Isi kandungan:
Portfolio yang diselaraskan oleh Cukai Betterment baru seperti makan siang percuma. Susun kembali di mana aset kewangan anda berada dan anda akan meningkatkan pulangan keseluruhan anda. Malah, Betterment. Laman web mendakwa bahawa portfolio yang diselaraskan dengan cukai baru mereka telah menjadikan konsep lokasi aset menjadi sains. Dan jika dilaksanakan mengikut parameter mereka, Betterment menegaskan bahawa nilai portfolio pelaburan anda akan meningkat sebanyak 15% lebih daripada 30 tahun atau 0. 48% setiap tahun.
Bagaimana Lokasi Aset Buat Pulangan Tinggi?
Premis ini bermula dengan sistem cukai kami. Dana bon dan bon, yang membayar pendapatan setiap tahun, dianggap kurang cekap cukai, kerana anda tidak dapat mengawal atau menangguhkan apabila anda membayar cukai ke atas pendapatan aset itu. Stok dan keuntungan dana saham tidak dikenakan cukai sehingga anda menjual saham anda. Oleh itu, anda boleh mengawal serta melengahkan membayar cukai atas keuntungan anda. Di samping itu, keuntungan modal kini dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah antara 0% hingga 20% daripada pendapatan biasa anda, bergantung pada kadar cukai marginal anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Review Betterment 2016: Yuran dan Fakta Pelaburan .)
Di sinilah penempatan aset mengurangkan seretan cukai. Jika anda meletakkan bon yang lebih efisien dan dana bon kurang dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, anda akan menurunkan bil cukai tahunan anda. Sebaliknya, lebih mudah untuk mengawal apabila anda membayar cukai dengan dana saham yang lebih cekap yang dipegang dalam akaun tidak bersara. Portfolio yang diselaraskan dengan Pelarasan Cukai yang sesuai dengan tepat memperuntukkan pelaburan anda di antara akaun persaraan anda yang boleh dikenakan cukai dan cukai tertunda untuk mengurangkan seretan cukai.
Mencari pelaburan yang dikenakan cukai yang lebih tinggi dalam akaun yang ditangguhkan cukai bukan idea baru. Penasihat kewangan individu anda mungkin telah membimbing anda ke arah ini selama bertahun-tahun. Anda juga boleh DIY lokasi aset anda.
Betterment: Superior to DIY or Advisor?
Mengotomkan lokasi aset untuk meningkatkan bil cukai anda lebih baik daripada pendekatan DIY. Algoritma Betterment secara automatik dan terus menyesuaikan lokasi aset anda untuk menghasilkan rang undang-undang cukai terendah. Manfaat lain dari pendekatan Betterment adalah bahawa platform mengekalkan peruntukan aset pilihan anda sebagai tambahan kepada penempatan aset yang menguntungkan cukai. Ia adalah perintah yang tinggi untuk mencari aset untuk meminimumkan bil cukai tahunan dan untuk mengikuti model peruntukan aset. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )
Apa yang berlaku jika undang-undang cukai berubah? Adakah anda akan terjejas dengan lokasi aset yang tidak tepat dan seretan cukai yang lebih besar pada portfolio pelaburan anda? Dengan Portfolio yang Dikelaburkan Cukai Betterment, syarikat itu mendakwa bahawa mereka boleh menyesuaikan sistem mereka untuk mematuhi sebarang perubahan dalam undang-undang cukai.Itu akan menjimatkan masalah anda dengan tinkering dengan lokasi aset anda sendiri.
Pasti, penasihat kewangan anda boleh membimbing lokasi aset anda untuk mengelakkan seretan cukai. Dia juga boleh membantu dengan jenis soalan perancangan kewangan lain, di luar skop penasihat robo. Sekiranya anda sedang mencari bantuan tambahan dengan perancangan persaraan, rollovers IRA, perancangan harta tanah atau masalah perancangan kewangan yang kompleks, maka anda mungkin lebih baik dengan bimbingan dari penasihat kewangan mahir. Tetapi jika anda ingin meminimumkan rentetan cukai anda, meningkatkan pulangan tanpa risiko yang lebih tinggi, maka Portfolio yang Dikelaburkan Cukai Betterment mungkin merupakan pilihan yang boleh dialu-alukan untuk aset dilabur anda.
Mungkin juga kerana kebanyakan penasihat robo kini menawarkan pengimbangan semula portfolio automatik, lokasi aset yang efisien cukai juga mungkin menjadi perkara biasa dalam lingkungan pelaburan automatik.
Bottom Line
Jika pelabur berpeluang untuk meningkatkan pulangan sambil mengekalkan tahap risiko dan peruntukan aset yang sesuai, mereka mungkin ingin mengkaji semula senarai terbaru Betterment. Inilah satu lagi contoh cara bagaimana penasihat robo bekerja untuk membuat pelaburan lebih cekap dan ekonomik, menang-menang untuk pengguna. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)
Pulangan atas Pelaburan (ROI) Vs. Kadar Pulangan Dalaman (IRR)
Membaca tentang persamaan dan perbezaan antara pulangan kadar dalaman pelaburan (IRR) dan pulangan pelaburan (ROI).
Adakah peningkatan kadar pengangguran cenderung meningkatkan atau mengurangkan sentimen pelabur dan keyakinan pengguna?
Mendapati sama ada kadar pengangguran meningkat cenderung meningkatkan atau mengurangkan keyakinan pengguna dan sentimen pelabur. Pengangguran mencerminkan aktiviti ekonomi.
Bagaimanakah saya dapat meningkatkan peluang saya untuk mendapatkan peningkatan kredit?
Belajar bagaimana untuk meningkatkan peluang anda untuk diluluskan untuk meningkatkan had kredit dengan memahami apa yang sedang dicari oleh peminjam dalam peminjam.