Amerika hidup lebih lama dari sebelumnya, mengakibatkan persaraan yang panjang. Tetapi jika anda menganggap kebanyakan orang menyimpan lebih banyak untuk mempersiapkan keperluan jangka panjang mereka, anda akan tersilap. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai penjimatan untuk persaraan, lihat tutorial kami: Asas Perancangan Persaraan .)

6 Fakta Mengejutkan Mengenai Persaraan

Berikut adalah beberapa kebenaran yang lebih mengejutkan tentang persaraan di Amerika Syarikat.

1. Ia boleh bertahan lebih lama daripada yang anda fikirkan.

Orang Amerika purata akan bersara pada usia 66 dan hidup sehingga hampir 79. Tetapi bagi kebanyakan kita, persaraan akan bertahan lebih lama daripada 13 tahun. Itulah sebab bilangan individu yang mati agak muda cenderung angka.

Pertimbangkan ini: Wanita berusia 65 tahun mempunyai peluang 50% untuk menjadikannya berusia 85 tahun dan lelaki berusia 65 tahun mempunyai peluang 50% mencapai usia 82. Itulah sebabnya para pekerja muda perlu merancang untuk dua dekad atau lebih pendapatan dalam persaraan. Dan bagi pesara semasa, portfolio ultra-konservatif yang terdiri hanya semata-mata bon tidak boleh memberikan pertumbuhan yang mencukupi, terutamanya dengan kadar faedah masih dekat paras terendah bersejarah.

"Walaupun portfolio eksklusif atau terutamanya terdiri daripada bon mungkin kelihatan lebih selamat daripada saham yang berpotensi menurunkan risiko jangka pendek yang menurun, secara historis mereka telah memberikan pulangan yang lebih rendah secara keseluruhan jangka panjang. Ini boleh menyebabkan kebimbangan yang besar dalam menampung inflasi atau memenuhi anggaran aset yang dikehendaki untuk pendapatan yang memuaskan kemudian, "kata Daniel P. Schutte, MBA, penasihat dan penasihat kewangan, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

< ! - 3 ->

"Satu portfolio persaraan yang luas yang terdiri daripada 40% saham besar Amerika Syarikat, 25% saham kecil Amerika Syarikat, 25% bon Amerika Syarikat dan 10% tunai mempunyai kadar kejayaan 98% dalam sekurang-kurangnya 35 tahun semasa bersara sebelum kehabisan wang. Kepelbagaian adalah garis panduan pelaburan sepanjang hayat - tetap beragam dalam persaraan, "kata Craig Israelsen, Ph.D D., pereka Portofolio Tujuh Belas, Springville, Utah.

2. Keselamatan Sosial jatuh pendek.

Banyak penasihat kewangan mengesyorkan untuk menggantikan 80% pendapatan biasa anda apabila anda melanda persaraan. Walau bagaimanapun, kebanyakan masa, pembayaran Jaminan Sosial sahaja tidak akan mencukupi untuk mencapai sasaran itu. Pada masa ini, faedah bulanan purata adalah $ 1, 360, yang keluar dari $ 16, 320 setahun.

"Salah satu masalah besar dengan Keselamatan Sosial adalah bahawa ia hanya menyediakan taraf hidup yang sama bagi mereka yang berada di kuartil terendah pendapatan yang berpendapatan di Amerika Syarikat. Dengan kata lain, melainkan isi rumah anda memperoleh pendapatan kurang daripada $ 30,000 setahun , kebanyakan orang perlu bergantung kepada simpanan peribadi untuk mengekalkan taraf hidup mereka semasa bersara, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Itulah sebabnya penting untuk memulakan penjimatan semasa anda muda, menggunakan kenderaan berfaedah cukai seperti IRA atau tempat kerja 401 (k). (Lihat Ambil Langkah Mudah ini untuk Membuka IRA dan Apa 401 (k) Rancangan Persaraan: Berikut Dasar-dasar .)

3. Orang Amerika adalah jauh di belakang simpanan.

"Antara dua kemalangan pasaran saham dan tidak menjimatkan cukup dalam 16 tahun yang lalu, ditambah pula dengan peningkatan perbelanjaan dan inflasi, rakyat Amerika sangat jauh di belakang menjimatkan untuk bersara," kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan, Excel Tax & Wealth Kumpulan, Lake Mary, Fla.

Ketika tempat kerja Amerika berpaling dari pelan pencen, kewarganegaraan semakin meningkat kepada pekerja untuk mendapatkan dana persaraan mereka. Tetapi hakikatnya, agak sedikit berjaya. Analisis oleh Institut Dasar Ekonomi, menggunakan data dari tahun 2013, menunjukkan bahawa pasangan yang tipikal di 56-61 pendakap umur hanya mempunyai $ 17, 000 diketepikan. Bagi kebanyakan daripada kita, itu tidak cukup untuk hidup selama setahun, apalagi seluruh persaraan.

4. Hanya separuh daripada kita mempunyai rancangan persaraan .

Sudah tentu anda boleh menghabiskan sebahagian besar kerjaya anda di satu syarikat dan menghitung pencen setelah anda bersara. Tetapi hari ini, jumlah rakyat Amerika yang mempunyai sumber pendapatan seumur hidup dari majikan mereka turun kepada 21%, menurut penyelidikan dari Institut Dasar Ekonomi.

Malangnya, ramai di antara kita tidak menggantikan pencen tersebut dengan rancangan sumbangan yang ditetapkan seperti 401 (k). Hanya 43% daripada kita - termasuk beberapa yang juga mempunyai pencen - menggunakan rancangan sedemikian untuk mempersiapkan diri untuk keperluan jangka panjang kami. Keputusan akhir: Hampir separuh daripada penduduk tidak mempunyai kenderaan simpanan tempat kerja dalam apa jua bentuk.

5. Ramai daripada kita tinggal di dalam tenaga kerja.

Memandangkan hakikat bahawa banyak orang Amerika berada di belakang simpanan mereka, mungkin tidaklah mengejutkan bahawa ramai yang tinggal di dalam tenaga kerja dengan baik selepas mencapai kelayakan Keselamatan Sosial. Kira-kira 14% dari 70 tahun masih bekerja penuh waktu, menurut National Institute on Aging, dan 14% lagi sedang bekerja paruh waktu. Peratusan pekerja sambilan memegang mantap di kalangan 75 tahun, walaupun bahagian yang bekerja dalam peranan sepenuh masa turun ke 6. 5%.

6. Medicare tidak akan meliputi kehidupan yang dibantu.

Data kerajaan mendedahkan bahawa hampir 70% individu yang mencapai umur 65 tahun akan memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika. Dan dengan kos median kemudahan hidup dibantu melebihi $ 3, 600 sebulan - itu lebih dari dua kali untuk bilik persendirian di rumah penjagaan - bil boleh menambah dengan cepat.

Apa yang ramai yang tidak sedar bahawa Medicare tidak membayar kos penjagaan jangka panjang yang paling banyak. Ia hanya meliputi 100 hari penjagaan di kemudahan kejururawatan mahir, dan hanya jika ia didahului oleh penginapan hospital selama tiga hari atau lebih. Sekiranya anda tidak duduk di telur sarang telur, itulah alasan yang baik untuk mula berfikir tentang insurans penjagaan jangka panjang pada lewat 50-an atau awal 60-an. (Untuk lebih baca Pengenalan kepada Insurans: Insurans Penjagaan Jangka Panjang .)

Bottom Line

Hakisan perlahan pelan pencen bermakna orang Amerika harus beralih kepada rancangan sumbangan yang ditetapkan untuk mempersiapkan persaraan. Tetapi seperti menunjukkan data, itu terlalu sering tidak berlaku.