Rang undang-undang baru yang mencadangkan membolehkan orang ramai membiayai pinjaman pelajar dengan 529 rancangan mereka sedang berjalan melalui Kongres. Itulah yang baik, kerana hutang pinjaman pelajar menjejaskan anggaran 43 juta rakyat Amerika. Menurut Institut Akses Kolej & Kejayaan, tujuh dalam 10 ahli kelas 2015 meninggalkan kolej awam dan bukan keuntungan dengan pinjaman pelajar. Rata-rata peminjam berhutang lebih dari $ 30,000.

Mencari wang untuk membayar pinjaman itu sering menjadi perjuangan bagi banyak graduan baru yang baru saja memulakan jalan kerjaya. Program pengampunan pinjaman boleh menawarkan bantuan, tetapi hanya kepada peminjam yang bekerja di bidang terpilih. (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Pengampunan Pelajar: Bagaimana Ia Berfungsi? )

Mengapa Tidak Membayar Pinjaman Pelajar Dengan Pelan 529? Pada bulan Januari 2017, ahli-ahli Dewan Lynn Jenkins (R-Kan.) Dan Ron Kind (D-Wis.) Memperkenalkan HR 529, yang juga dikenali sebagai "529 dan ABLE Account Improvement Act of 2017." pelan, yang membolehkan anda menjimatkan perbelanjaan pendidikan masa depan berdasarkan asas keuntungan cukai. Pengeluaran daripada 529 pelan adalah 100% bebas daripada cukai persekutuan jika mereka digunakan untuk menampung perbelanjaan pendidikan yang layak, seperti tuisyen dan yuran atau bilik dan lembaga.

Data Rizab Persekutuan menunjukkan secara kolektif 108 pelan aktif 529 yang beroperasi pada tahun 2015 yang diadakan kira-kira $ 258. 2 bilion aset. Rancangan tuisyen prabayar menyumbang $ 24 bilion angka itu; bakinya diadakan dalam rancangan simpanan kolej. Rang undang-undang ini terutamanya direka untuk menggalakkan majikan menyumbang dana kepada 529 pelan bagi pihak pekerja melalui insentif cukai. Sehingga $ 100 dalam sumbangan majikan kepada akaun ini akan dikecualikan daripada cukai. Perniagaan kecil yang membuat sumbangan kepada 529 rancangan juga akan mendapat kredit cukai untuk menolong kos menubuhkan potongan gaji untuk akaun-akaun ini.

Perundangan itu juga akan memberi manfaat kepada penabung dengan mengeluarkan penalti untuk menggunakan 529 dana untuk membayar pinjaman pelajar. Pada masa ini, pembayar cukai yang menggunakan 529 wang pelan untuk apa-apa selain perbelanjaan pendidikan yang layak dikenakan penalti cukai persekutuan 10%. Di samping itu, apa-apa pengagihan pendapatan dianggap pendapatan bercukai, yang boleh memacu liabiliti cukai saver walaupun lebih tinggi.

Rang undang-undang itu boleh menjadi rahmat bagi keluarga yang mungkin mempunyai wang pelan sebanyak 529 dan ingin mengelakkan penalti cukai untuk membuat pengagihan tidak berkelayakan. Dan mengapa tidak? Pada masa ini, Perkhidmatan Hasil Dalaman membenarkan akaun-akaun ini dipindahkan dari satu benefisiari kepada yang lain, tetapi jika tidak ada pelajar lain yang boleh menggunakan wang itu, pemilik akaun dihadapkan dengan membiarkannya duduk atau menerima gigitan cukai. Betapa adilnya? (Untuk lebih lanjut, lihat

5 Rahsia Anda Tidak Tahu Tentang Rancangan 529. ) Satu perkara yang tidak ditangani bil adalah bagaimana pengagihan daripada 529 merancang untuk membayar pinjaman pelajar akan diperlakukan dari segi potongan bunga pinjaman pelajar. Kod cukai melarang berganda apabila menuntut kredit atau potongan berganda bagi perbelanjaan pendidikan yang sama dalam satu tahun. Jika rang undang-undang menjadi undang-undang, mungkin ada soalan mengenai sama ada 529 pemilik pelan akan dapat menggunakan dana yang berfaedah itu untuk membayar pinjaman pelajar dan masih menuntut potongan untuk faedah yang dibayar.

Garis Bawah

H. R. 529 masih sedang berjalan melalui Kongres, dan masih dapat dilihat apa bentuk terakhir yang akan diambil jika ia menjadi undang-undang. Sementara itu, ibu bapa boleh terus mencurahkan wang ke 529 akaun bagi pihak penerima yang layak. Bagi 2017 pasangan berkahwin boleh menyumbang sehingga $ 28, 000 setiap anak kepada 529 tanpa mencetuskan cukai hadiah persekutuan.

Pelajar yang berurusan dengan hutang pendidikan masih terhad untuk meneroka jalan sedia ada untuk membuat pinjaman mereka lebih mudah diurus. Penyatuan, pembiayaan semula atau mengejar pelan pembayaran balik berdasarkan pendapatan adalah semua pilihan, tetapi peminjam harus mempertimbangkan masing-masing dengan teliti.

Pinjaman Pelajar: Cara Hidup Nyata untuk Menghina Hutang Anda dapat membantu anda memilih pendekatan terbaik untuk sekarang.