Ketika anda mendekati persaraan, anda mula berfikir lebih lanjut mengenai memelihara apa yang telah anda simpan daripada mencapai pertumbuhan yang agresif. Anda tidak mahu kehilangan portfolio yang anda bekerja keras untuk dibina. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang yang membuatnya berusia 65 tahun tinggal hampir 20 tahun bersara. Data Keselamatan Sosial menunjukkan bahawa seorang lelaki yang mencapai umur 65 tahun boleh mengharapkan untuk hidup sehingga 84. 3; bagi wanita yang meningkat kepada 86. 6, dan satu dari setiap empat orang berumur 65 tahun hidup 90 tahun lalu. Oleh itu, pemeliharaan, walaupun kritikal, mungkin tidak mencukupi.

Risiko Inflasi kepada Keselamatan

Tambahan lagi, terdapat satu lagi faktor utama untuk dipertimbangkan: inflasi. Inflasi, walaupun sudah agak rendah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, masih boleh merompak simpanan anda.

Portfolio anda perlu berkembang sekurang-kurangnya melebihi kadar inflasi untuk terus mempunyai kuasa beli yang anda perlukan semasa bersara. Dalam akaun simpanan bank hari ini, pendapatan kurang dari 1%, jadi ia bukan lindung nilai yang selamat terhadap inflasi. Walaupun mereka boleh memelihara modal, anda masih boleh kehilangan inflasi dalam jangka panjang. (Lihat juga: Bagaimana Inflasi Makan Jauh di Persaraan Anda ).

Akaun simpanan bank adalah baik untuk keperluan tunai jangka pendek dalam tahun depan atau dua, tetapi anda harus melihat kepada pilihan lain yang agak selamat untuk seluruh portfolio anda. Mari kita lihat empat pelaburan selamat terbaik yang akan membolehkan anda tidur pada waktu malam tetapi masih mengekalkan portfolio anda dari inflasi.

Sertifikat Deposit (CD)

CD ditawarkan oleh bank dan diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), yang membuat mereka selamat seperti akaun simpanan, tetapi anda mesti meninggalkan dana anda di mana-mana sahaja dari tiga bulan hingga 60 bulan; menarik balik mereka sebelum itu akan dikenakan bayaran penalti.

Sesetengah CD ditawarkan melalui syarikat broker, tetapi FDIC mungkin tidak menginsuranskannya. Kadar faedah berbeza-beza mengikut masa yang anda mesti meninggalkan wang dalam akaun dan jumlah dolar yang anda miliki semasa deposit. Nerdwallet menyediakan alat carian yang sangat baik untuk membandingkan kadar CD. Walaupun pelaburan ini diinsuranskan, mereka mungkin mendapat faedah yang cukup untuk berfungsi sebagai lindung nilai terhadap inflasi.

U. S. Bil, Nota atau Bon Kerajaan

U. S. bil, nota dan bon kerajaan, yang juga dikenali sebagai Treasuries, dianggap sebagai pelaburan paling selamat di dunia dan disokong oleh kerajaan. Pelaburan ini dijual oleh broker dalam kenaikan $ 100, atau anda boleh membeli mereka sendiri di Perbendaharaan Langsung.

• Bil Perbendaharaan - Ini matang dalam tempoh empat minggu hingga satu tahun. Mereka dijual pada harga diskaun kepada nilai muka mereka, dan kemudian anda dibayar nilai muka pada kematangan penuh.
• Nota Perbendaharaan - Ini berkisar antara dua hingga 10 tahun panjang.Mereka membayar faedah setiap enam bulan yang anda pegang. Mereka boleh dijual pada harga yang sama dengan, kurang daripada atau lebih besar daripada nilai muka mereka, bergantung kepada permintaan. Nota dengan kadar faedah yang lebih tinggi mungkin akan mempunyai lebih banyak permintaan, jadi harga mereka mungkin akan lebih besar daripada nilai muka mereka.
• Bon Perbendaharaan - Ini matang dalam tempoh 30 tahun dan membayar faedah setiap enam bulan yang anda pegang. Walaupun kadar faedah dijamin, harga belian naik dan turun, dan anda boleh mengambil kerugian besar jika anda perlu menjualnya sebelum matang.

Bon Perbandaran

Kerajaan negeri dan tempatan menjual bon perbandaran untuk membina infrastruktur tempatan dan projek lain untuk kebaikan orang ramai. Ini bukan sahaja selamat; mereka juga bebas cukai, yang boleh menjadi bonus hebat untuk simpanan yang ada di luar IRA, 401 (k) atau pelaburan persaraan yang sama. Mereka bukanlah pilihan yang baik untuk akaun persaraan tertunda cukai kerana mereka mendapat kadar faedah yang lebih rendah daripada jenis bon lain, dan anda tidak memerlukan pelaburan bebas cukai untuk akaun persaraan yang layak. Berhati-hati walaupun; sentiasa menyemak penilaian sebelum membeli bon perbandaran, kerana sesetengahnya lebih selamat daripada yang lain. BondsOnline adalah sumber penyelidikan yang baik.

Bon Reksadana Bon

Bon dana bersama boleh menjadi alternatif yang baik untuk membeli bon secara langsung. Seperti mana-mana dana bersama, anda membeli bilangan saham yang anda mahu, dan seorang pengurus wang profesional menyelidik bon terbaik daripada yang termasuk dalam portfolio dana. Tiga jenis dana bon yang dianggap paling selamat adalah dana bon kerajaan, dana bon perbandaran dan dana bon korporat jangka pendek.

Bottom Line

Sebaik sahaja anda mencapai usia persaraan memelihara portfolio anda menjadi isu kritikal, tetapi anda boleh keterlaluan. Meletakkan semua dana anda dalam akaun simpanan bank yang diinsuranskan FDIC tidak akan mendapat wang yang cukup untuk mengikuti inflasi. Lain-lain pelaburan yang lebih berisiko boleh meminimumkan kerugian portfolio anda kepada inflasi, tetapi masih menawarkan sedikit peluang untuk pertumbuhan. Portfolio yang mengimbangi keselamatan dan pertumbuhan sentiasa terbaik. (Lihat juga: 6 Tips Persaraan Luar Biasa untuk Boomers .)