Cukai mungkin merupakan fakta kehidupan, tetapi itu tidak bermakna pelabur yang bijak tidak boleh bekerja untuk mengurangkan beban itu. Dengan token yang sama, cukai keuntungan modal boleh memakan masa pulangan anda dan pelabur harus sedar akibat cukai yang disebabkan oleh pilihan pelaburan mereka.

Ketika datang untuk membuat pelaburan yang pintar cukai memindah pelabur boleh menyimpan perkara-perkara yang mudah dan masih mengurangkan jumlah yang mereka akan berhutang masa cukai. Salah satu cara paling mudah untuk menyelamatkan adalah memastikan anda mempunyai aset yang tepat di tempat.

Simpan Hasil Menjana Pelaburan dalam Akaun Berpayutan Cukai

Bagi kebanyakan pelabur, terdapat dua tempat untuk menumbuhkan telur sarang. Terdapat akaun keuntungan-keuntungan, seperti 401 (K), IRA dan ROTH IRA, dan akaun yang boleh dikenakan cukai, seperti akaun pembrokeran. Untuk memastikan penambahan cukai keuntungan modal, pelabur harus meletakkan sebarang pelaburan yang menghasilkan saham-saham dividen yang membayar, bon penghasilan pendapatan, atau Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT) -pertanyaan pelaburan yang berfaedah cukai. Pelaburan perolehan tinggi yang akan mencetuskan keuntungan, dan dengan itu peristiwa cukai, juga perlu dimasukkan ke dalam akaun yang berfaedah cukai. Tetapi apa-apa pelaburan yang mempunyai kadar perolehan yang rendah dan tidak menjana banyak hasil, sepatutnya kekal di dalam akaun yang boleh dikenakan cukai-untuk itu, kenaikan cukai ke atas keuntungan tidak akan sebesar.

Tunggu Lebih Lama Untuk Bayar Lebih Kurang Cukai

Pelabur yang ingin menyimpan bil cukai mereka harus sedar berapa lama mereka telah memegang stok yang menang dalam portfolio mereka sebelum mereka menjualnya. Apa-apa keuntungan dari penjualan stok atau pelaburan yang dipegang selama kurang daripada 12 bulan akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa (10% hingga 39.6%, pada tahun 2015, bergantung pada pendirian cukai anda). Pelaburan yang telah dipegang lebih daripada 12 bulan dikenakan cukai pada kadar faedah modal jangka panjang yang lebih baik sebanyak 0% hingga 20%. Sebagai peraturan, memegang pelaburan membolehkan anda membayar kurang cukai ke atas keuntungan-tetapi strategi ini hanya masuk akal jika anda menyedari keuntungan. Perkara terakhir yang anda mahu buat ialah membuat keputusan berdasarkan cukai sahaja.

Penurunan Kerugian Cukai Dapat Mengimbangi Keuntungan

Tiada siapa yang ingin kehilangan wang dalam pasaran saham, tetapi mereka yang kadang-kadang mendapati bahawa mereka dapat mengurangkan beban dengan menuai kerugian cukai. Strategi ini membolehkan para pelabur mengimbangi keuntungan dalam satu saham dengan menyedari kerugian yang lain. Pengambilan kerugian cukai boleh dilakukan pada bila-bila masa (walaupun kebanyakan pelabur cenderung menggunakannya pada akhir tahun). Tetapi ada beberapa peraturan yang perlu diperhatikan. Pelabur hanya boleh mengimbangi keuntungan pada stok yang dimiliki mereka selama lebih dari 12 bulan. Dan ada peraturan mencuci, yang menghalang pelabur membeli stok yang sama selama 30 hari selepas menjualnya. Seorang pelabur boleh membeli saham dalam industri yang sama, tetapi bukan saham yang dijual untuk mengurangkan cukai.

Pastikan Perolehan Pelaburan turun

Apabila pasaran turun naik dengan liar, ramai pelabur tergesa-gesa untuk membeli dan menjual, hanya untuk mengalami kenaikan cukai yang tidak dijangka setiap kali stok dijual pada keuntungan. Beri amaran: hits ini boleh menjadi besar, kerana ia dicaj pada kadar keuntungan modal jangka pendek. Jika anda berada dalam kurungan 25%, apa-apa keuntungan daripada penjualan stok akan dikenakan cukai pada kadar tersebut. Dalam kurungan cukai 33%, keuntungan akan dikenakan cukai sebanyak 33%. Perolehan yang kurang dalam portfolio anda, semakin kurang cukai yang anda akan bayar.

Simpan Mata pada Perdagangan dalam Reksa Dana Anda

Jika anda mempunyai dana bersama secara aktif, ada peluang pengurus dana membeli dan menjual pegangan sepanjang tahun -yang baik-baik saja, kecuali portfolio berubah dengan cepat dan mewujudkan kejadian yang boleh dikenakan cukai atas apa-apa keuntungan. Jika nisbah perolehan dalam dana bersama adalah 100%, atau lebih, cukai akan dikenakan ke atas keuntungan. Tetapi jika anda mengalihkan wang anda ke dalam dana pasif, yang cenderung untuk berdagang dengan lebih perlahan, anda akan membayar kurang untuk cukai anda.

Beri Hadiah Stok Yang Dihargai

Para pelabur mungkin ingin memberi hadiah kepada keluarganya, atau kepada amal. Walaupun wang tunai mungkin kelihatan seperti pilihan yang optimum, pemberian hadiah stok yang dihargai dapat membantu mengurangkan jumlah yang akan anda bayar masa cukai. Dengan pemberian stok, anda tidak perlu membayar cukai hadiah, dan sekiranya ahli keluarga yang anda berikan berada dalam kurungan cukai yang rendah (katakanlah, pendirian cukai 10% hingga 15k%), dia memenangi ' t perlu membayar cukai atas hadiah itu. Sekiranya penerima berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, dan memegang stok selama lebih daripada satu tahun, keuntungan dari jualan akan dikenakan cukai pada kadar jangka panjang yang lebih baik. Apabila memberi stok kepada badan amal, cuba memegangnya selama lebih daripada satu tahun, kemudian mengambil potongan cukai amal untuk nilai stok.

Ambil Potongan Terhadap Pendapatan Biasa

Jika anda menamatkan tahun ini dengan lebih banyak kerugian daripada yang anda dapat mengimbangi, ada cara lain untuk mengurangkan beban cukai anda. Peraturan IRS membenarkan kerugian yang berlebihan kurang daripada $ 3, 000 untuk ditolak daripada pendapatan biasa, manakala kerugian melebihi $ 3,000 boleh digunakan pada tahun-tahun kemudian untuk mengurangkan keuntungan modal atau pendapatan biasa sehingga kerugiannya diabaikan.

Bottom Line

Cukai tidak dapat dielakkan, tetapi beban dapat dikurangkan dengan menggunakan strategi pelaburan pintar. Mempunyai portfolio cekap cukai adalah bahagian penting dari mana-mana pelan kewangan yang kukuh. Bukanlah sesuatu pelabur yang perlu menunggu sehingga akhir tahun cukai untuk dipikirkan.