Jawapan ringkas: Tidak tanpa membayar cukai. Tetapi seperti banyak kod cukai, terdapat pelbagai gangguan dan pengecualian untuk diterangkan. IRS menganggap pemindahan wang dari IRA anda kepada pelan 529 sebagai pengagihan yang termasuk dalam pendapatan biasa anda yang boleh dikenakan cukai. Di luar cukai pendapatan biasa, anda juga akan menghadapi penalti cukai 10% tambahan untuk pengeluaran awal jika anda belum 59. 5 tahun. Selepas cukai tersebut, anda boleh menyumbangkan apa yang tersisa untuk rancangan 529.
Daripada membuka 529, anda mungkin mempertimbangkan menggunakan pengagihan IRA untuk perbelanjaan pendidikan, kerana pengagihan dari IRA anda untuk tujuan pendidikan tinggi dikecualikan daripada hukuman 10%. Menurut IRS, perbelanjaan pengecualian denda termasuk "tuisyen, yuran, buku, bekalan, dan peralatan yang diperlukan untuk pendaftaran atau kehadiran di institusi pendidikan yang layak. "Anda harus melawat laman web IRS untuk mendapatkan pecahan penuh perbelanjaan terkecuali. Ingatlah, perbelanjaan pendidikan tinggi akan mengecualikan anda daripada penalti 10%, tetapi pengagihan masih akan dikenakan cukai pendapatan biasa. Di samping itu, pengedaran mungkin perlu dimasukkan sebagai pendapatan atas apa-apa permohonan bantuan kewangan.
Akhirnya, anda mungkin mempertimbangkan membuka pelan 529 dan mula menyumbang daripada pendapatan tetap anda dan bukan pelan anda yang berkelayakan. Dengan cara ini, anda boleh mengelakkan kedua-dua pendapatan biasa dan cukai pengeluaran awal dari IRA anda dan mula mengembangkan pelan 529. Di samping itu, banyak 529 pelan negeri membenarkan pemilik akaun membuat potongan cukai pendapatan penuh atau sebahagian negeri untuk sumbangan kepada pelan itu. Jika anda tidak pasti strategi terbaik untuk keadaan dan keadaan tertentu anda, anda harus menghubungi penasihat kewangan untuk panduan.
Bolehkah saya melancarkan pelan perkongsian untung ke akaun SEP IRA tanpa menderita sebarang penalti cukai dan pembubaran jawatan semasa yang dipegang dalam akaun ini?
Ia bergantung. Jika urusniaga diproses sebagai peralihan terus kepada SEP IRA, maka tiada cukai akan ditahan. Melalui peralihan langsung, aset tersebut akan dibayar kepada kustodian SEP IRA (atau pemegang amanah atau pelan yang asetnya dilancarkan).
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Adakah mungkin untuk membalikkan IRA? Saya menerima QDRO dan berhutang kepada bekas suami saya. Adakah mungkin untuk membalikkan QDRO, yang dimasukkan ke dalam akaun CD Tradisional CD, tanpa menimbulkan sebarang jenis penalti?
Kerana perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) adalah perintah mahkamah, ia tidak dapat dibalikkan setelah diterima dan diproses oleh rencana persaraan. Sekiranya arahan untuk membalikkan QDRO dikeluarkan oleh mahkamah, sebagai pindaan kepada QDRO asal, pentadbir pelan persaraan perlu menyemak arahan baru dan menentukan sama ada mereka boleh diikuti. Jika anda berhutang wang suami anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber alternatif (bukan pelan persaraan anda) pembayaran.