannya kerana mereka melabur dalam hartanah, bererti kemungkinan mereka menyesuaikan hipotek berganda. Atas sebab-sebab ini, pergi dengan bahagian perbankan swasta yang menyediakan perkhidmatan gadai janji terbaik adalah langkah bijak.

Kedua-dua bank menawarkan senarai manfaat gadai janji, walaupun mereka sedikit berbeza dalam alam dan skop. Chase menawarkan pelanggan perbankan swasta yang mengurangkan kadar faedah gadai janji yang berbeza-beza mengikut jumlah pelanggan dan pelaburan dengan Chase. Kadar diskaun ini dikenakan untuk gadai janji kadar tetap bagi hayat pinjaman dan gadai janji kadar laras (ARM) sehingga penyesuaian pertama. Pelanggan perbankan swasta juga menerima diskaun $ 750 pada kos penutupan. Pinjaman mereka lebih laju kerana mereka menerima pemprosesan keutamaan dan akses kepada pasukan pengunderaitan kanan khas. Diskaun kadar faedah untuk pelanggan peribadi Chase dikenakan untuk garis ekuiti rumah (HELOCs) serta gadai janji tradisional.

Ganjaran hipotek untuk pelanggan swasta Wells Fargo meliputi wilayah yang berbeza.Seperti di Chase, pelanggan menerima harga kadar faedah khas berdasarkan jumlah akaun deposit. Pelanggan swasta dengan gadai janji yang sedia ada yang membuat bayaran pokok besar-besar mempunyai pilihan untuk membalikkan baki selebihnya. Proses ini menyesuaikan jadual pelunasan bagi tempoh yang selebihnya dan membolehkan lebih banyak daripada setiap pembayaran berikutnya untuk pergi ke pokok berbanding faedah.

Pilihan pembelian tunai bank membolehkan pelanggan memanfaatkan tawaran hartanah tunai sahaja dan masih membiayai pembelian mereka. Pembeli membayar tunai untuk harta tersebut, dan kemudian boleh memohon pinjaman gadai janji dengan Wells Fargo dalam masa 90 hari. Dengan kredit yang baik, pelanggan perbankan swasta boleh membeli hartanah dengan pinjaman jumbo dan meletakkan hanya 10. 01% ke bawah.

Pengurusan Kekayaan

Di Chase, pelanggan swasta menerima perkhidmatan pengurusan kekayaan dari JPMorgan. Perkhidmatan ini termasuk khidmat nasihat kewangan, dana bersama, pinjaman berasaskan sekuriti, anuiti dan perancangan kolej, yang merangkumi 529 pelan berfaedah cukai. Pelanggan perbankan swasta menerima penasihat klien peribadi dan akses kepada strategi global firma dan pasukan penyelesaian global.

Pelanggan swasta Wells Fargo menerima perancangan kekayaan peribadi, pengurusan pelaburan, perkhidmatan amanah dan perbankan swasta. Di samping itu, pelanggan dengan aset unik, seperti perniagaan kecil, minyak, gas dan mineral dan hartanah pelaburan, menikmati akses kepada pengurusan tangan dari pakar-pakar dalam ceruk-ceruk ini.

Takeaways Utama

Walaupun kedua-dua bank menawarkan banyak manfaat untuk HNWIs, ia turun kepada perkhidmatan tertentu yang dirasakan oleh klien yang dapat memberikan manfaat yang paling. Seorang pelanggan yang banyak terlibat dalam pelaburan hartanah yang memerlukan pembiayaan gadai janji yang kreatif harus melihat kepada Wells Fargo. Sementara itu, mereka yang secara aktif berdagang saham dan membimbangkan diri lebih banyak dengan sisi broker perniagaan bank mungkin lebih baik dengan JPMorgan Chase.