Malangnya, kewangan peribadi masih belum menjadi subjek yang diperlukan di sekolah menengah atau kolej, jadi anda mungkin tidak pasti tentang cara menguruskan wang anda ketika anda berada di dunia nyata untuk yang pertama masa.

Untuk membantu anda memulakan, kami akan melihat lapan perkara paling penting untuk memahami wang jika anda ingin menjalani kehidupan yang selesa dan makmur.

Belajar Kawalan Sendiri

Jika anda bernasib baik, ibu bapa anda mengajar anda kemahiran ini ketika anda masih kecil. Jika tidak, ingatlah bahawa lebih cepat anda mempelajari seni halus menunda kepuasan, lebih cepat anda akan mendapati mudah untuk memastikan kewangan anda teratur. Walaupun anda boleh dengan mudah membeli item pada kredit saat anda menginginkannya, lebih baik anda menunggu sehingga anda benar-benar menyimpan wang itu. Adakah anda benar-benar mahu membayar faedah pada sepasang jins atau kotak bijirin? (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kredit, lihat Memahami Kepentingan Kad Kredit dan ciri Kredit dan Hutang Pengurusan kami.)

Jika anda membuat kebiasaan meletakkan semua pembelian anda pada kad kredit, tanpa mengira sama ada anda boleh membayar bil anda sepenuhnya pada akhir bulan, anda mungkin masih membayar untuk item tersebut dalam 10 tahun. Jika anda ingin menyimpan kad kredit anda untuk faktor kemudahan atau ganjaran yang mereka tawarkan, pastikan anda sentiasa membayar baki anda sepenuhnya apabila bil tiba, dan jangan membawa lebih banyak kad daripada yang dapat anda jejaki.

Mengambil Kawalan Masa Depan Kewangan Anda Sendiri

Jika anda tidak belajar untuk menguruskan wang anda sendiri, orang lain akan mencari jalan untuk (mis) menguruskannya untuk anda. Sesetengah orang ini mungkin berniat jahat, seperti perancang kewangan berdasarkan komisen yang tidak bertanggungjawab. Lain mungkin makna yang baik, tetapi mungkin tidak tahu apa yang mereka lakukan, seperti Nenek Betty yang benar-benar mahukan anda membeli rumah walaupun anda hanya mampu membuat gadai janji kadar laras yang boleh dibazirkan.

Daripada bergantung pada nasihat orang lain, ambil alih dan baca beberapa buku asas mengenai kewangan peribadi. Sebaik sahaja anda bersenjata dengan pengetahuan kewangan peribadi, jangan biarkan sesiapa menangkap anda - sama ada yang penting lagi yang perlahan-lahan menyeret akaun bank atau kawan anda yang ingin anda keluar dan meniupkan banyak wang dengan mereka setiap hujung minggu. Memahami bagaimana kerja wang adalah langkah pertama ke arah membuat wang anda bekerja untuk anda. (Untuk mengetahui bagaimana bersenang-senang dan masih menyimpan wang, lihat Bajet Tanpa Meniup Kawan Anda .)

Ketahui Di Mana Wang Anda Pergi

Setelah anda melewati beberapa buku kewangan peribadi , anda akan sedar betapa pentingnya untuk memastikan perbelanjaan anda tidak melebihi pendapatan anda. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan membuat anggaran. Sebaik sahaja anda melihat bagaimana java pagi anda menambah selama sebulan, anda akan menyedari bahawa membuat perubahan yang kecil dan boleh diurus dalam perbelanjaan harian anda boleh mempunyai kesan yang besar terhadap situasi kewangan anda sebagai kenaikan.

Di samping itu, memastikan perbelanjaan bulanan anda berulang serendah mungkin juga akan menjimatkan banyak wang dari masa ke masa. Sekiranya anda tidak membazirkan wang anda di sebuah pangsapuri mewah sekarang, anda mungkin dapat membeli kondo yang bagus atau rumah sebelum anda tahu. (Baca lebih lanjut mengenai belanjawan dalam ciri Peribadi Peribadi kami.)

Memulakan Dana Kecemasan

Salah satu mantera yang sering kali dibiayai oleh kewangan peribadi adalah "membayar diri anda terlebih dahulu." Tidak kira berapa banyak hutang anda hutang pinjaman atau kad kredit, dan tidak kira betapa rendahnya gaji anda, bijak untuk mencari jumlah - apa-apa jumlah wang dalam belanjawan anda untuk menyimpan dalam dana kecemasan setiap bulan.

Mempunyai wang dalam tabungan untuk digunakan untuk kecemasan boleh benar-benar menghalang anda daripada masalah kewangan dan membantu anda tidur lebih baik pada waktu malam. Juga, jika anda masuk ke tabiat menyimpan wang dan merawatnya sebagai perbelanjaan bulanan yang tidak boleh dirunding, tidak lama lagi anda akan mempunyai lebih daripada sekadar wang kecemasan yang disimpan: anda akan mempunyai wang persaraan, wang bercuti dan juga wang untuk bayaran balik rumah.

Jangan hanya mengikat wang ini di bawah tilam; masukkannya dalam akaun simpanan dalam talian yang tinggi, sijil deposit atau akaun pasaran wang. Jika tidak, inflasi akan menghakis nilai simpanan anda.

Mula Menyelamatkan Persaraan Sekarang

Sama seperti anda menuju ke tadika dengan harapan ibu bapa anda untuk mempersiapkan anda untuk berjaya dalam dunia yang kelihatan seperti jauh, anda perlu bersiap sedia untuk persaraan anda terlebih dahulu. Kerana cara kerja bunga kompaun, semakin cepat anda mula menyimpan, semakin sedikit prinsipal anda perlu melabur untuk mencapai jumlah yang anda perlukan untuk bersara dan lebih cepat anda akan dapat memanggil bekerja sebagai "pilihan" daripada "keperluan."

Pelan persaraan yang ditaja oleh syarikat adalah pilihan yang sangat baik kerana anda dapat memasukkan dolar pra-cukai dan had sumbangan cenderung tinggi (lebih daripada yang anda boleh menyumbang kepada pelan persaraan individu). Juga, syarikat akan sering sepadan dengan sebahagian daripada sumbangan anda, yang seperti mendapatkan wang secara percuma. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Memahami Nilai Masa Wang dan Tips Simpanan Persaraan untuk 18 hingga 24 tahun .)

Dapatkan Cengkaman Cukai

Penting untuk memahami bagaimana cukai pendapatan berfungsi sebelum anda mendapatkan gaji pertama anda. Apabila syarikat menawarkan gaji awal, anda perlu tahu bagaimana untuk mengira sama ada gaji itu akan memberi anda wang yang cukup selepas cukai untuk memenuhi matlamat kewangan dan kewajipan anda. Nasib baik, terdapat banyak kalkulator dalam talian yang telah mengambil kerja kotor daripada menentukan cukai gaji anda sendiri, seperti Paycheck City. Kalkulator ini akan menunjukkan bayaran kasar anda, berapa banyak yang akan dikenakan cukai dan berapa banyak anda akan ditinggalkan, yang juga dikenali sebagai bayaran bersih, atau bayaran balik rumah.

Sebagai contoh, $ 35,000 setahun di New York akan meninggalkan anda dengan sekitar $ 26, 399 selepas cukai tanpa pengecualian pada 2016, atau kira-kira $ 2, 200 sebulan. Dengan tanda yang sama, jika anda mempertimbangkan untuk meninggalkan satu pekerjaan yang lain untuk mencari kenaikan gaji, anda perlu memahami bagaimana kadar cukai marginal anda akan mempengaruhi kenaikan anda dan kenaikan gaji dari $ 35, 000 setahun ke $ 41 , 000 setahun tidak akan memberi anda tambahan $ 6, 000, atau $ 500 sebulan - ia hanya akan memberi anda tambahan $ 4, 144, atau $ 345 sebulan (sekali lagi, jumlahnya akan berubah bergantung pada keadaan kediaman anda).Juga, anda akan menjadi lebih baik dalam jangka masa panjang jika anda belajar untuk menyediakan pulangan cukai tahunan anda sendiri, kerana terdapat banyak nasihat cukai yang tidak baik dan maklumat salah mengapung di luar sana. (Untuk mempelajari semua cukai anda, lawati Panduan Cukai Pendapatan .)

Menjaga Kesihatan Anda

Jika memenuhi premium insurans kesihatan bulanan seolah-olah mustahil, apa yang akan anda lakukan jika anda perlu pergi ke bilik kecemasan, di mana satu lawatan untuk kecederaan kecil seperti tulang patah dapat menelan ribuan dolar? Sekiranya anda tidak diinsuranskan, jangan tunggu hari lagi untuk memohon insurans kesihatan; ia lebih mudah daripada yang anda fikir akan tergendala dalam kemalangan kereta atau menuruni tangga.

Anda boleh menyimpan wang dengan mendapatkan sebut harga daripada pembekal insurans yang berbeza untuk mencari kadar terendah. Juga, dengan mengambil langkah harian untuk menjaga diri anda sihat, seperti memakan buah-buahan dan sayur-sayuran, mengekalkan berat badan yang sihat, bersenam, tidak merokok, tidak meminum alkohol, dan juga memandu secara defensif, anda akan berterima kasih kepada diri sendiri di jalan raya semasa anda tidak membayar bil perubatan yang terlalu tinggi.

Penuhi Kekayaan Anda

Jika anda ingin memastikan bahawa semua wang susah payah anda tidak hilang, anda perlu mengambil langkah untuk melindunginya. Jika anda menyewa, dapatkan insurans penyewa untuk melindungi kandungan tempat anda dari peristiwa seperti pencurian atau kebakaran. Insurans pendapatan hayat melindungi aset anda yang paling besar - keupayaan untuk mendapatkan pendapatan - dengan menyediakan anda dengan pendapatan yang stabil jika anda tidak dapat bekerja untuk jangka masa yang lama akibat sakit atau kecederaan.

Jika anda ingin membantu menguruskan wang anda, cari perancang kewangan yang hanya membayar fi untuk memberi nasihat yang tidak berat sebelah yang paling sesuai dengan kepentingan anda, bukan penasihat kewangan berasaskan komisen, yang memperoleh wang apabila anda mendaftar dengan pelaburannya belakang syarikat. Anda juga ingin melindungi wang anda dari cukai, yang mudah dilakukan dengan akaun persaraan, dan inflasi, yang boleh anda lakukan dengan memastikan semua wang anda memperoleh faedah melalui kenderaan seperti akaun simpanan tinggi, wang dana pasaran, CD, saham, bon dan dana bersama. (Ketahuilah semua yang anda perlukan untuk mengetahui mengenai insurans dalam Memahami Kontrak Insurans Anda , Lima Polisi Insurans Semua Orang Harus Memiliki dan Insurans 101 Bagi Penyewa .)

Bottom Line

Ingat, anda tidak memerlukan sebarang gelaran atau latar belakang istimewa untuk menjadi ahli dalam menguruskan kewangan anda. Sekiranya anda menggunakan lapan peraturan kewangan ini untuk kehidupan anda, anda boleh menjadi orang yang makmur seperti lelaki dengan MBA yang berjaya.