Berapa banyak masa yang perlu anda dedahkan untuk memilih pelan insurans kesihatan? Satu tinjauan oleh Aflac mendapati bahawa sesetengah rakyat Amerika (24%) menghabiskan masa hanya lima minit atau kurang - dan banyak (41%) menghabiskan 15 minit atau kurang - mengenai keputusan penting ini. Itu mungkin kerana 90% pekerja hanya tinggal dengan status quo, memilih rancangan yang sama seperti tahun lepas. Itu boleh menjadi kesilapan, kerana tawaran majikan anda dan pelan itu sendiri berubah dan mungkin ada yang lebih baik untuk anda dalam perjalanan.

Di sini kita gunakan sebagai contoh rancangan Aetna dan Cigna PPO yang ditawarkan oleh majikan. Butiran rancangan ini, dan lain-lain yang boleh ditawarkan, boleh sangat berbeza. Tetapi petua berikut untuk membandingkan rancangan juga akan membantu membuat keputusan untuk orang yang membandingkan dasar lain yang ditawarkan oleh majikan - dan juga oleh penjagaan kesihatan. gov (Marketplace / Exchange Insurance Act Affordable Care) dan dijual di pasaran individu. Inilah cara memulakannya.

Suruhanjaya Pilihan Anda

Langkah pertama ialah melihat lagi pilihan anda. Anda mungkin mempunyai bilangan (kadangkala nombor besar nombor) pelan insurans kesihatan yang tersedia untuk anda. Sebagai contoh, pekerja kerajaan persekutuan yang tinggal di New York mempunyai 25 pelan fikiran untuk dipilih. Dan bagi banyak kawasan di negara ini, pilihannya banyak di penjagaan kesihatan. gov. Walau bagaimanapun, majikan swasta hanya boleh menawarkan beberapa pelan, dan beberapa pilihan tempatan lebih terhad. Sekiranya terdapat pelan yang baru tersedia atau diperluaskan untuk kawasan anda, ia membayar untuk menyemaknya dan pastikan pelan yang anda gunakan sekarang masih berdaya saing. (Juga, lihat Kemasukan Terbuka Untuk Pasaran Insurans Kesihatan . Anda juga mungkin mahu membaca Membeli Insurans Kesihatan Swasta; walaupun Akta Penjagaan Mampu 2010 telah mengubah usia di mana kanak-kanak dewasa mesti meninggalkan perlindungan insurans ibu bapa, kebanyakan mata lain masih sah.)

Pertimbangkan Syarikat

Aetna dan Cigna, yang kita bandingkan di sini, mengesahkan sejumlah besar orang. Pada tahun 2013, Aetna menduduki tempat # 4 dan Cigna # 7 dalam bahagian pasaran, menurut data daripada Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan yang dilaporkan oleh Berita AS dan Laporan Dunia. Walaupun syarikat insurans kesihatan yang besar tidak semestinya lebih baik daripada yang kecil, kemungkinan bahawa dengan Aetna atau Cigna anda akan mempunyai banyak doktor untuk dipilih dari rangkaian penyedia anda, dan anda juga akan dapat mencari orang yang anda tahu siapa yang mempunyai pengalaman tempatan dengan rancangan yang anda tawarkan.

Satu perbezaan adalah bahawa Aetna adalah syarikat U. S. yang ditumpukan, menawarkan insurans perubatan kumpulan di semua 50 negeri melalui majikan dan juga di pasaran individu. Sebaliknya, Cigna adalah pembekal global insurans kesihatan untuk majikan di 29 negara yang berbeza.Sekiranya anda bekerja di luar negara atau perjalanan dengan ketara, Cigna mempunyai beberapa polisi Insurans perubatan antarabangsa.

Semak Cara Kedudukan Pelan di Negeri Anda

Kedudukan pelan insurans kesihatan mengikut kepuasan pengguna dan faktor lain telah menjadi mudah untuk diakses dan digunakan. NCQA, Jawatankuasa Nasional bukan Jaminan untuk Jaminan Kualiti, membuat ranking berkualiti terperinci setiap tahun dari PPO dan HMO yang terdapat di pelbagai negeri. Laporan Pengguna juga menerbitkan kedudukan NCQA, dalam format yang lebih mesra pembaca, dan ini boleh didapati secara percuma di laman web mereka

Jika pilihan anda adalah antara Aetna dan Cigna PPOs, kedudukan mendedahkan bahawa kedua-dua syarikat insurans dianggap baik oleh pengguna . Skor mereka (pada skala 1-100) adalah serupa atau hampir di California, Florida dan Texas. Tetapi di Vermont, rancangan Cigna mendapat 85 sementara Aetna mendapat 81, jatuh di kawasan kepuasan pengguna. Anda boleh menggali dengan lebih mendalam di laman web Consumer Reports dengan menggunakan alat membandingkan untuk memberi tumpuan kepada rancangan yang anda sedang mempertimbangkan untuk melihat bagaimana pengguna menilai mereka mengenai perkara-perkara seperti menjaga dengan cepat dan pakar. Cigna mengetuai kedua-dua perkara ini di Vermont.

Cari Maklumat Yang Penting Kepada Anda

Adakah kebimbangan terbesar anda mampu membayar kos saku apabila anda menggunakan insurans anda? Sekiranya bil anda kelihatan sangat tinggi, walaupun anda mempunyai insurans yang kononnya baik, kaji selidik kos pengguna yang dikeluarkan oleh Persatuan Perubatan Amerika mungkin memberi sedikit cahaya. Berdasarkan sampel rawak sebanyak 2. 6 juta tuntutan insurans kesihatan, pelajar Cigna membayar peratusan tertinggi bil mereka (25. 9%), sementara ahli Aetna membayar peratusan yang lebih rendah (20.4%).

Tetapi mungkin anda mempunyai beberapa penyakit yang sukar dalam keluarga dan anda atau doktor anda telah menentang penafian untuk pelbagai perkhidmatan kesihatan. Secara keseluruhan, penafian tuntutan menurun dari 3. 48% pada 2012 kepada 1. 82% pada tahun 2013. Pada tahun itu, Cigna mempunyai kadar penolakan tuntutan terendah (0,54%), sedangkan Aetna memiliki penolakan tuntutan yang lebih tinggi (1. 5%) kadar, menurut kajian AMA tujuh syarikat insurans komersial yang besar.

Semak Dengan Penyedia Tempatan Anda

Jika anda mempunyai doktor yang anda suka, anda akan ingin bercakap dengan pejabat mereka sebelum menukar insurans. Ramai doktor dan hospital mengambil pelbagai rancangan, jadi ini mungkin tidak menjadi masalah. Sekiranya anda mencari doktor baru, jangan hanya memilih secara rawak dari buku pengamal insurer. Tanya sekitar! Rakan kerja, jiran, dan profesional penjagaan kesihatan dapat memberi anda ulasan kehidupan doktor secara profesional di kawasan anda. Tanya tentang pengalaman mereka dengan doktor yang menerima pelan itu, bagaimana kos keluar dari poket, sama ada mereka menghadapi kesulitan memfailkan tuntutan atau perkhidmatan yang dinafikan. Faktor-faktor ini boleh berbeza-beza oleh locale, jadi seorang rakan sekerja yang tinggal di kawasan anda mungkin tahu lebih banyak yang berlaku daripada rakan sekerja yang bekerja di kawasan lain di negara ini. Mungkin mengambil sedikit masa untuk mengumpulkan senarai, dan kemudian memulihkan doktor untuk mencuba, tetapi sebaiknya anda memanggil amalan mereka untuk bertanya tentang pelan insurans yang diterima dan ketersediaan doktor.

Satu lagi tip: apabila penjagaan anda melibatkan ujian, perundingan dengan doktor pakar atau anestesiologi adalah penting untuk memastikan semua orang yang terlibat dalam penjagaan anda mengambil pelan insurans anda. Menggunakan doktor dan perkhidmatan dalam rangkaian akan memastikan kos anda turun.

Bottom Line

Kedua-dua sumber objektif, seperti ranking pelan insurans, dan yang subjektif, seperti pengalaman pertama rakan-rakan anda, berguna untuk memilih rancangan. Rankings membolehkan anda mengetahui bagaimana kadar pelan dengan sejumlah besar pengguna, tetapi tidak ada yang menyeru rakan sekerja, kawan atau profesional kesihatan yang mempunyai pengalaman dengan pelan insurans tertentu yang merupakan pilihan anda.