Semasa bersara, terdapat dua cara untuk menggunakan aset anda untuk menampung perbelanjaan anda. Anda boleh menarik balik wang anda atau anda boleh hidupkan pendapatan yang pelaburan itu disediakan. Hidup dari penghasilan yang dihasilkan oleh aset anda membolehkan anda untuk bertahan dan bahkan mengembangkan telur sarang anda lebih lama, yang membantu memastikan anda dapat sepanjang masa melalui persaraan tanpa kehabisan wang.

Melabur dalam saham yang membayar dividen boleh menjadi cara yang bijak untuk menubuhkan aliran pendapatan yang boleh dipercayai dalam persaraan.

Berikut adalah beberapa dana dividen pertukaran derma terbaik (ETF), yang membolehkan anda melabur dalam satu baldi saham dividen agak lebih mudah daripada jika anda menyelidik dan memilih saham individu di atas sendiri. Dalam memilih dana ini, kami mencari kestabilan, yuran yang rendah, aset yang cukup di bawah pengurusan untuk memastikan mereka akan berada seketika dan hasil yang baik. (Untuk lebih lanjut, lihat tutorial: Pengenalan kepada Dividen .)

Penghargaan Dividen Vanguard

Dividen Vanguard penghargaan ETF (VIG VDVnd Dvdnd Aprct96 97% 25% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah hanya 0. 09%, jadi sedikit pendapatan dan pertumbuhan yang anda dapatkan akan pergi ke pengurusan. Hasilnya adalah 2. 15% - sementara idealnya anda ingin ini sedikit lebih tinggi, itu adalah sentuhan yang lebih baik daripada hasil S & P 500. Di mana ia berbeza adalah kestabilannya selama tahun-tahun yang lalu. Pengurus dana menapis untuk mencari syarikat berkualiti tinggi, yang bermaksud mereka mencari firma yang telah meningkatkan dividen mereka sejak 10 tahun yang lalu. Mereka juga mempunyai keperluan minimum kecairan supaya anda tidak akan terdedah kepada saham kecil yang boleh sukar untuk keluar.

Dana ini juga mempunyai amanah pelaburan hartanah (REIT) dan perkongsian terhad. Akhirnya, ia menggunakan beberapa penapis proprietari lain untuk menyempitkannya kepada kira-kira 150 hingga 190 saham; ia kini memegang 185 stok.

Vanguard Dividend High yield

Vanguard High Dividend yield (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82 68-0 .17% Created with Highstock 4. 2. 6 ) juga mempunyai perbelanjaan yang rendah nisbah hanya 0. 09%, tetapi hasilnya jauh lebih tinggi pada 3. 24%. Itu kerana dana mengambil saham yang kurang berkualiti dan sebaliknya memfokuskan kepada hasil. Ini bermakna bahawa dividen mungkin berisiko jika terlalu tinggi bagi syarikat untuk mengekalkannya. Salah satu cara dana mengurangkan risiko ini adalah dengan menjadikan dana lebih besar; ia mempunyai lebih daripada 400 saham dalam portfolionya.

Pengurus dana menentukan saham yang masuk dengan menyusun semua stok yang membayar dividen dengan hasil, tertinggi ke terendah. Mereka kemudiannya melanjutkan untuk menambah stok sehingga permodalan pasaran terkumpul adalah 50% daripada jumlah permodalan pasaran semua stok membayar dividen.Saham-saham itu kemudian dipasarkan bermasalah. Proses ini cenderung untuk menghasilkan nilai penutup besar yang besar. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: 2 Dividen Dividen Vanguard Dirangka untuk Pertumbuhan yang Lebih Besar )

SPDR S & P Dividen Hasil

SPDR S & P Dividend Yield (SDY SDYSPDR S & P Divid92. 24% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menggunakan pembahagian hasil dividen bukannya topi pasaran. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi pada 0. 35%. Hasilnya adalah 2. 46% dan mempunyai 107 saham.

Anda mungkin menganggap ETF ini jika anda mencari lebih banyak pendedahan kepada saham kecil dan pertengahan cap (ia mempunyai 48% daripada asetnya dalam ekuiti kecil dan menengah). Ini berlaku kerana berat badan hasil. Pengurus dana menentukan stok dengan mengambil aristokrat dividen - stok yang telah menaikkan dividen selama 20 tahun berturut-turut. Ia kemudian menapis kecairan rendah dan stok topi pasaran yang rendah. Kemudian ia menimbang stok yang lain dengan hasil dividen tahunan; ia menampung hasil pada 4%.

Schwab Ekuiti Dividen AS

Schwab Ekuiti Dividen AS ETF (SCHD SCHDSchwab AS Div48 60-0 35% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) mempunyai perbelanjaan terendah nisbah tandan pada 0. 07% dan mempunyai hasil 3. 15%. Ia hanya memegang 100 saham dan ia memilih mereka dengan melihat lebih daripada sekadar hasil dan saiz. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana untuk Menenuhkan semula Dividen daripada ETF. )

Dana tidak termasuk REITs, perkongsian terhad master, saham pilihan dan tukar ganti. Ia mempunyai stok yang telah membayar dividen selama 10 tahun berturut-turut dan yang memenuhi minimum kecairan dan cap minimum pasaran. Saham disenaraikan dalam urutan menurun hasil tahunan. Para pengurus mengambil langkah lebih jauh daripada kebanyakan dan memilih empat asas yang mereka gunakan untuk mengukur kualiti perniagaan yang mendasari, melihat item seperti pulangan ekuiti. Mereka kemudian mengambil 100 saham paling tinggi dari penapis ini dan berat penutup pasaran mereka. Proses ini cenderung untuk menghasilkan syarikat topi mega berkualiti tinggi untuk ETF.

Bottom Line

Dividend investing boleh menjadi cara yang baik untuk menghasilkan pendapatan untuk menjadikan portfolio persaraan anda lebih jauh. ETF, dengan bayaran yang agak rendah dan pendedahan kepada saham yang luas, membuat proses pelaburan lebih mudah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Dividen Bulanan Dividen Baik untuk Semua Orang. )