Tidak semua bank terbuka kepada orang ramai. Di sebalik pintu depan bank terbesar di negara ini adalah bank swasta yang kurang dikenali yang hanya tersedia kepada individu yang bernilai tinggi (HNW).

Jika anda ingin bercakap dengan bank-bank ini, anda memerlukan aset $ 3 juta atau lebih. Sekiranya itu tidak menjadi masalah, teruskan membaca untuk penurunan harga bank-bank ini. Jika itu bukan awak, lihat juga. Apabila anda membuat $ 3 juta pertama anda, anda akan tahu ke mana hendak pergi.

Mengapa Menggunakan Bank Swasta?

Dengan peningkatan nilai bersih anda, gambaran kewangan anda menjadi semakin kompleks. Individu bersih tinggi tidak menyimpan kekayaan mereka dalam satu akaun bank. Ia dalam bentuk pelaburan, aset yang agak tidak cair seperti perniagaan atau harta benda, amanah atau bentuk warisan lain dan, tentu saja, wang tunai.

Bank swasta ditubuhkan untuk menangani pelbagai perkhidmatan seseorang dengan keperluan bersih yang tinggi untuk menguruskan jumlah wang yang lebih besar. Sebagai contoh, U. S. Trust - cabang perbankan swasta Bank of America - menyediakan satu pasukan profesional di kalangan sekumpulan kecil pelanggan bernilai tinggi di kawasan mereka, menurut Doug DiVirgilio, eksekutif bahagian di bank.

Selalunya, individu HNW akan mempunyai seorang pengurus akaun tunggal, yang mengawasi pasukan profesional berdasarkan keperluan pelanggan. Profesional ini boleh termasuk penasihat pelaburan, pengurus portfolio, perancang harta pusaka, pegawai amanah, pakar insurans dan penasihat cukai, serta seorang bank swasta yang menguruskan akaun tunai klien dan sebarang perkhidmatan perbankan lain yang mungkin diperlukan. (Lihat Terbitan Cukai Terbesar Menghadapi Individu Berkepentingan Tinggi untuk mendapatkan maklumat mengenai beban cukai khusus ini.)

Bank swasta akan bekerjasama dengan penasihat kewangan luar klien untuk membuat pelan kewangan yang tidak hanya memaksimumkan kuasa pendapatan wang mereka sekarang, tetapi juga selepas mereka meninggal dunia.

The Frills

Lebih banyak wang yang anda miliki, tambahnya permaidani merah bank-bank ini akan dilancarkan untuk anda. Walaupun aset di bawah pengurusan untuk industri perbankan swasta naik purata sebanyak 3,4% pada tahun 2014, industri ini berada di bawah tekanan untuk menghasilkan "hasil margin yang tinggi," menurut Global Benchmark Perbankan Global 2015 yang dikeluarkan oleh Scorpio Partnership.

Oleh kerana itu, bank swasta akan berjuang untuk berjuta-juta. Sebagai contoh, Barclays menawarkan perkhidmatan yang dipanggil Little Book of Wonders. Rakan kongsi bank dengan jenama mewah memberikan pelanggan sehingga lima pengalaman percuma setiap tahun di kawasan gaya hidup tertentu. Kanak-kanak mungkin mengalami menjadi penjaga kebun binatang selama sehari dan orang dewasa boleh mendapatkan lawatan peribadi dari Crown Jewels atau ruang Perang Churchill, sebagai contoh.

HSBC Private Bank mencatatkan penajaan sukan profil yang tinggi sebagai sebahagian daripada tawarannya.Kejohanan golf Wimbledon dan nama-nama besar hanya beberapa tiket yang mungkin anda peroleh dengan perbankan di sana.

Tetapi pelanggan HNW mencari lebih daripada tiket sukan dan perjalanan eksklusif. Menurut DiVirgilio, pelanggan sangat prihatin terhadap tahap celik kewangan anak mereka. Apabila tiba masanya untuk meluangkan banyak wang kepada anak-anak mereka, pelanggan ingin menetapkan mereka untuk berjaya. Itulah sebabnya U. S. Trust mencipta program Pemberdayaan Kewangan, yang mendidik generasi akan datang mengenai topik penting seperti membeli rumah, memulakan perniagaan dan membuat sumbangan amal. Bank swasta lain juga mempunyai alat pendidikan kewangan.

Pelanggan HNW yang lebih muda juga prihatin mengenai pelaburan bertanggungjawab sosial, kata DiVirgilio. U. S. Trust menyediakan pelanggan HNWnya dengan akses kepada strategi S2I - satu pilihan pelaburan sosial yang bertanggungjawab. Syarikat dinilai pada kira-kira 400 kriteria untuk dimasukkan ke dalam strategi ini. Satu contoh ialah Strategi Kesaksamaan Wanita dan Gadis, yang mengkaji semula syarikat mengenai kesaksamaan mereka, keadilan sosial, anti diskriminasi dan amalan buruh global, dan mengambil kira penggambaran media negatif terhadap wanita dan kanak-kanak perempuan. Lain-lain termasuk Persekitaran Berkekalan dan Pengawasan, Strategi Suara dan Strategi Nilai, dan Hak Asasi Manusia dan Pengiktirafan, yang memberi tumpuan kepada rawatan yang baik terhadap komuniti lesbian, gay, biseksual dan transgender (LGBT).

Mempunyai seorang jurubank peribadi tidak begitu buruk sama ada, kerana segala-galanya dari mendepositkan cek untuk mendapatkan pinjaman ditangani untuk anda. Chase Private Client, cabang perbankan swasta Chase Bank, menawarkan senarai tawaran termasuk tiada caj perkhidmatan atau yuran yang cukup banyak, tiada yuran pertukaran asing, pemberi pinjaman gadai janji khusus dan bank perniagaan jika anda memerlukannya. Semua manfaat diberikan kepada ahli keluarga apabila mereka adalah pemilik bersama dalam akaun. Ini berlaku kepada bank swasta yang lain yang mempunyai lengan pegangan bank.

Dan walaupun hari menyembunyikan wang anda di dalam akaun bank Swiss bukanlah yang pernah mereka lakukan, mengharapkan beberapa strategi inovatif yang mungkin tidak diketahui oleh pelanggan runcit.

Berapa Banyak yang Saya Perlu?

Sesetengah bank menawarkan perkhidmatan "swasta" dengan aset yang dilabur serendah $ 50, 000 tetapi untuk mendapatkan pengalaman perbankan swasta yang sebenar, anda memerlukan sekurang-kurangnya beberapa juta dolar. Sesetengah bank akan bekerja dengan serendah $ 1 juta, tetapi dalam kes U. S. Trust, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 3 juta. Aset dilaburkan termasuk tunai, pelaburan termasuk broker dan akaun persaraan, dan beberapa aset lain. Nilai rumah anda tidak dikira.

Semakin banyak yang anda miliki, perkhidmatan yang lebih peribadi dan eksklusif. Di U. S. Trust, jika anda mempunyai lebih dari $ 25 juta, meletakkan anda di sekitar julat nilai bersih ultra tinggi, anda mendapat akses kepada perkhidmatan pengurusan aset khusus bank. Jika anda ingin memiliki kayu, hartanah, kepentingan minyak dan gas atau ladang dan tanah ladang, anda boleh. U. S. Trust mempunyai pengurus yang mengkhususkan diri dalam perkhidmatan turnkey lengkap.Anda tidak perlu tahu bagaimana untuk menuai gandum untuk memiliki tanah ladang. Ia tidak mengatakan bahawa ini adalah benar di bank swasta lain juga.

Perkara Penting

Pada masa awal bank swasta, bank-bank ini adalah entiti bebas yang sering diselubungi secara rahsia. Dengan sejarah baru-baru ini industri perbankan yang teruk, bank swasta masih mengekalkan keistimewaan mereka tetapi menyelaraskan diri lebih dekat dengan jenama induk mereka. Pelanggan mencari keselesaan di bank-bank yang lebih besar dengan jumlah aset yang besar di bawah pengurusan. Bank swasta utama di dunia ialah UBS; Morgan Stanley adalah detik kedua. Yang ketiga terbesar ialah Bank of America / U. S. Trust. U. S. bank lain termasuk Citibank (nombor enam) dan J. P. Morgan (nombor tujuh); Goldman Sachs menutup 10 teratas.

Jika anda lebih suka bank lebih banyak di dalam negara, banyak bank serantau mempunyai senjata swasta.

Garis Bawah

Bank-bank swasta sering menampung generasi ahli keluarga. Mereka berbangga kerana mengekalkan bakat terbaik kerana mereka tahu bahawa pelanggan mereka lebih suka berurusan dengan orang yang sama selama mungkin. Individu HNW tidak suka perubahan ketika datang kepada wang mereka.

Jika anda membeli-belah untuk bank swasta, mulakan dengan bank semasa anda tetapi panggil tangan swasta beberapa orang lain, juga untuk mengetahui bagaimana mereka akan melancarkan permaidani merah untuk anda. Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, minta cadangannya. Penasihat kewangan sering mempunyai sudu di dalam bank swasta terbaik di kawasan itu.

Lihat Perlindungan Aset untuk Orang Bersih Bernilai Tinggi untuk lebih banyak cara untuk memastikan aset anda selamat.