anuitas semakin meningkat dalam populariti kerana aliran pendapatan reoccurring yang mereka berikan kepada pelabur. Tetapi ada anuiti alasan telah mendapat rapuh di masa lalu. Tidak semua anuiti sama atau tidaknya penyedia, yang bermaksud pesara perlu berhati-hati apabila membeli-belah untuk satu. Pilih anuiti anu salah dan paling banyak anda mungkin membayar terlalu banyak bayaran, atau lebih teruk, anda boleh kehilangan keseluruhan pelaburan anda. Dengan itu, inilah melihat lima kesilapan untuk mengelakkan apabila membeli anuiti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengenalan Anu Anu: Asas Anuitas .)

Memilih Pembekal Insurans Salah

Cara anuitas kerja adalah bahawa pelabur membeli anuitas dari pembekal insurans dan wang itu ditukarkan kepada pembayaran berkala yang boleh bertahan selama seumur hidup. Pelabur boleh membeli satu dengan sekaligus atau pelaburan sepanjang tempoh masa, dan sebagai balasan mereka mendapat pulangan tetap, berubah atau diindeks. Tetapi anuiti hanya akan menjadi sebaik pembekal insurans. Sekiranya syarikat insurans tidak dapat membayar tuntutan atas sebab yang tidak dijangka, anda tidak akan menerima bayaran anda. Itulah sebabnya anda ingin pergi dengan syarikat insurans yang mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh dan dinilai dengan tinggi oleh A. M. Best, Standard dan Poor's atau Moody's, tiga syarikat yang memantau kelayakan kredit penyedia insurans. Adalah penting untuk memastikan pembekal anuiti mempunyai penarafan "A" dari A. M. Best dan penarafan "AA" dari S & P atau Moody's. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Persaraan: Pilih Penyedia Anuiti Terbaik .)

Tidak Memperhatikan Perhatian

Tiada apa-apa dalam hidup adalah percuma dan ia akan membebankan anda untuk aliran pendapatan terjamin-berapa banyak bergantung pada tahap ketekunan anda. Salah satu kesilapan terbesar yang boleh dilakukan penjual anuiti adalah tidak memberi perhatian kepada fi yang berkaitan dengan anuitas. Sama seperti produk pelaburan lain, anuiti datang dengan segala macam yuran, caj dan komisen yang perlu diperhatikan oleh pelabur.

Yuran yang paling biasa akan menjadi yuran kematian dan perbelanjaan, yuran pentadbiran, caj penyerahan untuk pengeluaran melebihi batas yang dipersetujui, yuran pengurusan pelaburan dan caj bagi penunggang pilihan. Memahami semua yuran yang dikenakan oleh setiap pembekal insurans akan membolehkan anda membuat epal dengan perbandingan epal dan mengesan produk anuiti yang mempunyai yuran yang besar. Adalah juga idea yang baik untuk mempertimbangkan kos keseluruhan yuran yang bertentangan dengan hanya satu kawasan. Ini kerana dalam sesetengah kes, satu kos mungkin lebih rendah tetapi keseluruhan yuran mungkin lebih tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lulus Buck: The Hidden Costs of Annuities .)

Mendapatkan Hilang dalam Terjemahan

Anuitas boleh rumit berkat jenis yang berbeza dan semua jargon industri tidak akan untuk menggunakan.Terdapat anuiti tetap, anuitas berubah-ubah, pulangan indeks, yuran kematian dan caj penyerahan, untuk menamakan beberapa. Terdapat juga cara yang berbeza untuk dibayar, sama ada anda mengumpul untuk seumur hidup anda atau untuk tempoh masa yang telah ditetapkan. Walaupun bangun untuk mempercepatkan selok-belok anuiti boleh menjadi menakutkan, tidak melakukan itu boleh menyebabkan banyak wang. Pilih anuiti yang salah untuk keadaan unik anda dan anda mungkin tidak mendapat bayaran yang tepat.

Menghadapi Kesan Inflasi

Dengan produk anuiti yang anda bayar hari ini untuk pulangan terjamin di kemudian hari, yang bermaksud selalu ada risiko inflasi. Tetapi terlalu sering pelabur tidak menganggap inflasi ketika membeli produk pelaburan yang menjana pendapatan. Walau bagaimanapun, jika pulangan tidak menyesuaikan dengan kadar inflasi, wang anda akan kurang mendapat masa pembayaran. Pelabur boleh mengambil lebih banyak anuitas dengan mengira berapa banyak yang mereka perlukan dan menyesuaikan inflasi, atau mereka boleh membeli anuiti dengan komponen perlindungan inflasi. (Untuk lebih, lihat: Anuiti Perlindungan Inflasi: Sebahagian daripada Pelan Kewangan Padat .)

Lupakan Untuk Membeli Sekitar

Salah satu perkara yang lebih buruk yang boleh dilakukan oleh pembeli anuitas tidak dapat berbelanja di sekitar sebelum membeli anuiti. Setiap pembekal insurans akan menawarkan produk anuiti mereka sendiri dengan yuran, syarat dan caj penyerahan sendiri. Belum lagi beberapa pembekal akan mengenakan suruhanjaya yang lebih besar daripada yang lain. Terdapat juga perbezaan dalam jenis anuiti dan pelaburan dan kedudukan syarikat. Sesetengah syarikat insurans akan menjadi lebih kukuh dari segi kewangan berbanding yang lain, sementara yang lain mungkin lebih banyak operasi terbang malam. Tetapi minat pelabur tidak akan mengetahui mana-mana ini jika mereka tidak membeli-belah dan mengamalkan perbelanjaan perbandingan. Untuk membuat keputusan yang bijak dan bijak, anda ingin melihat sekurang-kurangnya tiga pembekal insurans.

The Bottom Line

Anu Anu menarik kepada ramai pesara kerana mereka membayar pendapatan tetap semasa persaraan yang sepatutnya dijamin. Tetapi tidak semua pembekal anuiti dibuat sama yang bermaksud mereka akan menawarkan produk yang berbeza dengan caj yang berbeza. Dan jangan lupa bahawa tidak semua penyedia insurans berada dalam kedudukan kewangan yang sama, yang boleh meletakkan risiko pelabur dalam risiko. Para pelabur perlu memastikan mereka memahami bagaimana anuitas berfungsi, serta memahami pelbagai fi, bekerja dengan pembekal insurans yang baik dan melakukan perbelanjaan perbandingan yang diperlukan untuk mendapatkan anuiti yang tepat untuk keperluan uniknya.