Bagi kebanyakan dari kita, persaraan bukanlah tentang berjalan-jalan matahari terbenam di pantai berpasir dan minum paya coladas. Sebaliknya, ia merupakan usaha serius yang memerlukan perancangan dan persiapan yang teliti. Kegagalan untuk mendapatkan rumah kewangan dalam keadaan sebelum bersara boleh membawa kepada masalah besar untuk warga tua. Ramai orang terpaksa kembali bekerja sepenuh masa kerana mereka tidak cukup bersedia untuk meninggalkan tenaga kerja.

Walau bagaimanapun, mengambil beberapa langkah penting boleh membantu anda meninggalkan kerjaya anda dengan selesa, dengan selesa dan dengan ketenangan fikiran, mengetahui bahawa kewangan anda dalam keadaan baik. Senarai lima langkah kritikal yang diambil sebelum memasuki persaraan akan membantu membimbing anda.

1. Mengambil Kelebihan Manfaat Pekerja

Anda harus tahu manfaat apa yang tersedia untuk anda di tempat kerja sebelum anda bersara. (Periksa dengan jabatan sumber manusia anda, kerana ramai daripada kita tidak menyedari sepenuhnya semua manfaat yang kita ada melalui majikan kami.) Jika liputan pergigian anda baik dan anda atau ahli keluarga lain memerlukan implan dan bridgework mahal, sebagai contoh, akan bijak untuk mendapatkan yang dilakukan semasa anda masih bekerja. Anda juga harus mengetahui polisi syarikat anda bercuti dan hari yang sakit / peribadi yang telah anda peroleh semasa pekerjaan anda tetapi belum digunakan. Jika anda tidak dibenarkan untuk "melunaskan" pada masa tambahan apabila anda bersara, anda harus merancang untuk menggunakan hari-hari sebelum meninggalkan.

"Manfaat pekerja seperti percutian dan bayaran sakit mendapat faedah. Fikirkan pampasan keseluruhan anda sebagai dua bahagian, bayar sebenar dan manfaat yang diperolehi. Jika syarikat anda tidak membayar anda untuk faedah ini apabila anda meninggalkan pekerjaan anda, ia adalah pampasan yang sia-sia jika tidak dimanfaatkan, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., di Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Adakah anda menyumbang jumlah maksimum kepada pelan caruman yang ditetapkan di tempat kerja anda? Sesiapa yang berusia lebih dari 50 tahun boleh membuat sumbangan menangkap ke 401 (k) - jika rancangan anda membenarkannya - untuk membantu akaun berkembang sebelum anda mula menggunakannya; had pada 2017 adalah $ 6, 000. Mengambil masa untuk memahami manfaat pekerja anda, dan mengambil kesempatan daripada mereka semasa anda masih boleh bergerak pintar.

2. Memutuskan Bila Mengumpul Jaminan Sosial

Keselamatan Sosial adalah sebahagian besar daripada pendapatan persaraan bagi kebanyakan orang, dan setiap kita mesti memutuskan usia terbaik untuk mula mengutip faedah-faedah Keselamatan Sosial.

Bagi rakyat Amerika yang lahir antara 1943 dan 1954, umur persaraan penuh (FRA) adalah 66; itulah apabila anda boleh menerima 100% daripada manfaat anda. (Bagi yang dilahirkan antara tahun 1955 dan 1960, umur persaraan penuh secara beransur-ansur meningkat kepada 67, dan kekal demikian bagi sesiapa yang dilahirkan selepas tahun 1960.) Umur paling awal anda boleh mula menerima Jaminan Sosial adalah 62, tetapi anda hanya akan mendapat 75% daripada manfaat anda yang layak kerana anda akan mengumpul lebih lama dengan memulakan lebih awal. Pada umur 65 tahun, anda akan menerima 93. 3% dari manfaat anda. Anda berbaloi untuk melepaskan keluar dari tenaga kerja sehingga selepas umur persaraan penuh, namun: Pada 70, manfaat Jaminan Sosial anda akan meningkat kepada 132% dari apa yang akan anda dapatkan di 66.

"Pertimbangan penting ketika memutuskan untuk mengambil Keselamatan Sosial sepatutnya jika anda masih bekerja dan ingin memulakan faedah sebelum umur persaraan anda sepenuhnya. Pada asasnya, anda akan dikenakan hukuman untuk mendapatkan pendapatan lebih daripada ambang batas yang akan dibenarkan ($ 1 akan ditolak untuk setiap $ 2 yang anda perolehi di atas $ 15, 720), "kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Fla (Dalam tahun anda mencapai FRA, $ 1 ditolak untuk setiap $ 3 yang anda perolehi melebihi $ 41, 880 pada bulan sebelum hari lahir anda. Selepas anda mencapai FRA, anda boleh menerima manfaat tanpa had pada pendapatan anda.)

untuk mengumpul Keselamatan Sosial juga akan dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti umur anda, jumlah simpanan peribadi anda, sama ada anda mempunyai pencen tempat kerja dan jika anda mempunyai pasangan yang masih bekerja atau mempunyai pencen. Terlepas dari keadaan peribadi, Keselamatan Sosial harus menjadi sebahagian daripada pengiraan dan perancangan persaraan.

3. Hutang Hutang

Mungkin perkara yang paling jelas untuk dilakukan sebelum bersara ialah membayar hutang. Sudah tentu, gadai janji rumah adalah hutang terbesar bagi kebanyakan orang. Untuk membantu membayarnya lebih cepat, "pertimbangkan untuk membiayai semula hipotik jika kadar yang ada sekarang lebih tinggi daripada apa yang ada sekarang. Elakkan memperluaskan istilah ini, hanya membiayai semula untuk baki tempoh jika anda dapat menurunkan kos faedah. Ia boleh menjadi lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman apabila anda tidak lagi mempunyai pendapatan pekerjaan, "kata Charlotte A. Dougherty, CFP®, pengasas Dougherty & Associates di Cincinnati, Ohio.

Anda juga harus membayar hutang lain sebelum bersara, seperti pinjaman kereta, kad kredit, garis kredit dan pinjaman pelajar yang telah anda ambil untuk anak-anak atau cucu-cucu anda.

Tanpa mengira jenis hutang, yang terbaik adalah menghapuskannya. Satu kajian 2015 oleh Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja di Washington, D. C., mendapati bahawa Amerika telah bersara dengan beban hutang purata $ 73, 211, dan pesara atas pendapatan tetap bergelut untuk membayar hutang mereka.

4. Buat Pengaturan untuk Perlindungan Kesihatan

Jika anda selalu bergantung kepada majikan anda untuk liputan kesihatan, anda perlu memikirkan apa yang perlu dilakukan sebaik sahaja anda bersara. Adakah anda akan mengambil insurans persendirian? Apakah jenis rancangan Medicare yang paling masuk akal untuk anda? Perlu diingat bahawa Medicare tidak termasuk penjagaan pergigian atau penglihatan. (Lihat Medicare 101: Adakah Anda Perlu Semua Bahagian 4? dan Medigap vs Medicare Advantage: Yang Lebih Baik? untuk lebih lanjut mengenai topik ini.)

isu ini sebelum anda meninggalkan tenaga kerja dan mengetahui pilihan anda. Sebagai warga emas, anda - dan pasangan atau pasangan anda, jika anda mempunyai satu - akan bergantung pada sistem penjagaan kesihatan pada satu ketika.Membekalkan liputan kesihatan yang sesuai dan memastikan bahawa ia berpatutan pada anggaran anda adalah sangat penting. Tidak berbuat demikian boleh membawa kesan buruk: Satu kajian 2013 yang diterbitkan dalam "Jurnal Perubatan Dalaman Am" menganggarkan bahawa perbelanjaan perubatan yang keluar dari poket yang dikeluarkan dalam lima tahun kebelakangan ini telah memusnahkan satu daripada empat orang senior Amerika.

5. Mengurangkan Ke mana-mana Anda Boleh

Bergerak dari rumah ke kondominium atau pangsapuri paling sering disebut apabila perbincangan kewangan beralih kepada topik pengurangan. (Lihat Kurangkan Rumah Anda untuk Mengurangkan Belanja untuk lebih banyak lagi.) Namun terdapat banyak bidang kehidupan anda di mana anda boleh mengecilkan. Dan dengan downsize kami bermaksud mengurangkan perbelanjaan anda. Pertimbangkan pergi dari dua kereta ke satu. Atau, potong televisyen kabel dan tonton perkhidmatan TV dan filem streaming yang lebih berpatutan. Bagaimana pula dengan memberitahu anak-anak dewasa anda tiba masanya mereka mendapat tempat mereka sendiri?

Memeriksa perbelanjaan bulanan anda dan mencari kawasan untuk mengurangkan atau mengecilkan adalah satu latihan yang harus dilakukan oleh setiap orang sebelum memasuki persaraan. Anda mungkin akan terkejut dengan cara anda dapat menurunkan perbelanjaan anda dan menjimatkan wang.

Anda juga mungkin mahu membaca Tips Pengurangan Persaraan (Bukan Rumah Anda) .

Garis Bawah

Hidup dengan gembira selepas bersara adalah idea yang hebat. Tetapi anda tidak akan terlepas jauh melainkan jika kewangan anda teratur apabila anda meninggalkan pekerjaan sepenuh masa. Mengambil masa, terlebih dahulu, untuk memastikan bahawa anda bersedia secara kewangan untuk fasa kehidupan seterusnya adalah perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk diri anda dan orang tersayang anda.