Kebanyakan pelajar perlu meminjam wang untuk pergi ke kolej melainkan mereka mempunyai ibu bapa yang menyelamatkan semua yang diperlukan untuk tuisyen. Beberapa pelajar boleh mendapat cukup untuk membayar tuisyen pada masa yang sama kerana mereka berada di sekolah. Jika mereka menunggu sehingga mereka sudah cukup untuk menabung ijazah kolej, mereka mungkin perlu menunggu sehingga mereka berumur 30 tahun ke atas untuk memulakan sekolah. Sebaliknya, pelajar biasanya mendapatkan pinjaman untuk membayar tuisyen dan kos sara hidup lain semasa di sekolah sebelum mereka mula bekerja.

Pelajar mungkin tertanya-tanya berapa hutang yang munasabah untuk diambil sebagai pelajar. Secara amnya, kaunselor akan mengesyorkan bahawa jumlah maksimum hutang pelajar yang patut dipertimbangkan adalah sama dengan tidak lebih daripada jangkaan gaji permulaan tahun pertama mereka. Sebaik-baiknya mereka harus berusaha untuk mengekalkan jumlah hutang tidak lebih daripada separuh gaji permulaan tahun pertama mereka.

Ini bermakna jika pelajar menganggap gaji permulaan mereka adalah $ 40, 000, mereka harus cuba untuk tidak melebihi $ 10, 000 per tahun dalam pinjaman untuk ijazah 4 tahun. Di dunia hari ini mungkin mustahil jika mereka memikirkan sekolah swasta atau merancang untuk pergi ke sekolah awam luar negeri. Tuisyen dan yuran untuk purata sekolah awam empat tahun kira-kira $ 9,000 setahun, ditambah lagi $ 1, 200 untuk buku dan bekalan. Tambah di dalam bilik dan papan di sekolah negeri (jika rancangan itu untuk tinggal di sekolah dan bukan di rumah) kos melompat hampir $ 10, 000. Tuisyen dan bayaran untuk purata kolej awam luar negeri $ 22,958 setahun ditambah sedikit lebih $ 11, 000 untuk bilik, papan, dan buku dan bekalan. Sekolah swasta purata $ 31,000 untuk tuisyen dan yuran ditambah sekitar $ 12, 500 untuk bilik, papan, dan buku dan bekalan.

Pelajar dapat meminimumkan kos ini dengan mendapatkan biasiswa atau pemberian atau bekerja di kampus. Walau bagaimanapun, bagi ramai pelajar, pinjaman adalah satu-satunya pilihan mereka untuk menampung sebahagian besar kos sekolah mereka. Proses pinjaman panjang dan rumit, tetapi memecahnya menjadi langkah membuatnya lebih mudah dipahami dan boleh dilakukan.

Langkah 1: FAFSA

Perkara pertama yang semua pelajar mesti lakukan setiap tahun sebelum memohon pinjaman pelajar adalah untuk mengisi Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA). Permohonan ini boleh diselesaikan dalam talian di www. fafsa. ed. gov dan adalah keperluan bagi mana-mana pelajar persekutuan atau pinjaman ibu bapa. Aplikasi ini juga digunakan oleh sekolah untuk membuat keputusan mengenai geran dan bentuk bantuan kewangan lain, seperti kajian kerja.

Langkah 2: Subsidi Langsung vs Langsung Unsubsidi Pinjaman Pelajar

Pinjaman langsung adalah dari kerajaan persekutuan dan boleh disubsidi atau disubsidi. Harapan pertama pelajar adalah mereka dapat memperoleh pinjaman pinjaman pelajar sebanyak mungkin. Kelebihan pinjaman pelajar bersubsidi langsung ialah U. S. Jabatan Pendidikan akan membayar semua faedah sementara peminjam masih pelajar dan untuk beberapa bulan selepas tamat pengajian.

Sekiranya pelajar mendapat pinjaman tanpa disubsidi langsung dan tidak membuat bayaran faedah semasa di sekolah, minat itu meningkat sebagai pinjaman utama dan meningkatkan jumlah yang mereka perlu bayar balik. Pegawai bantuan kewangan di sekolah akan memberitahu anda sama ada anda layak untuk pinjaman bersubsidi atau tidak disubsidi berdasarkan penilaian kewangan permohonan FAFSA.

Langkah 3: Pinjaman Pelajar Persekutuan

Jika pelajar layak, pinjaman pelajar persekutuan adalah pilihan terbaik. Mereka datang dengan kadar faedah tetap dan terma pembayaran balik yang lebih ringan, termasuk pelan pembayaran lulus yang membolehkan mereka meminjam untuk membayar kurang pada tahun-tahun awal ketika mereka mula bekerja dan memperluas pelan pembayaran yang membolehkan mereka membuat bayaran sehingga 25 tahun. Di samping itu terdapat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan dengan kemungkinan pengampunan selepas 25 tahun dan membayar-sebagai-anda-dapatkan pelan pembayaran dengan kemungkinan pengampunan selepas 20 tahun.

Pinjaman Pelajar Persekutuan berdasarkan FAFSA, yang menilai tahap pendapatan keluarga dan pelajar. Selepas mengkaji FAFSA, sekolah akan memberitahu anda jenis pinjaman yang anda layak dan sama ada mereka akan disubsidi atau tidak disubsidi.

- Pinjaman Stafford Langsung: Tersedia untuk pelajar sarjana dan siswazah, ini menawarkan pilihan pinjaman paling rendah. Sama ada atau tidak pinjaman akan disubsidi akan berdasarkan keadaan kewangan pelajar. Adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman Stafford yang sebahagiannya disubsidi dan sebahagiannya tidak disubsidi. (Untuk melihat lebih lanjut Stafford Pinjaman: Subsidi daripada Unsubsidized .)

- Pinjaman Perumahan Persekutuan: Ini adalah pinjaman berasaskan keperluan. Setelah pelajar menyelesaikan FAFSA, pegawai bantuan kewangan sekolah akan memberitahu mereka jika mereka layak. (Perhatikan bahawa pada pertengahan bulan September 2015, Kongres sedang membahaskan sama ada untuk menutup program ini, yang pada lanjutan satu tahun dan dijadualkan berakhir selepas 30 September 2015.)

- Federal PLUS Loan: Ini adalah pinjaman pelajar kolej yang diambil oleh ibu bapa pelajar dan dibuat dengan nama ibu bapa. Pelajar siswazah boleh mengambil pinjaman ini dengan nama mereka sendiri.

Langkah 4: Pinjaman Pelajar Persendirian

Jika seorang pelajar tidak dapat memperoleh wang yang cukup melalui program pinjaman pelajar persekutuan, pilihan mereka yang lain mungkin akan memohon pinjaman pelajar swasta. Pada umumnya pinjaman ini berada pada kadar faedah yang lebih tinggi dan kadarnya berubah daripada bukan tetap. Pinjaman-pinjaman ini juga tidak termasuk dalam program bayaran balik persekutuan jika peminjam mempunyai masalah membayar mereka setelah mereka menamatkan pengajian.

Sesetengah sekolah swasta menawarkan pinjaman melalui dana amanah berasaskan sekolah. Sekiranya pelajar merancang untuk menghadiri sekolah persendirian, terma pinjaman daripada dana amanah berasaskan sekolah pada umumnya akan lebih baik dari pemberi pinjaman swasta.

Kebanyakan pelajar memohon pinjaman swasta dengan ibu bapa atau penandatangan bersama yang mempunyai penarafan kredit yang baik. Ini membolehkan mereka memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Skor Pinjaman Pelajar Swasta dan Senior: Sebelum Anda Memasukkan Pinjaman Pinjaman Pelajar .)

Langkah 5: Semakan Tawaran Anda & Pilih Sekolah Anda

Pakej bantuan kewangan pelajar ditawarkan mungkin berbeza dari setiap sekolah yang mereka gunakan. Sesetengah sekolah tidak memberi Pinjaman Perkins, contohnya. Sesetengah sekolah boleh menawarkan lebih banyak pemberian atau wang beasiswa daripada yang lain, yang boleh mengurangkan jumlah wang yang diperlukan pelajar untuk meminjam.

Sebagai pelajar mendapat surat penerimaan dari kolej dengan maklumat tentang pakej bantuan kewangan yang ditawarkan, menyediakan spreadsheet dengan lajur untuk setiap sekolah yang termasuk:

1. Beasiswa

2. Pinjaman Pelajar Persekutuan

3. Sumbangan Keluarga Yang Dirancang, yang merangkumi kedua-dua wang tunai yang pelajar merancang untuk menyumbang dan amaun rancangan keluarga mereka untuk menyumbangkan

4. Kajian kerja atau pendapatan terancang lain

5. Gap - berapa banyak wang yang diperlukan selepas menambah semua wang yang ada untuk sekolah itu

Bandingkan tawaran dan tentukan sekolah mana yang pelajar hendak hadir. Pelajar boleh memohon pinjaman pelajar swasta untuk mengisi sebarang jurang di sekolah yang mereka pilih, tetapi berfikir dengan teliti sebelum menurunkan cerun yang licin. Pelajar dapat mengetahui bahawa mereka perlu meminjam lebih daripada yang mereka mampu untuk membayar balik, meletakkan diri mereka di jalan menuju bencana kewangan.

Garis Bawah

Pelajar harus berfikir dengan teliti tentang betapa mereka mahu meminjam untuk sekolah. Mereka mungkin benar-benar mahu pergi ke sekolah swasta tertentu, tetapi adakah ia berbaloi untuk meletakkan masa depan kewangan mereka berisiko? Secara amnya, penasihat kewangan mendapati bahawa orang yang meminjam lebih daripada gaji tahun pertama mereka mempunyai masa yang sukar menjalani impian mereka untuk memiliki keluarga dan membeli rumah kerana bayaran pinjaman pelajar mereka melebihi apa yang mereka mampu. (Untuk maklumat lanjut, lihat Pemberi Pinjaman Pelajar Utama , Panduan Pantas Cara Pinjaman FAFSA dan 5 Cara Dapatkan Bantuan Kewangan Pelajar Maksimum .) >