Prosedur yang tegas dan memakan masa bank-bank tradisional telah tanpa disedari membuka jalan untuk industri yang telah berkembang pesat dalam masa kurang dari satu dekad. Industri pinjaman peer-to-peer telah menjadi alternatif yang berdaya maju kepada pinjaman bank standard dan muncul sebagai pesaing kepada sistem perbankan tradisional.

Pasaran pinjaman peer-to-peer, yang terkenal dengan pasaran pinjaman singkatan akronim, berfungsi melalui platform dalam talian yang mudah, yang menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman, dengan itu memotong protokol perbankan tradisional. Platform P2P tidak meminjamkan dana mereka sendiri tetapi bertindak sebagai fasilitator kepada kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman.

Sistem pemberian pinjaman P2P telah menambah banyak kemudahan kepada amalan peminjaman dan wang peminjaman. Sekarang, dengan hanya satu klik tetikus anda boleh dengan mudah memanfaatkan pinjaman dalam talian tanpa ragu-ragu pergi ke bank secara langsung atau menunggu kelulusan, dan semua itu juga dalam masa beberapa jam. Kadar faedah yang rendah, aplikasi mudah dan keputusan pantas telah menjadikan model peer-to-peer ini satu kejayaan besar di dunia moden. Setelah menawarkan peminjam landskap kewangan yang lebih baik, institusi-institusi ini semakin bertambah dan mengumpul momentum. Menurut laporan PriceWaterhouseCoopers, "walaupun masih dalam tahap awal sebagai pasaran, platform P2P AS dikeluarkan sekitar $ 5. 5 bilion pinjaman pada tahun 2014. "PwC menganggarkan bahawa pasaran boleh mencapai $ 150 bilion atau lebih tinggi pada tahun 2025. (Lihat juga: Pinjaman Peer-To-Peer - Menentukan Masa Depan Perbankan Di Dunia.)

Platform P2P Popular

Dengan populariti platform platform rakan sebaya, persaingan dan produk sebaya telah meningkat juga. Walaupun pasaran-pasaran ini beroperasi pada prinsip asas yang sama, mereka berbeza dari segi kriteria kelayakan, kadar pinjaman, jumlah dan tempoh serta penawaran - tumpuan terhadap pinjaman peribadi dan beberapa pelajar sasaran dan profesional muda, sementara ada yang memenuhi keperluan perniagaan keperluan. Di bawah adalah beberapa laman web peminjaman yang popular (tanpa urutan tertentu).

1) Upstart

Upstart, usaha oleh bekas Googlers, adalah satu platform pinjaman peer-to-peer dengan perbezaan. Ia diasaskan pada tahun 2012 oleh Dave Giround, bersama dengan Paul Gu dan Anna M. Counselman sebagai pengasas bersama. Permulaan menyatakan, "Anda lebih daripada skor kredit anda. Pada Upstart, pendidikan dan pengalaman anda membantu anda mendapatkan kadar yang anda layak. "Oleh itu, kelayakan pinjaman diputuskan pada faktor-faktor yang melampaui skor FICO, seperti sekolah kelulusan, prestasi akademik, bidang studi dan sejarah kerja. Upstart menawarkan pinjaman bermula dari minimum $ 3,000 hingga maksimum $ 35, 000 pada kadar peratusan tahunan (APR) bermula pada 4.7%. Upstart menawarkan pinjaman untuk hampir semua, sama ada untuk membayar balik pinjaman pelajar atau menghadiri kem boot, untuk membeli kereta atau membayar bil perubatan untuk menyokong perniagaan. Upstart telah menjadi semakin popular dengan generasi muda (20-an dan 30-an) yang tidak mempunyai sejarah kredit yang panjang, menjadikannya sukar untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan kriteria konvensional, tetapi yang berpotensi untuk menghormati komitmen. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut.

2) Bulanan Pembiayaan

Bulanan Pembiayaan adalah pasaran utama dengan tumpuan khusus untuk perniagaan kecil di AS dan UK Pengasas bersama Amerika Syarikat memulakan platform ini untuk memudahkan pembiayaan usaha kecil, kerana mereka sendiri mengalami perbankan tradisional sistem terlalu tertutup untuk menyokong perniagaan kecil. Selepas pinjaman mereka ditolak pada ke-96, para pengasas memutuskan untuk meninggalkan sistem perbankan yang cacat dan berusaha untuk menyediakan penyelesaian yang layak untuk pemilik perniagaan kecil. Bulanan Pembiayaan telah memberikan pinjaman $ 1 bilion kepada kira-kira 8,000 perniagaan di seluruh dunia. Syarikat itu bukan sahaja berkembang dengan sejumlah besar peminjam, tetapi jumlah pelabur juga meningkat. Hari ini, pangkalan pelaburnya meliputi lebih daripada 40, 000 pelabur runcit, institusi kewangan, bank dan juga kerajaan U. K. Bulanan Pembiayaan menawarkan pinjaman bermula dari $ 25, 000 hingga $ 500, 000 untuk tempoh maksimum 5 tahun untuk tujuan perniagaan seperti pengembangan, peralatan baru, menyewa lebih ramai orang atau melancarkan kempen inovatif. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc adalah tempat pasaran pinjaman peer-to-peer yang pertama di U. S. Platform telah berkembang pesat sejak penubuhannya; ia kini mempunyai pangkalan ahli 250,000 orang dan telah membiayai lebih daripada $ 4 bilion pinjaman. Prosper menawarkan pelbagai jenis pinjaman daripada penyatuan hutang kepada pembaikan rumah, pinjaman jangka pendek dan jambatan, pinjaman kereta dan kenderaan, pinjaman perniagaan kecil, pinjaman bayi dan pengangkut, pembiayaan cincin pertunangan, pinjaman masa khusus, pinjaman hijau dan juga pinjaman ketenteraan. Pinjaman ini ditawarkan bermula dari minimum $ 2, 000 hingga maksimum $ 35, 000 untuk tempoh 3 atau 5 tahun, untuk kadar antara 5. 99% hingga 36% kadar peratusan tahunan (APR) untuk peminjam kali pertama. Prosper menjemput peminjam untuk melabur sedikit sebanyak $ 25 setiap nota; pelaburan ini menawarkan pulangan kompetitif bersama dengan pilihan aliran tunai bulanan. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut.

4) Pinjaman CircleBack

CircleBack Lending menawarkan pinjaman untuk tempoh 3 atau 5 tahun untuk jumlah bermula dari $ 3, 001 hingga $ 35, 000. APR bergerak dalam lingkungan 6. 63% hingga 36%, dan Kadar sebenar yang diperoleh oleh peminjam bergantung kepada skor kredit, jumlah pinjaman, tempoh pemegangan, dan penggunaan kredit dan sejarah. Platform ini adalah baik dalam kes di mana peminjam mempunyai sejarah kredit yang baik dan memerlukan jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada purata. Pinjaman CircleBack menawarkan pinjaman peribadi untuk pelbagai tujuan: pembiayaan semula kad kredit, penyatuan hutang, pinjaman pembaikan rumah, perbelanjaan perubatan, pinjaman kereta, pinjaman perkahwinan, pinjaman cincin pertunangan, pinjaman perniagaan kecil, pinjaman penempatan semula, pinjaman bercuti, pinjaman hijau, pinjaman motosikal dan bot pinjaman.Pinjaman CircleBack memberikan perniagaan kecil akses kepada pinjaman peribadi kepada individu daripada sebagai perniagaan. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut.

5) Peerform

Peerform, yang diasaskan pada 2010 oleh eksekutif Wall Street, adalah satu lagi pasaran pinjaman popular. Platform ini memenuhi pinjaman 3 tahun dalam julat $ 1, 000 hingga $ 25, 000, dengan kadar peratusan tahunan (APR) dalam julat 7. 12% hingga 29. 99%. Peerform percaya bahawa skor FICO sahaja bukan ukuran risiko yang mencukupi dan mempunyai Peerform Loan Analyzer untuk pekerjaan itu. Menurut Peerform, "dikembangkan bersama dengan pakar ekonomi terkemuka, Penganalisis Pinjaman mewakili cara yang berbeza untuk menentukan kepercayaan kredit peminjam, membolehkan individu dengan nilai kredit serendah 600 untuk mendapatkan dana. "Peerform menawarkan pembiayaan untuk penyatuan hutang, pinjaman pemasangan, pinjaman perkahwinan, pembaikan rumah, perbelanjaan perubatan, pemindahan dan penempatan semula serta pembiayaan kereta. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut.

6) SoFi

SoFi, yang diasaskan pada tahun 2011, adalah nama popular di pasaran pasaran rakan sebaya. Tumpuan SoFi adalah, "untuk membantu profesional peringkat awal mempercepatkan kejayaan mereka dengan pembiayaan semula pinjaman pelajar, gadai janji, pembiayaan semula gadai janji dan pinjaman peribadi. "SoFi telah mengeluarkan lebih daripada $ 4 bilion pinjaman sehingga tarikh. SoFi mempunyai kriteria kelayakan yang agak ketat; mereka melihat keupayaan pekerjaan semasa atau prospektif, sejarah kewangan, pengurusan bajet (pendapatan berbanding perbelanjaan), pengalaman pekerjaan dan akreditasi sekolah tamat pengajian, antara lain. SoFi menawarkan pinjaman untuk jumlah yang lebih tinggi; jumlah minimum pinjaman adalah $ 5, 000, yang naik hingga $ 100,000 berbanding dengan standard $ 35, 000 oleh majoriti peminjam rakan sebayanya. Pembiayaan tersedia untuk tujuan berikut: pembiayaan semula pinjaman pelajar, gadai janji, pembiayaan semula gadai janji, pinjaman peribadi, pinjaman induk dan ibu bapa ditambah pembiayaan semula, serta pinjaman MBA. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut.

7) Kelab Pinjaman

Ditubuhkan pada tahun 2007 oleh Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (LSE) 99% LCLendingClub Corp5. ) adalah pemain utama dalam ruang pinjaman peer-to-peer. Pinjaman Kelab adalah gergasi di tempat pasaran dalam talian yang menghubungkan peminjam dan peminjam; jumlah pinjaman yang dikeluarkan sehingga pertengahan tahun 2015 berjumlah $ 11, 167, 217, 348. Pinjaman Kelab memenuhi pinjaman untuk pelbagai tujuan seperti kewangan peribadi (menyatukan hutang, membayar kad kredit, pembaikan rumah dan pinjaman kolam), pinjaman perniagaan, pembiayaan pesakit (pergigian, kesuburan, rambut dan bariatric), serta untuk melabur. Jumlah pinjaman peribadi minimum yang ditawarkan ialah $ 1, 000 ($ 15, 000 untuk perniagaan), maksimum $ 35.000 ($ 300, 000 untuk perniagaan). Jenama yang popular ini menjadi syarikat pemberi pinjaman peer-to-peer dalam talian di U. S., dengan tawaran awam permulaan (IPO) yang berjaya di NYSE pada bulan Disember 2014. Syarikat kini mempunyai permodalan pasaran sebanyak 5. 14 bilion. Klik di sini untuk mendapatkan maklumat lanjut. Bottom Line Terdapat banyak platform P2P lain yang popular selain yang disebutkan dalam senarai di atas, seperti Zopa di U.K., PeminjamFirst, Kiva, Pave dan Daric. Bagi platform P2P, peminjam dan pemberi pinjaman, sistem ini telah menimbulkan keajaiban. Bagi pendapatan, platform P2P menjana mereka melalui yuran permulaan yang dikenakan kepada peminjam dan sebahagian daripada faedah yang dikenakan kepada pelabur sebagai yuran perkhidmatan. Para pelabur menjana pendapatan daripada baki faedah yang peminjam membayar pinjaman. Bagi peminjam, mereka mendapat manfaat daripada akses mudah ke pinjaman pada kadar yang layak, pinjaman kecil untuk tujuan khusus, prosedur yang lebih cepat dan licin, dan kebajikan kepada cita-cita perniagaan kecil. (Lihat juga: Pinjaman Gadai Janji P2P - Trend Berkembang)