a:

Biasanya, rancangan 401 (k) tidak tertakluk kepada undang-undang eskalasi negara kerana mereka dilindungi di bawah Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA). Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai akaun 401 (k) lama dengan majikan terdahulu yang mahu menamatkan pelan, aset anda mungkin diketepikan jika pentadbir pelan tidak dapat menghubungi anda.

Apa itu Escheatment?

Escheatment adalah istilah undang-undang bagi proses di mana kerajaan negeri boleh mengambil pemilikan aset kewangan terbengkalai, seperti akaun bank, akaun pelaburan dan IRA jika pemilik tidak dapat dijumpai. Pada mulanya bertujuan untuk menghalang pembaziran aset yang tidak perlu sekiranya pemilik akaun mati tanpa waris, proses itu boleh digunakan untuk menuntut aset-aset hidup dalam keadaan tertentu.

AD:

Bagi aset yang perlu dikekalkan, mereka mesti kekal tidak aktif untuk tempoh masa yang ditetapkan, yang dipanggil tempoh dorman. Memandangkan setiap negeri menentukan peraturan eskalasi sendiri, tempoh ini boleh berubah-ubah tetapi biasanya antara tiga dan lima tahun.

Kenapa 401 (k) Pelan Dilindungi?

Rancangan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k), ditadbir oleh ERISA, yang memberikan perlindungan untuk penjimatan pekerja. Untuk memastikan penyertaan pelan dan pentadbiran yang konsisten di seluruh garisan negeri, ERISA direka khusus untuk mencegah sebarang undang-undang yang bertentangan dengan garis panduannya.

AD:

Kerana 401 (k) rancangan direka untuk kekal tidak dijanjikan untuk jangka masa yang panjang semasa fasa pengumpulan, keperluan tempoh dorman biasa yang wujud dalam proses eskalasi tidak terpakai. Sebagai tambahan, memandangkan undang-undang escheatment masing-masing negara berbeza, membenarkan 401 (k) merancang untuk tertakluk kepada escheatment bermakna kedua-dua pekerja dan majikan perlu mengesan perubahan undang-undang. Sekiranya pekerja bergerak ke negeri baru, misalnya, 401 (k) daripada majikan terdahulu tertakluk kepada undang-undang eskalasi yang berbeza daripada akaun yang dibuka di lokasi baru. Kerana ini serius merosakkan kecekapan operasi pelan-pelan ini dan kerana ia tidak menggalakkan majikan menawarkan pelan dan pekerja daripada menyertai, ERISA melindungi 401 (k) pelan daripada eskalasi.

AD:

Satu-satunya pengecualian kepada peraturan ini adalah jika seseorang majikan mahu menamatkan rancangan yang memegang akaun pekerja terdahulu yang tidak dapat dijumpai. Sekiranya kenalan tidak boleh dibuat supaya pekerja boleh menuntut semula akaun, majikan boleh memilih untuk mempunyai akaun yang diketengahkan oleh kerajaan.