Millennials mungkin telah menjadi peneraju awal yang dikenali sebagai penasihat robo, tetapi pelabur kaya telah bergabung dengan mereka dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Lebih separuh daripada Betterment $ 3. 3 bilion aset di bawah pengurusan adalah daripada orang yang mempunyai lebih daripada $ 100,000 yang dilaburkan, manakala lebih daripada satu pertiga daripada Wealthfront $ 3 bilion adalah dalam akaun yang mempunyai minimum $ 100, 000. Hanya dalam beberapa bulan, 15% daripada Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56%. 58% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) portfolio automatik juga menarik lebih daripada $ 1 juta.

Penasihat robo ini hanya menyumbang kira-kira $ 50 bilion daripada industri pengurusan kekayaan $ 20 trilion pada masa ini. Tetapi A. T. Kearney percaya mereka boleh mencapai $ 2. 2 trilion aset di bawah pengurusan menjelang 2020. Ini akan mewakili kadar pertumbuhan tahunan kompaun 113% dalam tempoh lima tahun akan datang. Dengan kos yang rendah dan antara muka licin, trend ini memberi tekanan kepada bank tradisional seperti Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50.) 21 + 0 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 33% 04% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan Bank of America Corp (BAC BACBank of America Corp27 73-0 32% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Dalam artikel ini, kita akan melihat di mana penasihat robo berjaya dan bagaimana bank-bank yang popular bekerja untuk menangani pasaran-pasaran ini untuk mengambil bahagian dalam terbalik.

Siapa yang Menggunakan Robo-Penasihat?

Populariti penasihat robo di kalangan individu yang bernilai tinggi bersih berbeza berdasarkan beberapa faktor demografi yang berbeza termasuk umur dan lokasi. Lokasi fizikal memainkan peranan yang mengejutkan dalam penerimaan penasihat robo dalam menguruskan kekayaan individu bernilai tinggi bernilai lebih $ 1 juta dalam aset, menurut kajian oleh Capgemini dan Pengurusan Kekayaan RBC yang dipanggil Laporan Kekayaan Dunia >. Individu yang bernilai tinggi di Amerika Latin dan kawasan Asia Pasifik - tidak termasuk Jepun - cenderung lebih terbuka untuk menggunakan penasihat robo daripada jutawan di Amerika Utara, Eropah dan Jepun.

Kurang menghairankan, umur seseorang juga cenderung menjadi faktor demografi penting ketika memilih penasihat robo terhadap penasihat kewangan tradisional. Umur rata-rata pelanggan Betterment hanya 35 dengan dua pertiga pangkalan pelanggannya jatuh ke dalam kategori "Milenium" yang dipanggil. Dalam catatan blog, syarikat itu menyifatkan trend ini untuk Millennials menjadi peneraju awal teknologi baru - seperti portfolio automatik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Kerja Lebih Baik dan Buat Uang? ) Rayuan Generasi Salib

Orang kaya mungkin bereksperimen dengan penasihat robo, tetapi itu tidak semestinya bermaksud bahawa mereka akan bergerak atas semua aset mereka.Dalam banyak kes, pelanggan kaya lebih berminat meminimumkan ketidakstabilan dan memelihara modal daripada melabur dalam aset terbaik. Ini selalunya bermakna membeli aset yang tidak berkarisma di luar pasaran ekuiti awam - seperti hartanah - dan bertindak seperti dana pencen daripada akaun persaraan biasa.

Di sisi lain, pelabur yang baru mula membina kekayaan boleh mendapat manfaat lebih daripada seorang penasihat robo. Kebanyakan penasihat robo mengenakan kurang daripada separuh daripada apa yang penasihat kewangan tradisional akan dikenakan, yang mungkin berkisar antara 1% hingga 3% apabila termasuk yuran tersembunyi. Portfolio $ 100,000 yang memperoleh pulangan tahunan sebanyak 6% selama 30 tahun dapat merealisasikan $ 103, 000 dalam nilai tambahan dengan membayar yuran 0% 25 berbanding yuran tipikal 1% yang dikenakan oleh penasihat kewangan tradisional. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mitos Robo-Penasihat Top 5. ) Banyak bank tradisional yang melaksanakan penyelesaian ini berusaha untuk merapatkan jurang generasi dalam pangkalan pelanggannya dengan menjangkau pelabur muda dengan penawaran robo-penasihat dan pelabur matang dengan persembahan yang lebih tradisional.

Line Bottom

Robo-penasihat menjadi semakin popular di kalangan kaya. Tetapi daripada "wang lama" individu-individu ini cenderung menjadi baik Millennials dari kawasan yang berkembang pesat di dunia. Demografi ini berkemungkinan menyumbang sebahagian besar kekayaan global dalam dekad yang akan datang. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa orang kaya yang kaya mempunyai matlamat yang agak berbeza dan mungkin memerlukan lebih banyak perkhidmatan penasihat kewangan tradisional.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America dan lain-lain merancang untuk menangani masalah ini dengan memperkenalkan portfolio mereka sendiri secara automatik, sambil memberi tumpuan kepada merapatkan jurang antara keperluan pelanggan kaya untuk memelihara modal dan pelanggan muda untuk mengembangkannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Peniaga Robo-Penasihat? )