Insurans gadai janji persendirian adalah produk pengurusan risiko yang direka untuk melindungi institusi pemberi pinjaman daripada kehilangan wang jika pihak peminjam ingkar atas pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan insurans gadai janji swasta (PMI) untuk pinjaman yang mempunyai peratusan pinjaman kepada nilai yang melebihi 80%, yang bermakna pembeli rumah memberikan bayaran pendahuluan yang kurang daripada 20%. Bayaran pendahuluan yang lebih kecil membolehkan peminjam untuk mendapatkan gadai janji lebih cepat kerana mereka tidak perlu menghabiskan banyak masa menjimatkan wang. Seorang peminjam dikehendaki membuat pembayaran bulanan ke atas PMInya sehingga rumahnya terkumpul sejumlah ekuiti tertentu, di mana pemberi pinjaman tidak mempertimbangkan risiko tinggi peminjam.

PMI hanya terpakai kepada pinjaman tradisional. Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) mempunyai insurans gadai janji sendiri dan dilengkapi dengan keperluan yang berbeza. Pinjaman Pentadbiran Veteran membenarkan peminjam membuat pembayaran tanpa bayaran tetapi tidak memerlukan insurans gadai janji.

Insurans gadai janji persendirian lazimnya berkisar antara 0 hingga 25% dari baki pinjaman peminjam setiap tahun. Walau bagaimanapun, peratusan bergantung kepada jumlah bayaran pendahuluan, syarat pinjaman dan skor kredit peminjam. Lebih banyak faktor risiko diterjemahkan kepada kadar yang lebih tinggi. Di Amerika Syarikat, terdapat enam syarikat PMI utama dengan kadar yang sama diselaraskan setiap tahun.

Adalah dinasihatkan untuk peminjam untuk menyimpan rekod pembayaran yang dibuatnya di prinsipal gadai janjinya. Selepas rumah itu memperoleh ekuiti 20%, peminjam boleh memaklumkan pemberi pinjamannya bahawa premium PMI perlu dibatalkan. Pembatalan PMI juga boleh diminta jika ekuiti rumah mencapai 20% kerana penghargaan harga rumah atau jika bayaran utama tambahan telah dibuat. Berikut adalah tiga laman web yang memaparkan kalkulator dengan PMI dibina dalam pengiraan gadai janji.

U. S. Kalkulator Hipotek

Kalkulator gadai janji di laman web ini membolehkan individu untuk menganggarkan bayaran bulanan yang diperlukan untuk membuat termasuk prinsipal dan faedah, cukai harta, insurans pemilik rumah, PMI dan yuran persatuan pemilik rumah (HOA). Kalkulator juga mengira jumlah semua bayaran termasuk bayaran pendahuluan individu, jumlah bayaran HOA, dan amaun pokok, faedah, cukai dan insurans (PITI) semasa tempoh pelunasan. Kalkulator menawarkan jadual pembayaran hipotek mendalam. Bagi individu yang cuba mempercepatkan jadual gadai janji mereka dengan bayaran tambahan atau pembayaran dua kali seminggu, jadual juga disediakan yang menunjukkan perbezaan dalam pembayaran, jumlah tempoh bayaran dan pelunasan jangka hayat untuk kedua-dua pilihan pembayaran.

Zillow

Kalkulator gadai janji Zillow membiayai seorang individu dalam menentukan jumlah pinjaman gadai janji bulanannya termasuk PITI.Jumlah yang dipaparkan juga berdasarkan pada nilai rumah. Kalkulator menetapkan nilai lalai untuk insurans rumah, cukai harta, PMI dan beberapa faktor lain. Nilai lalai ini mudah diselaraskan untuk individu yang mengetahui nilai-nilai tepat untuk setiap faktor. Melaraskan nilai-nilai ini membolehkan individu untuk mendapatkan anggaran pembayaran yang lebih disesuaikan dan tepat. Kalkulator Zillow juga memaparkan jadual pelunasan gadai janji yang menggambarkan berapa banyak wang yang dibayar terhadap faedah dan prinsipal semasa pinjaman rumah.

CalcXML

Kalkulator hipotek dari CalcXML adalah mudah dalam reka bentuk tetapi menyediakan maklumat yang sama seperti laman web yang disebutkan di atas. Individu boleh menggunakan kalkulator laman web ini untuk memvisualisasikan kesan kewangan yang pembolehubah seperti kadar faedah, jumlah pinjaman, jangka panjang gadai janji, insurans bahaya, PMI dan cukai harta mempunyai jumlah bayaran bulanan. Kalkulator ini juga menyediakan jadual pelunasan terperinci.

CalcXML menyediakan senarai terma dan definisi yang berguna untuk individu yang tidak pasti makna tertentu dari faktor-faktor tertentu yang termasuk dalam kalkulator. Ia juga menyediakan beberapa artikel yang mungkin menarik bagi individu yang menggunakan kalkulator, termasuk artikel pembiayaan rumah dan artikel yang menjelaskan bagaimana nilai rumah dapat ditingkatkan.