Perancangan untuk persaraan boleh menjadi usaha yang menegangkan. Anda mesti memikirkan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menyelamatkan matlamat persaraan anda. Di samping itu, anda perlu memilih strategi persaraan yang akan meminimumkan risiko anda semasa masih menawarkan potensi pendapatan yang tinggi. Dengan begitu banyak pilihan pelaburan, sukar untuk menentukan bagaimana mengimbangi portfolio persaraan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Persaraan: Berapa Banyak yang Saya Perlu? ).

Berikut adalah pandangan BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0 88% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Dana, yang direka untuk mereka berusia 55-64 tahun.

Asas-asas Fund CoRI

Barisan CoRI terdiri daripada lima dana bon dengan tarikh matang yang berbeza. Mereka adalah Dana CoRI 2015 (BCVAX), Dana CoRI 2017 (BCWIX), Dana CoRI 2019 (BCXAX), Dana CoRI 2021 (BCYAX) dan Dana CoRI 2023 (BCZAX). Dana yang dilancarkan pada 2014, melabur dalam bon kerajaan, perbendaharaan dan bon korporat U. S. (Untuk lebih lanjut, lihat: Yuran Pengurangan BlackRock ke atas Dana Bon ).

CoRI disokong oleh satu set indeks BlackRock. Mereka menjejaki anggaran jumlah yang anda perlukan hari ini untuk mendapatkan $ 1 pendapatan tahunan pada masa akan datang. Terdapat empat langkah untuk melabur dalam dana CoRI. Langkah pertama adalah menggunakan alat Find Your Number yang Blackrock. Ini membantu menganggarkan berapa pendapatan simpanan anda dijangka menjana setiap tahun dari usia 65 tahun dan seterusnya. Nombor anda berdasarkan formula yang merupakan peratusan tabungan persaraan semasa tahap indeks tahun persaraan anda. Tahap indeks tahun persaraan anda adalah berdasarkan anggaran kos $ 1 daripada pendapatan seumur hidup yang diselaraskan oleh inflasi bermula pada umur 65 tahun.

Sebagai contoh, jika anda berusia 59 tahun, CoRI menganggarkan bahawa anda memerlukan $ 18. 22 disimpan hari ini untuk menghasilkan setiap dolar pendapatan persaraan tahunan bermula pada umur 65 tahun. Tingkat indeks CoRI anda akan menjadi $ 18. 22. Jika anda berumur 55 tahun, CoRI menganggarkan bahawa anda memerlukan $ 15. 83 disimpan hari ini untuk menjana setiap dolar pendapatan persaraan tahunan bermula pada umur 65 tahun. Tingkat indeks CoRI anda ialah $ 15. 83.

Langkah kedua ialah memilih dana berdasarkan tahun yang anda retire, manakala langkah ketiga adalah untuk menjejaki indeks anda apabila kos inflasi berubah dari masa ke masa.

Langkah keempat ialah memilih pelan pendapatan sebaik sahaja anda mencapai persaraan. Anda mempunyai pilihan untuk terus melabur dalam dana sehingga 10 tahun, iaitu apabila dana mencapai tarikh matangnya. Jika tidak, anda boleh membeli anuiti atau merancang pelan pendapatan dengan penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tinjauan Anuiti ).

Struktur Dana

Dana CoR BlackRock adalah berdasarkan lima faktor: tahap permulaan, inflasi, kadar faedah, risiko dan jangka hayat.Tahap indeks persaraan CoRI bermula pada $ 1 setiap tahun bermula pada usia 65. Tahap indeks bermula pada 51, sekiranya anda hidup hingga 115.

Oleh kerana biaya hidup biasanya meningkat, anda perlu mengekalkan daya beli anda . Harga indeks harga dalam kos penyesuaian hidup bermula pada umur 65 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips & Kos untuk Pertimbangkan Apabila Bersara di U. S. ).

Perubahan kadar faedah akan menyebabkan turun naik harian di peringkat indeks CoRI. Maklumat pasaran yang berkaitan dengan apa yang dikenakan oleh penanggung insurans untuk menguruskan risiko juga memberi impak kepada tahap indeks.

Penting untuk menunjukkan bahawa tidak seperti anuiti, tidak ada jaminan pendapatan. Dana CoR BlackRock bertindak seperti pelaburan. Ini bererti risiko yang lebih tinggi tetapi juga berpotensi untuk mendapatkan ganjaran yang lebih tinggi. Ancaman terbesar ialah inflasi yang tidak dijangka, tetapi itu tidak dijangka berlaku selama bertahun-tahun. Di samping kemungkinan tidak perlu bimbang tentang inflasi yang melarikan diri selama bertahun-tahun, anda juga boleh masuk dan keluar dari Dana CoRI tanpa penalti - tidak seperti anuiti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Mengurus Inflasi Semasa Persaraan ).

Pengiraan kematian adalah serupa dengan yang digunakan oleh keselamatan sosial, pelan pencen dan syarikat insurans.

Andaian Modal Jangka Panjang

Berikut adalah jadual yang merangkumi perbandingan jangkaan risiko / jangkaan. Maklumat ini penting bagi sesiapa yang merancang untuk bersara kerana akan membantu anda menentukan pilihan terbaik anda.

Penanda Aras	Pulangan Berasaskan Tahunan	Risiko Berasaskan Tahunan
U. S. Ekuiti Besar / Mid-Cap	Russell 1000 Indeks	7. 25%	15. 38%
U. S. Ekuiti Saham Kecil	Indeks Russell 2000	7. 96%	19. 65%
Ekuiti Antarabangsa	MSCI ACWI ex-U. S. Indeks Pasaran Pelaburan	7. 98%	18. 18%
U. S. Bon	Barclays U. S. Indeks Bon Agregat	3. 00%	3. 74%
Pendedahan CoRI	Indeks Persaraan BlackRock CoRI	4. 05%	9. 50%

( Sumber: Blackrock )

Nisbah risiko / ganjaran untuk CoRI mungkin tidak kelihatan sangat menarik, tetapi ia kira-kira kira-kira.

Garis Bawah

Perancangan untuk bersara boleh menjadi sangat menggembirakan. Dana CoR BlackRock telah direka untuk pra-pesara atau bagi mereka yang berada di peringkat awal persaraan. Kuncinya adalah untuk mempelbagaikan, dan Dana CoRI mungkin menawarkan pendekatan yang unik untuk membantu mencapai matlamat persaraan anda. ( Untuk lebih, lihat: Aset untuk Portfolio Persaraan Anda ).

Dan Moskowitz tidak mempunyai gabungan dengan Dana CoRI, dan dia tidak memiliki sebarang saham dalam BlackRock.