Kebanyakan kita lebih suka untuk tidak menghidupkan semula 2015 ini adalah tekaan saya. Pasaran ekuiti tidak begitu mesra dengan volatiliti khianat menjelang akhir tahun ini. Bergerak ke sisi dari kira-kira bulan Jun, pasaran menyelinap keuntungan sedikit tetapi kebanyakan pelabur merasakan kebakaran "tidak ada untuk menunjukkan" untuk tahun ini. China kebimbangan pertumbuhan global yang perlahan dan peningkatan stok minyak mentah menimbulkan banyak tekanan ke atas pertumbuhan pasaran ekuiti di seluruh dunia.

Rizab Persekutuan akhirnya memberi harapan kepada kami pada Kadar Dana Persekutuan meningkat sebanyak 0. 25% pada bulan Disember. Dasar monetari membingungkan saya. Bank-bank pusat kelihatan lebih dipengaruhi oleh masalah perdagangan "cahaya matahari atau azab dan kesuraman" daripada data ekonomi sebenar. Apabila asap dibersihkan, NASDAQ naik 5. 73%, S & P 500 mencecah 1. 36% (jumlah pulangan), manakala Dow jatuh -2. 23%. Januari menghantar para pelabur berlari semula dengan semua pasaran yang negatif sepanjang tahun dengan NASDAQ memimpin jalan di -10. 92% pada masa itu artikel ini ditulis. Ambillah nafas panjang. Luangkan masa untuk berfikir tentang matlamat jangka panjang anda dan tetap tenang. Soalan: Apa yang patut dilakukan oleh pelabur dan bukannya menonton pengaturcaraan berita pelaburan yang sensasional? Jawab: Kembali ke tempat kerja. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 PIMCO Thoughts on Central Banks pada 2016 .)

Sekarang bahawa 2015 berada di dalam buku, pelabur mungkin mengambil peluang ini untuk mengkaji dan menilai semula gambar kewangan semasa mereka. Di manakah anda mulakan? Nasihat saya adalah untuk memulakan dengan asas-asasnya. Ada banyak perkara yang harus dipertimbangkan ketika menstrukturkan rancangan untuk bersara. Lebih-lebih lagi, kejayaan anda boleh bergantung pada pendekatan yang munasabah dan ringkas dan menumpukan kepada kebolehan dan keperluan peribadi anda sebagai pelabur. Mari kita lihat pada 5 bidang yang mungkin memberi manfaat kepada para pelabur untuk memulihkan prospek mereka untuk tahun yang akan datang.

5 Asas

1. Objektif pelaburan saya - Apa yang anda cuba capai? Adakah anda masih merupakan pelabur pertumbuhan atau jika anda mengambil kaki anda dari gas sedikit dan mengurangkan risiko anda / profil pulangan? Perkara berubah apabila anda menghampiri persaraan. Perubahan keadaan peribadi anda - perubahan pekerjaan, variasi pendapatan, perbelanjaan pendidikan, penyakit, warisan, dan lain-lain. Kitaran ekonomi sedang berubah dan sentiasa berubah. Ketika kita mendekati apa yang mungkin menjadi akhir kitaran ekonomi yang lain, turun naik telah menaikkan kepala hodohnya yang menyebabkan panik di kalangan kebanyakan pelabur. Mengekalkan matlamat anda memerlukan disiplin dan kesabaran. Sekiranya anda tidak selesa dalam menonton kejatuhan dan aliran portfolio gaya pertumbuhan mungkin anda mengambil terlalu banyak risiko. Bercakap dengan penasihat anda tentang memastikan anda objektif pelaburan sesuai dan selaras dengan matlamat anda yang dirasakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Keterpurukan: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Perut Ini .)

2. Kajian Portfolio -Pertemuan dengan penasihat anda dengan kerap akan membantu anda terus mengetahui dan memastikan anda terkini dengan pelaburan anda. Ia juga harus memberikan anda peluang untuk memasukkan keperluan anda kepada penasihat anda. Lebih banyak maklumat yang anda berikan kepada penasihat anda mengenai keperluan peribadi anda, semakin baik. Bertemu dengan penasihat anda seberapa kerap yang diperlukan untuk memenuhi pemahaman anda tentang portfolio dan arah.

3. Periksa Simpanan Anda -Permainan akhir mempunyai segala-galanya dengan kemampuan anda untuk menyelamatkan sekarang. Apabila pelabur berada dalam peringkat persaraan terkumpul, penjimatan perlu dan harus sesuai dengan matlamat yang ditetapkan dalam pelan kewangan anda. Menjimatkan dengan betul harus menjadi keutamaan kerana kemungkinan besar anda akan menghabiskan hampir berapa tahun dalam persaraan seperti yang anda lakukan dalam tenaga kerja. Ingat, terdapat lebih banyak kenderaan untuk menyelamatkan hanya pelan yang ditaja oleh majikan anda. Jenis pelan yang paling popular, 401 (k), membolehkan para pelabur menjimatkan $ 18, 000 setahun serta sumbangan majikan. Jika itu tidak mencukupi untuk menyelesaikan matlamat jangka panjang anda, maka rujuk penasihat mengenai pilihan untuk menyelamatkan di luar pelan kerja yang berkelayakan. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Bagaimana CEO CEO yang Sihat untuk Persaraan .)

4. Kawal yang Boleh Dikawal -Anda tidak boleh meramalkan perubahan pasaran walaupun dengan menonton pengaturcaraan harian sensasi yang mengelilingi dunia kewangan. Pastikan ia mudah dan rumuskan sistem berasaskan peraturan untuk bergerak ke hadapan. Kejayaan anda sebagai pelabur hanya mungkin berdasarkan keupayaan dan disiplin anda untuk mengikuti sistem. Kewajiban hutang bukanlah kawan anda ketika menabung untuk bersara atau mereka tidak ramah bila hidup dengan pendapatan tetap dalam pensiun. Bercakap kepada penasihat anda tentang peluang untuk membayar hutang selama jangka panjang. Pemeliharaan aset perlu dianggap sebahagian daripada portfolio kewangan anda. Mengekalkan masa depan kewangan anda terhadap keadaan seperti penyakit jangka panjang, cukai yang berlebihan atau kerugian modal dari penghakiman hukum patut dipertimbangkan bergantung pada liabiliti peribadi dan profesional anda. Rujuk penasihat cukai anda dan penasihat insurans untuk keperluan perlindungan peribadi anda.

5. Pendekatan Disiplin -Ini penting. Kemerdekaan kewangan anda akhirnya memerlukan penyertaan anda. Berapa banyak masa yang anda boleh peruntukkan mingguan atau bulanan untuk mengkaji, dengan sendiri, rancangan kewangan anda, simpanan anda, pihak terkawal anda, kewajipan hutang anda dan sebarang potensi risiko kepada gambar kewangan anda. Sekiranya anda mengkaji semula gambar kewangan anda secara kerap, perlu ada kejutan untuk membuat perjalanan yang lebih lancar. Ia agak mudah ditanggung oleh emosi apabila keadaan menjadi serba salah. Ringkasnya, terlibat dan tinggal di sana. Sekiranya anda menonton dari peluntur, anda mungkin kecewa atau menjadi tidak disengajakan dengan arah kewangan anda. (Untuk lebih, lihat: Bagaimana Menjadi 401 (k) Jutawan .)

Bottom Line

Ada banyak perkara yang perlu dipertimbangkan ketika merancang untuk persaraan anda.Buat satu pasukan yang anda percayai dan percaya mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran. Anda perlu mempertimbangkan bagaimana melibatkan diri anda. Penglibatan anda mestilah selesa. Buat masa depan kewangan anda menjadi keutamaan. Benda berubah. Pasaran naik dan turun. Seorang pelabur hanya boleh merancang berdasarkan prediktabiliti kejayaan. Itu tidak melibatkan melihat masa depan. Ini tentunya melibatkan banyak spekulasi berdasarkan pengalaman dan maklumat terkini yang ada. Oleh itu, pastikan anda menyemak semula pelan anda dan fleksibel untuk membolehkan perubahan kepada definisi dan arahan. Pasukan penasihat anda yang dipercayai harus membantu dalam membimbing anda di jalan anda dan untuk persaraan anda. Membuat pelan dengan penasihat anda dan melekat padanya lebih baik daripada tertanya-tanya semata-mata dalam landskap yang anda tidak faham sepenuhnya. Nasib baik dan boleh menjadi sekutu anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang kelihatan seperti Portfolio Persaraan Ideal? )

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat atau cadangan khusus untuk mana-mana individu. Semua prestasi yang dirujuk bersejarah dan tidak menjamin keputusan masa depan. Semua indeks tidak diurus dan tidak boleh dilaburkan secara langsung.