Tidak ada yang dapat meramalkan dengan pasti apa yang akan berlaku krisis kewangan. Ia boleh menjadi sukar untuk melepasi seseorang, tidak peduli apa usia atau peringkat kehidupan anda, tetapi sukar untuk pesara yang tinggal dengan pendapatan tetap. Jika pasangan tiba-tiba memerlukan pembedahan yang mahal atau anda perlu membayar bil kolej untuk cucu apabila anak anda kehilangan pekerjaannya, telur sarang anda mungkin ditapis dengan serius.

Sama ada anda mempunyai dana untuk menutup krisis anda, penting untuk mempunyai kredit yang besar. Sebagai contoh, ia boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang paling rendah jika anda perlu mengambil pinjaman ekuiti rumah. Jika anda tidak memberi perhatian kepada skor kredit anda, sekarang adalah masa untuk memastikan ia tidak terjatuh. Berikut adalah lima cara untuk meningkatkan skor kredit anda - walaupun selepas anda bersara.

Bagaimana Meningkatkan Skor Anda

Langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk meningkatkan skor kredit yang ketara pada dasarnya adalah sama semasa persaraan seperti semasa anda sedang bekerja. Dan tanpa gaji untuk meningkatkan pendapatan anda, mereka amat penting.

1. Semak laporan kredit anda. Skor kredit anda diperolehi dari maklumat dalam laporan kredit anda, jadi anda perlu membahasnya dengan berhati-hati untuk memastikan tiada ralat yang dapat menyeret nombor anda. Anda boleh mendapatkan laporan percuma dari setiap tiga biro kredit (Experian, Equifax dan TransUnion) sekali setahun; satu laman web yang digunakan ialah AnnualCreditReport. com, yang ditaja biro. Masukkan permintaan dari setiap biro setiap empat bulan, dan anda boleh memantau laporan anda sepanjang tahun secara percuma. (Untuk lebih lanjut, lihat Tempat Teratas untuk Dapatkan Skor atau Laporan Kredit Percuma .)

2. Bayar hutang anda. Sebahagian daripada skor anda dikira berdasarkan jumlah hutang yang anda bawa, dan banyak warga senior masih dibebani dengan jumlah yang besar. Lebih daripada 40% individu di antara umur 65 dan 74 masih membayar hipotek pertama dan bahkan kedua, menurut AARP, dengan baki purata $ 70,000. Selain itu, hutang pinjaman pelajar adalah isu yang semakin meningkat: Persekutuan Bank Rizab New York mencatatkan bahawa 2. 2 juta rakyat Amerika berumur 60 tahun dan lebih berhutang $ 43 bilion pinjaman pendidikan. Pada tahun 2013, lebih daripada 150,000 warga tua melihat sebahagian daripada pemeriksaan Keselamatan Sosial mereka yang diiringi oleh kerajaan untuk pinjaman pelajar yang tidak dibayar, menurut analisis Jabatan Perbendaharaan CNN. (Untuk lebih lanjut, lihat Senior: Sebelum Anda Memasukkan Pinjaman Pelajar .)

Perhatikan bagaimana untuk membayar apa yang anda berutang secepat mungkin. Bayar sejumlah kecil sepenuhnya, bukannya meninggalkan beberapa akaun dengan baki minimum, dan elakkan mengecil jumlah kecil pada beberapa kad. Lebih baik untuk skor anda jika anda mempunyai beberapa kad pergi-ke semua urus niaga anda, tetapi membayar caj tersebut juga ketika anda menggunakan kad.(Untuk lebih lanjut, lihat Tips Pakar untuk Memotong Hutang Kad Kredit .)

3. Tetapi biarkan hutang dibayar pada rekod anda. Anda mungkin tergoda untuk menghapus hutang lama dan dibayar daripada laporan kredit anda, tetapi tidak. Akaun yang mendedahkan sejarah pembayaran tepat pada masanya adalah hutang yang baik; mereka adalah orang yang membantu mengumpul skor anda. Oleh itu, jangan tergoda untuk mendapatkan pinjaman kereta berbayar tersebut.

4. Bayar bil anda tepat pada masanya. Membuat pembayaran lewat adalah cara yang pasti untuk menjamin nilai kredit anda. Dan tidak lagi hanya hipotek atau bil kad kredit yang dilaporkan kepada biro kredit. Lebih dan lebih, data tanpa undang-undang, seperti bil sewa dan utiliti, memberi kesan kepada skor FICO anda. Sekiranya anda memerlukan peringatan untuk membuat anda berada di landasan, sediakan pembayaran automatik atau gunakan sistem pembayaran elektronik bank anda untuk membuat makluman apabila bil akan terhutang.

5. Gunakan kad kredit anda dengan bijak. Sebahagian daripada mengekalkan skor yang hebat menggunakan kredit anda secara bertanggungjawab. Ini bermakna tidak berjalan dengan baki terlalu tinggi pada kad kredit anda. Matlamat anda adalah untuk nisbah yang lebih rendah daripada hutang yang anda terima kepada had pada setiap kad - yang dikenali sebagai nisbah penggunaan kredit anda, juga dikenali sebagai nisbah baki kepada had. Adalah idea yang baik untuk mengekalkan nisbah tidak melebihi 30%. Mempunyai nisbah penggunaan kredit yang tinggi adalah salah satu faktor yang mengetuk nilai kredit anda.

Berhati-hati dengan membatalkan kad kredit kerana itu, juga boleh menjejaskan nisbah penggunaan anda, dengan mengandaikan bahawa anda mempunyai baki yang tinggi pada kad lain. Sekiranya anda menyingkirkan kad yang tidak digunakan, nisbah baki-ke-batas anda boleh meroket, yang hampir pasti menyebabkan skor kredit anda jatuh. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang faktor penarafan kredit penting ini, lihat Apakah perbezaan antara nisbah baki hingga batas dan nisbah hutang kepada pendapatan? )

Bottom Line

Mempunyai yang sangat baik Skor kredit boleh menjadikan kehidupan lebih mudah semasa persaraan. Ia boleh membantu anda mendapatkan kadar yang lebih baik pada insurans kereta, contohnya, atau membiayai semula gadai janji pada kadar faedah yang lebih rendah. Jika skor anda lebih rendah daripada yang anda suka, ambil langkah-langkah yang digariskan di atas untuk menaikkannya dan pertimbangkan untuk menggunakan tunai lebih kerap daripada kredit untuk membantu mengurangkan baki anda.