"Dia yang mati tidak mempunyai hutang. "Ini adalah kata-kata abadi William Shakespeare dari The Tempest , permainan yang mengkritik percaya bahawa dia adalah yang terakhir. Sayangnya, Shakespeare tidak menawarkan kata-kata kebijaksanaan pada subjek yang semakin menjadi isu yang mendesak bagi ramai orang yang lebih tua: ketakutan untuk mengatasi wang seseorang.

Dalam satu kajian baru-baru ini oleh Transamerica, lebih daripada 40% rakyat Amerika lebih daripada 50 mengaku bahawa di antara ketakutan yang berkaitan dengan persaraan, kehabisan wang semasa hayat mereka mendahului senarai. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Langkah untuk Tidak Lari Portfolio Persaraan Anda .)

Takutkan Takut?

Mengaku bahawa Amerika menghadapi krisis persaraan tidak lagi memenuhi syarat sebagai berita - ia menjadi subjek yang panas dalam media sejak Great Resession. Namun, walaupun terdapat pelaporan yang luas tentang keadaan yang membimbangkan ini, statistik kewangan baru-baru ini menunjukkan bahawa ramai rakyat Amerika tidak dapat meningkatkan pandangan persaraan mereka sendiri.

Pada masa ini, kira-kira satu perempat rakyat Amerika melukiskan pendapatan mereka hanya dari pembayaran Jaminan Sosial mereka. Dan sementara kebanyakan dari 33% rakyat Amerika yang tidak menyimpan apa-apa untuk bersara adalah cukup muda untuk membetulkan defisit tabungan, untuk kira-kira satu dalam tiga orang Amerika lebih daripada 55 yang tidak mempunyai simpanan persaraan, masa adalah intipati.

Kajian Lanjut

Sebagai tambahan kepada penemuan Transamerica, kajian lain mendedahkan hasil yang sama. Tahun lepas, Institut CPA Amerika meninjau perancang kewangan untuk menyiasat kebimbangan persaraan teratas di kalangan pelanggan mereka. Hasilnya menyusahkan: lebih separuh daripada perancang kewangan yang ditinjau menunjukkan bahawa penghematan simpanan mereka adalah kebimbangan kewangan nombor satu pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 Manfaat Kerja Melebihi Umur Persaraan Minimum. )

Jika statistik ini kelihatan sangat muram, mereka secara praktikal yakin berbanding dengan kajian yang banyak dipublikasikan oleh Allianz Life Insurance pada tahun 2010. Antara 3, 200 Baby Boomers yang ditinjau, 61% mengejutkan responden berumur 44 hingga 75 mengaku bahawa mereka sebenarnya takut kehabisan wang lebih daripada mereka yang takut mati.

Halangan untuk Menyelamatkan

Menurut ahli ekonomi tingkah laku yang terkemuka, kebanyakan orang mendapat manfaat daripada peringatan dari majikan mereka untuk menyertai program persaraan. Ini boleh terdiri daripada nudges lembut untuk menyimpan lebih banyak, untuk pendaftaran secara automatik dalam rancangan persaraan. Sudah tentu, manfaat ini hanya diberikan kepada pekerja yang bekerja untuk syarikat yang sebenarnya menawarkan rancangan persaraan.

Walaupun secara amnya diterima bahawa umur emas pencen telah lama berlalu, pelan persaraan yang ditaja oleh majikan pada umumnya juga baru-baru ini berada di bawah kapak. Dalam satu kajian pada tahun 2015, pekerja yang ditinjau oleh Transamerica melaporkan bahawa hanya 66% daripada mereka mempunyai akses kepada pelan yang ditaja oleh majikan, yang mewakili penurunan sebanyak 12% daripada 76% yang mempunyai akses kepada rancangan tersebut pada tahun 2012.(Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Strategi untuk Menghindari Mengekalkan Wang Anda .)

Risiko Panjang Umur

Risiko panjang umur, atau dikenali sebagai menguasai wang anda, beralih ke judi sederhana berdasarkan nombor teori itu hampir mustahil untuk ditentukan. Maksudnya, bilangan tahun yang anda tinggalkan untuk hidup.

Seperti yang dinyatakan oleh ahli kewangan, walaupun anda telah secara konsisten berhati-hati tentang penjimatan sepanjang tahun-tahun kerja anda, berapa tahun yang anda perlukan untuk menyokong diri anda semasa persaraan masih tidak diketahui. Walaupun sains aktuari telah menurunkan jangkaan hayat kepada nombor yang tepat, nombor ini hanya berguna sebagai panduan kasar yang mewakili jangka hayat median.

Untuk menangani kesan negatif negatif mengenai isu risiko panjang umur, kerajaan AS melonggarkan sekatan ke atas pembelian anuiti panjang umur, yang pada dasarnya membenarkan rakyat Amerika bertaruh terhadap kematian dalam masa terdekat: anuitas biasanya hanya membayar lima atau 10 tahun dari masa mereka dibeli.

Bottom Line

Tidak peduli berapa banyak atau berapa sedikit wang yang telah anda simpan untuk bersara, tiada siapa yang kebal terhadap ketakutan yang tidak diketahui. Daripada menumpukan pada spesifik misteri kematian anda sendiri, lebih bermanfaat untuk menumpukan pada perilaku tabungan yang menawarkan impak maksimum sepanjang tahun. Jika anda mempunyai akses kepada pelan persaraan yang menawarkan dana yang sesuai dengan majikan, ambil kesempatan sekarang - sama ada anda 29 atau 59. Anda kurang cenderung untuk kehilangan wang yang tidak pernah berakhir dalam gaji anda di tempat pertama. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Adakah Anuiti Panjang Umur adalah Pilihan yang Baik untuk Pendapatan Persaraan? )