Adakah anda menghadapi masalah untuk mendapatkan baki kad kredit anda di bawah kawalan? Jika ya, Jangan kalahkan diri anda - anda berada dalam bot yang sama dengan ribuan pengguna lain. Sebaik sahaja anda memilih untuk menukar tabiat belanja anda, bagaimanapun, adalah mungkin untuk membuat hutang anda dapat diurus. Gunakan tip mudah ini untuk berhenti menambah hutang kad kredit anda yang sedia ada dan mula mendapatkan kembali kawalan kewangan anda.

1. Bayar Lebih Dari Baki Minimum

Ia menggoda untuk menghantar bayaran bulanan minimum (seringkali $ 15 hingga $ 25) apabila anda berada di bawah tekanan kewangan.

Jangan lakukannya.

Bukan sahaja anda tidak akan membayar tagihan anda, tetapi kadar faedah yang dikenakan oleh syarikat kad kredit sebenarnya akan membuat tagihan anda semakin meningkat setiap bulan. Sebaliknya, hantar bayaran yang besar seperti yang anda mampu. Jika mungkin, mengurangkan perbelanjaan anda di kawasan lain untuk memberi tumpuan untuk membayar hutang kad kredit anda. Ia mungkin bernilai tanpa tambahan televisyen kabel atau pakaian baru untuk seketika jika ia bermakna anda boleh tidur lebih mudah pada waktu malam mengetahui bahawa anda akan segera bebas dari hutang. (Untuk lebih mendalam, baca Memahami Faedah Kad Kredit .)

Ia mungkin tidak merasa seperti anda menjimatkan wang apabila anda meningkatkan pembayaran kad kredit anda, tetapi anda. Bergantung pada kadar faedah anda, anda menjimatkan purata 10% hingga 29% setahun dengan faedah atas apa-apa baki yang anda uruskan untuk mendapatkan kad anda. Ini bermakna jika anda membayar tambahan $ 1, 000 tahun ini, anda sebenarnya akan keluar $ 160 hingga $ 290 di hadapan, bergantung pada kadar faedah anda. Sekiranya anda sudah mendapat hutang, kemungkinan wang adalah ketat untuk anda, jadi membebaskan wang tambahan ini benar-benar dapat memberi anda ruang bernafas dalam jangka panjang. Sama ada anda menggunakan wang ini untuk mempercepat pembayaran hutang anda, memulakan dana kecemasan, atau melabur dalam persaraan anda, kuasa faedah kompaun akan mula bekerja untuk anda dan bukan terhadap anda.

2. Jangan Gunakan Kad Kredit Anda untuk Barangan Setiap Hari

Kecuali dalam hal keadaan, anda harus mempunyai anggaran anda di bawah kendali yang cukup sehingga anda dapat sekurang-kurangnya membayar untuk kebutuhan bulanan anda dengan pendapatan bulanan anda. Dengan mengekalkan pembelian yang diperlukan seperti barangan runcit dan bil utiliti dari kad kredit anda, anda akan mengambil langkah utama ke arah yang betul untuk mendapatkan perbelanjaan anda di bawah kawalan. Pertimbangkan bahawa $ 3 galon susu yang dibeli dengan kad kredit dengan cepat boleh berubah menjadi $ 30 galon susu jika anda tidak membayar baki pada akhir bulan. Anda tidak perlu dikenakan caj faedah ke atas barangan yang diperlukan untuk membayar pendapatan bulanan anda.

3. Berhati-hati dengan Kad Kredit "Ganjaran"

Ganjaran yang boleh anda peroleh dari kad kredit, sementara perkarakan yang bagus, bernilai jauh lebih rendah daripada minat tambahan yang akan anda kumpulkan jika anda tidak boleh membayar wang yang anda belanjakan untuk mendapatkan bonus sedemikian.Skim ganjaran kad kredit yang membolehkan anda memperoleh mata pada pembelian kad kredit anda sering mendapat ganjaran sebanyak 2% atau kurang. Sebagai contoh, anda boleh menerima satu mata untuk setiap dolar yang anda belanjakan, tetapi anda mesti menebus 5, 000 mata untuk mendapatkan diskaun $ 100 pada tiket kapal terbang. Kerana amaun faedah yang dikenakan ke atas baki akaun tertunggak melebihi bonus 2% yang anda terima, mungkin tidak berbaloi untuk menanggung caj faedah untuk ganjaran kecil itu.

Anda juga harus mengelakkan mendaftar untuk berbilang kad kredit, tanpa mengira bonus pendaftaran yang mereka tawarkan. Jika anda sudah tahu bahawa anda tidak menguruskan kad kredit dengan baik, jangan memberi diri anda lebih godaan dalam bentuk lebih banyak kad. Ia juga lebih mudah untuk terlepas tarikh akhir bayaran apabila anda mempunyai lebih banyak kad daripada yang anda boleh menjejaki dengan selesa, dan beberapa yuran lewat atau bayaran sebanyak $ 39 atau bayaran faedah dengan cepat akan menghapuskan $ 100 kad hadiah yang anda terima semasa anda memohon.

Sekali anda mempunyai hutang kad kredit anda, jika anda memahami bagaimana kad anda berfungsi dan anda mempercayai diri anda tidak lagi masuk hutang, anda boleh mula menggunakan kad kredit sebagai kad kadbod. Selagi anda membayar baki anda secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan, tidak ada salahnya dengan menggunakan kad kredit untuk mengelakkan daripada membawa wang tunai atau mengambil keuntungan dari ganjaran seperti wang tunai atau kerap terbang yang kerap - selagi pembelian anda sesuai dengan anda Bajet bulanan, tentu saja.

4. Katakan "Tidak" kepada Pendahuluan Tunai

Syarikat kad kredit menggunakan taktik seperti menghantar anda cek dalam mel seberapa kerap sekali seminggu dan menggalakkan anda untuk menggunakannya untuk membayar bil atau merawat diri anda dengan sesuatu yang baik, tetapi hanya di denda cetak mereka menyebut bahawa cek ini dianggap sebagai pendahuluan tunai.

Alasan utama mengapa mengambil pendahuluan tunai adalah idea yang tidak baik adalah anda mula menimbulkan minat apabila anda mengambil pendahuluan - tidak seperti pembelian kad kredit biasa, sering kali tiada tempoh tangguh. Anda juga dikenakan yuran automatik, biasanya sekitar 2 hingga 4%, dengan jumlah pendahuluan tunai sebagai tambahan kepada kadar faedah yang lebih tinggi daripada apa yang anda bayar pada sisa baki kad kredit anda. Untuk menambah penghinaan kepada kecederaan, syarikat kad kredit sering tidak akan mempertimbangkan pendahuluan tunai yang akan dibayar sehingga anda telah melunaskan baki anda untuk pembelian lain anda.

Perkara terbaik yang perlu dilakukan dengan pemeriksaan ini adalah untuk membersihkan mereka sebaik sahaja anda menerima mereka. Dengan cara ini, anda akan mengelakkan godaan untuk menggunakannya dan menghalang pencuri identiti daripada memancing mereka keluar dari sampah anda. Banyak kad kredit juga akan menghantar anda nombor PIN tidak lama selepas anda mendaftar untuk kad supaya anda boleh menggunakan kad kredit anda untuk mendapatkan wang tunai dari ATM. Mengganggu nombor PIN, juga - pendahuluan wang tunai adalah perjanjian yang mengerikan bagi pengguna.

5. Elakkan Menggunakan Kad Kredit Anda sebagai Penyembuhan untuk Bil Perubatan

Bil perubatan boleh sangat mahal, terutama jika anda tidak diasuransikan. Sekiranya anda mengalami masalah membayar bil perubatan anda, berunding dengan hospital atau syarikat lain yang anda berhutang.Jangan tambah pada bil dan tekanan anda dengan menanggung kadar faedah kad kredit yang terlalu tinggi ke atasnya. Anda juga harus mempertimbangkan untuk mengulangi bil anda dengan sisir berus yang halus untuk memastikan ia tepat dan anda memahami semua caj.

6. Jangan Abaikan Hutang Anda

Sesetengah orang menjadi begitu tertekan atau malu dengan hutang kad kredit mereka yang mereka hanya berhenti membuka bil mereka dan berpura-pura bahawa masalah itu tidak ada. Walaupun taktik ini mungkin berfungsi untuk satu atau dua bulan, Ia adalah pendekatan yang buruk. Walaupun anda mengabaikan bil anda, kadar faedah menyebabkan keseimbangan yang anda perlu berkembang setiap hari. Sebenarnya, jika anda melepaskan pembayaran atau dua, kadar faedah itu sendiri mungkin meningkat di bawah syarat perjanjian kredit anda. Tidak membayar bil anda pada masa yang sama juga mempunyai kesan buruk terhadap skor kredit anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Kepentingan Penilaian Kredit Anda dan Laporan Kredit Pengguna: Apa Itu Pada Ini .)

Jika anda merasa terharu, kad kredit anda dan minta renegosiasi syarat perjanjian anda. Kadang-kadang anda boleh mendapatkan kadar faedah anda diturunkan, menetapkan pelan pembayaran yang akan membolehkan anda membayar hutang anda, atau bahkan mendapatkan beberapa hutang anda diampuni, semuanya dengan panggilan telefon yang mudah. Sekiranya panggilan pertama anda tidak berfungsi, ingatlah bahawa hanya kerana seseorang mengatakan tidak bermakna itu bukan jawapan terakhir. Terus memanggil balik syarikat - anda akan sering mendapatkan rep perkhidmatan pelanggan yang berbeza hampir setiap masa, dan bercakap dengan orang yang berlainan mungkin membenarkan anda untuk berunding dengan perjanjian yang lebih baik. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang topik ini, baca Bagaimana Menyangkal Caj Kad Kredit )

Mengabaikan hutang anda juga dapat merangsang pengumpul hutang, dan dengan taktik yang tidak menyenangkan, beberapa pengumpul menggunakan hari ini, anda pasti tidak mahu melakukan apa-apa yang boleh meletakkan anda pada radar mereka. Untuk lebih lanjut, lihat 5 Pengumpul Hutang Yang Haram Dilakukan .

Akhir sekali, jangan biarkan rasa malu menghalang anda daripada mengambil tindakan; anda mungkin mengandaikan bahawa kebanyakan orang yang anda tahu mempunyai kewangan mereka yang terkawal, tetapi sebahagian daripada mereka mungkin mempunyai sekurang-kurangnya hutang seperti yang anda lakukan.

Bottom Line

Membersihkan hutang kad kredit anda memerlukan masa dan kawalan diri, tetapi langkah-langkah yang digariskan di sini tidak sukar. Tidak ada alasan bahawa kad kredit tidak boleh menjadi alat yang berguna dan mudah - dengan asumsi anda boleh belajar menggunakannya dengan bijak dan bertanggungjawab. Petua ini akan membantu anda mengawal kad anda dan bukannya membiarkannya mengendalikan anda.