Semasa Kemelesetan Besar, orang Amerika yang panik telah menukarkan deposit ke dalam mata wang dan beribu-ribu bank yang tidak dapat memenuhi tuntutan penarikan terpaksa ditutup. Apabila bank ditutup, pendeposit akhirnya kehilangan semua simpanan mereka. Akibatnya, Presiden Franklin Roosevelt menandatangani Akta Perbankan 1933, yang mewujudkan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Agensi kerajaan U. S. yang bebas ini melindungi pendeposit daripada kerugian dan pencegahan berjalan pada bank yang diinsuranskan FDIC atau bank persatuan simpanan. Ketahui jenis deposit yang dilindungi oleh FDIC dan bagaimana untuk memastikan bahawa anda mendapat tahap tertinggi insurans untuk wang anda.

Riwayat Liputan Pada mulanya, insurans deposit persekutuan disediakan sehingga $ 2, 500 dalam liputan. Dengan semua tuduhan, ia berjaya memulihkan keyakinan dan kestabilan orang ramai dalam sistem perbankan negara. Hanya sembilan bank yang gagal pada tahun 1934, manakala lebih daripada 9,000 telah gagal dalam tempoh empat tahun terdahulu.

Pada bulan Julai 1934, liputan meningkat kepada $ 5, 000. Sejak itu, insurans maksimum telah berubah seperti berikut:

• 1950 hingga $ 10, 000
• 1966 hingga $ 15,000
• 1969 hingga $ 20,000
• 1974 hingga $ 40,000
• 1978 hingga $ 100,000 untuk IRA dan Keoghs
• 1980 hingga $ 100, 000 untuk semua akaun
• 2006 hingga $ 250, 000 untuk akaun persaraan diri
• 2008 hingga $ 250,000 untuk semua akaun

Apa yang Dilindungi Insurans FDIC meliputi prinsipal dan sebarang faedah terakru melalui tarikh penutupan bank yang diinsuranskan ke atas semua deposit bank anda termasuk: cek, simpanan, pasaran wang dan CD. FDIC tidak menginsuranskan pelaburan dalam saham, bon, dana bersama, polisi insurans hayat, anuiti atau sekuriti perbandaran, walaupun anda membeli ini dari bank yang diinsuranskan. U. S. Bil, bon dan nota Perbendaharaan juga dikecualikan. Ini disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit pemerintah S. S. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai cara membaca kontrak insurans anda, lihat Memahami Kontrak Insurans Anda .)

Jumlah Kepemilikan Jumlah liputan yang anda ada bergantung kepada cara anda menubuhkan pemilikan dan, jika berkenaan, penamaan benefisiari.

Akaun Tunggal Akaun tunggal termasuk:

• Dipegang dalam nama seseorang
• Dibuka di bawah Perpindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA)
• Untuk kepunyaan tunggal

Perlindungan FDIC adalah $ 250, 000 untuk jumlah semua akaun tunggal yang dimiliki oleh orang yang sama di bank yang sama.

Akaun Bersama Akaun bersama dimiliki oleh dua atau lebih orang. Untuk memenuhi syarat, semua pemilik bersama mesti:

• Jadilah orang, bukan entiti undang-undang seperti korporat
• Mempunyai hak yang sama untuk mengeluarkan dana
• Tandatangan kad tanda tangan akaun deposit

Setiap saham bersama pemilik setiap akaun yang dipegang secara bersama di bank yang diinsuranskan sama ditambah bersama.Nilai maksimum yang diinsuranskan untuk setiap pemilik bersama ialah $ 250, 000.

Akaun Persaraan Sendiri> Akaun persaraan diri sendiri adalah akaun persaraan di mana pemilik bukan pentadbir pelan mengarahkan bagaimana dana dilaburkan. Contoh-contohnya termasuk: IRA tradisional

• Roth IRAs
• Akaun Pencen Pekerja Mudah (Sederhana)
• Seksyen 457 pelan pampasan tertunda
• Akaun Keogh yang diarahkan sendiri
• sebagai contoh, 401 (k) merancang
• Semua dana persaraan diriri sendiri yang dimiliki oleh orang yang sama di bank yang diinsuranskan FDIC yang sama digabungkan dan diinsuranskan sehingga $ 250, 000. Ini bermakna IRA tradisional anda ditambah kepada Roth anda IRA dan semua akaun sendiri yang diarahkan untuk mendapatkan jumlah keseluruhan.

Akaun Amanah Boleh Dibaptkan

Apabila anda menubuhkan akaun amanah yang boleh dibatalkan, anda secara amnya menunjukkan bahawa dana itu akan disalurkan kepada benefisiari yang dinamakan apabila kematian anda. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Mewujudkan Amanah Hidup Yang Boleh Dicajarkan .) Akaun Dibayar Pada Kematian (POD)

Akaun POD anda diinsuranskan sehingga $ 250,000 untuk setiap benefisiari. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa keperluan, termasuk: Tajuk akaun mesti termasuk istilah seperti:

• Bayar atas kematian
  
  • Dipercayai
  • Sebagai pemegang amanah untuk
  • dengan nama dalam rekod akaun deposit bank anda.
• Anda hanya boleh menamakan benefisiari "layak". Ini akan menjadi milikmu:
• Pasangan
  
  • Anak
  • Anak
  • Orangtua
  • Anak-anak
  • Yang lain, termasuk mertua, sepupu dan amal, tidak layak.

Oleh itu, jika anda menubuhkan akaun POD yang menamakan ketiga-tiga anak anda sebagai benefisiari, kepentingan setiap anak akan diinsuranskan FDIC sehingga $ 250,000, dan akaun anda akan mempunyai liputan yang berpotensi $ 750,000.

Akaun Amanah Hidup atau Keluarga

Akaun amanah keluarga atau keluarga diinsuranskan sehingga $ 250, 000 untuk setiap benefisiari yang dinamakan selagi anda mematuhi peraturan: Tajuk akaun mesti termasuk istilah seperti: > Kepercayaan hidup

• Kepercayaan keluarga
  
  • Para benefisiari anda mestilah "layak" seperti dijelaskan di atas
  • Jika anda tidak memenuhi syarat jumlah dalam amanah, atau mana-mana bahagian yang tidak layak, ditambahkan kepada anda akaun tunggal lain di bank yang diinsuranskan dan diinsuranskan sehingga $ 250,000.
• Anda mungkin gembira untuk mengetahui bahawa liputan itu meliputi lebih daripada satu kumpulan penerima yang layak. Contohnya, katakan bahawa anda menyatakan dalam kepercayaan hidup anda bahawa selepas kematian anda, pasangan anda menerima pendapatan sepanjang hayatnya. Kemudian apabila dia meninggal, empat anak anda akan mendapat bahagian yang sama dengan apa yang masih tinggal. Akaun anda akan diinsuranskan untuk $ 250, 000 untuk setiap benefisiari (pasangan dan empat anak) untuk sejumlah $ 1. 25 juta.

Akaun Amanah yang tidak dapat ditarik balik

Kepentingan setiap benefisiari atas kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik yang anda tentukan di bank yang diinsuranskan sama dilindungi hingga $ 250,000. Tidak ada peraturan benefisiari yang "layak". Tetapi keperluan berikut mesti dipenuhi; jika tidak, kepercayaan akan jatuh ke dalam klasifikasi akaun maksimum $ 250,000 anda:

Rekod bank mesti mendedahkan kewujudan hubungan amanah. Para benefisiari dan kepentingannya mesti dikenal pasti dari rekod bank atau pemegang amanah.

• Anda
• tidak boleh
• menentukan syarat penerima yang harus memenuhi, seperti seorang anak mesti mendapat ijazah kolej, layak untuk warisan. (Untuk lebih mendalam, baca Mendorong Kebiasaan Baik Dengan Kepercayaan Insentif .) Kepercayaan mesti berlaku di bawah undang-undang negara. Anda tidak boleh mengekalkan minat dalam kepercayaan itu.
• Akaun Pelan Manfaat Pekerja
• Pelan pekerja yang tidak diarahkan sendiri, misalnya rancangan pencen atau perkongsian keuntungan, jatuh ke dalam kategori ini. Setiap peserta diinsuranskan sehingga $ 250, 000 untuk kepentingan kontinjennya.

Syarikat, Perkongsian, Persatuan dan Amal Deposit yang dimiliki oleh perbadanan, perkongsian, persatuan atau badan amal diinsuranskan sehingga $ 250,000. Jumlah ini adalah berasingan daripada akaun peribadi pemegang saham, rakan kongsi, atau ahli. Walau bagaimanapun, mereka mesti terlibat dalam "aktiviti bebas" selain dari sedia ada untuk tujuan meningkatkan perlindungan insurans FDIC.

Bilangan pemegang saham, rakan kongsi, atau ahli tidak mempunyai kesan terhadap jumlah liputan. Sebagai contoh, persatuan pemilik harta dengan 50 ahli hanya layak mendapat $ 250,000 insurans maksimum, bukan $ 250,000 bagi setiap ahli. Bagaimana Melindungi Diri Anda

Dana yang Diinsuranskan tersedia untuk pendeposit dalam masa beberapa hari selepas penutupan bank yang diinsuranskan, dan tidak ada pendeposit yang pernah kehilangan satu sen diinsuranskan. Walau bagaimanapun, anda perlu mengambil langkah berjaga-jaga.

Pastikan bank atau persatuan simpanan anda dilindungi FDIC. Anda boleh menelefon 1-877-275-3342 atau menyemak Penaksir Insurans Deposit FDIC Elektronik. Juga meluangkan masa untuk menyemak baki akaun anda dan peraturan FDIC yang diguna pakai. Ini boleh menjadi sangat penting apabila terdapat perubahan besar dalam hidup anda, sebagai contoh, kematian dalam keluarga, perceraian atau deposit besar dari jualan rumah anda. Mana-mana peristiwa itu boleh meletakkan sebahagian wang anda melebihi had persekutuan. FDIC menawarkan kalkulator dalam talian untuk membantu anda dengan akaun peribadi dan perniagaan.

FDIC menggunakan rekod akaun deposit bank (pemborong, kad tanda tangan, CD) untuk memastikan perlindungan insurans deposit. Penyata anda, slip deposit dan cek yang dibatalkan adalah rekod akaun deposit

tidak

. Oleh itu, semak rekod yang sesuai dengan bank anda untuk memastikan mereka mempunyai maklumat yang betul yang akan mengakibatkan liputan insurans tertinggi.