Terdapat banyak sebab mengapa anda mungkin mempertimbangkan untuk memohon pinjaman bank. Membeli sebuah kereta, melakukan beberapa pengubahsuaian di sekitar rumah dan menggabungkan hutang hanya beberapa senario di mana pinjaman boleh menjadi berguna. Bank tidak, bagaimanapun, menyerahkan wang kepada setiap peminjam yang datang. Ia membayar untuk melakukan penyelidikan anda sebelum anda memohon untuk memastikan bahawa anda mempunyai peluang terbaik untuk mendapatkan kelulusan. (Untuk lebih lanjut, lihat Keperluan yang berbeza, Pinjaman yang berbeza .)

Keperluan untuk Pinjaman Bank

Perkara pertama dahulu: Ia membantu memahami faktor mana yang paling penting kepada pemberi pinjaman. Secara umumnya, apabila anda memohon pinjaman, bank akan melihat:

• Skor kredit peribadi anda dan sejarah kredit
• Pendapatan anda
• Berapa hutang yang anda sudah ada
• Aset anda
• Apa anda merancang untuk menggunakan pinjaman untuk

Skor kredit anda adalah sangat penting, kerana ia menentukan sebahagiannya seberapa tinggi kadar faedah yang akan anda bayar untuk pinjaman. Semakin baik skor anda, semakin rendah kadarnya. Satu tinjauan dari Discover Personal Loans mendapati bahawa 60% orang yang telah menggunakan pinjaman peribadi mengadar diri mereka sebagai mempunyai kesihatan kredit baik atau cemerlang. Jadi apa yang membentuk skor kredit yang baik? Jika kita bercakap tentang skor FICO - skor yang paling peminjam digunakan dalam membuat keputusan pinjaman - ia adalah apa-apa di atas markah 670. (Untuk lebih lanjut, lihat FICO 5 vs FICO 8: Apakah Perbezaan? )

Yang diluluskan untuk pinjaman bank bukannya mudah. Berbanding peminjam dalam talian, bank cenderung lebih ketat dari segi apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat. Sebelum anda memulakan membeli-belah untuk peminjam atau mengisi aplikasi, berikut adalah empat petua untuk menjadikan diri anda calon pinjaman yang lebih menarik.

1. Periksa Kredit Anda

Perkara terakhir yang anda ingin lakukan apabila memohon pinjaman adalah untuk memberitahu bank anda skor kredit anda terlalu rendah atau terdapat kenakalan utama pada laporan kredit anda. Mengambil masa untuk menyemak laporan anda dan menjaringkan lebih awal masa menjamin bahawa tiada kejutan. Sekiranya anda mendapati kesilapan atau ketidaktepatan, hubungi biro kredit yang melaporkan maklumat dan memulakan pertikaian. Sekiranya biro kredit menentukan bahawa pertikaian anda adalah sah, kesilapan itu perlu diperbetulkan atau dikeluarkan, yang boleh memberikan skor kredit anda sedikit peningkatan.

2. Bayar Hutang Anda

Menjalankan hutang yang besar boleh menyakiti peluang anda untuk mendapatkan pinjaman. Apabila para peminjam melihat tahap hutang anda, mereka melihatnya dalam konteks nisbah hutang kepada pendapatan, iaitu berapa banyak pendapatan anda terhadap pembayaran balik hutang setiap bulan. Sekiranya anda memohon gadai janji dari bank, nisbah hutang kepada pendapatan maksimum yang dibenarkan ialah 43%. Sekiranya anda memohon pinjaman kereta atau peribadi, anda mungkin mempunyai sedikit kelonggaran, tetapi secara amnya kurang pendapatan anda yang menuju ke arah hutang setiap bulan lebih baik.

3. Menjadi Bersih Mengenai Jumlah

Salah satu kesalahan yang berpotensi mahal yang boleh anda buat apabila memohon pinjaman peribadi meminta pinjaman yang lebih besar daripada yang anda perlukan. Sekiranya anda memerlukan $ 8, 000 untuk meletakkan bumbung baru di rumah anda tetapi memohon pinjaman $ 15.000, bank mungkin akan mempersoalkan apa yang akan anda lakukan dengan wang yang lain. Anda boleh dinafikan dengan alasan bahawa pemberian wang anda terlalu berisiko. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Memohon Pinjaman Peribadi .) Meminjam lebih daripada yang anda perlukan bermasalah dengan sebab lain. Semakin banyak anda meminjam, lebih banyak anda perlu membayar balik, dan lebih tinggi jumlah kenaikan bunga. Di samping itu, mendapatkan pinjaman yang lebih besar boleh menyebabkan yuran permulaan yang lebih besar, yang juga menambah kos keseluruhan pinjaman.

4. Dapatkan Dianjurkan

Sebuah organisasi kecil dapat pergi jauh ke arah membantu Anda mendapatkan pinjaman bank. Semasa anda mengkaji semula kewangan anda, pastikan anda mengumpul dokumen utama, seperti stok gaji anda, penyata cukai dan penyata akaun bank. Memiliki perkara-perkara di tangan dapat mempercepat proses permohonan pinjaman sehingga tidak ada kelewatan untuk mendapat kelulusan.

Line Bottom

Kelayakan untuk pinjaman bank bukan sains roket, tetapi ia memerlukan sejumlah kerja persiapan tertentu. Selepas anda mendapat bebek anda secara berturut-turut berkaitan dengan kredit, hutang dan dokumen kewangan anda, langkah seterusnya ialah mencari peminjam. Apabila anda membandingkan bank, perhatikan dengan kadar, yuran dan terma yang mereka tawarkan, supaya anda dapat mencari pinjaman yang sesuai dengan keadaan anda.