Membuat rancangan kewangan yang bekerja adalah lebih banyak bakat kerana ia adalah kemahiran. Untuk menjadi berkesan, penasihat kewangan perlu memahami keadaan semasa kliennya, bagaimana pendapatan - atau pendapatan - diperuntukkan pada setiap bulan, serta keperibadian dan gaya klien.

Dengan semua pembolehubah ini, tidak hairanlah perkara kadang-kadang menjadi salah.

Berikut adalah beberapa alasan umum mengapa rancangan kewangan gagal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Elakkan Kesilapan Portfolio Ini. )

1. Pelan Pelanggan Tidak Melaksanakan

Jelas sekali, sebab utama pelan kewangan gagal ialah pelanggan tidak mengikuti rancangan tersebut. Ini boleh dikaitkan dengan beberapa sebab lain yang akan kita lihat, atau ia hanya boleh menjadi kekurangan wasiat. Kawalan diri sukar dan kita hidup di dunia yang mengatakan tidak sekarang untuk mempersiapkan untuk masa depan kemakmuran menjadi semakin semakin sukar.

Memandangkan pendapatan dan kawalan penuh untuk mengurangkan perbelanjaan, sesiapa sahaja boleh membuat rancangan kewangan yang berakhir dengan satu juta dolar semasa bersara. Malangnya, kebanyakan orang tidak berfungsi dengan cara itu. Pelan terbaik sentiasa menjadi yang sebenarnya bertindak. Oleh itu mari kita menggali mengapa beberapa rancangan tidak sesuai dengan pelanggan yang dibina. (Untuk lebih lanjut, lihat: Langkah-langkah Utama Membina Amalan Perancangan Kewangan yang Hebat .)

2. Rancangan Tidak Berubah

Keutamaan Rakyat berubah dan rancangan mereka berubah dengan mereka. Pelan kewangan seseorang yang keluar dari kolej akan sangat berbeza dari yang pertama selepas anak pertama, perubahan kerjaya atau rumah baru. Ini adalah perubahan hidup yang boleh dibincangkan dengan pelanggan - dan menjalankan beberapa senario - tetapi anda juga perlu menekankan bahawa pelan semasa boleh dikemas kini dan bukan ditinggalkan.

3. Rancangan Terapi Yang Sangat Bermaklumat

Tidak mengejutkan sesiapa, tetapi kadang-kadang pelanggan tidak mempunyai idea yang jelas tentang a) apa yang mereka mahu lakukan dan b) apa yang mereka mahu lakukan untuknya. Ini meninggalkan penasihat dalam peranan menentukan sejauh mana mereka boleh menyimpan dan melabur dengan wajar setiap bulan, dan itulah situasi klasik di mana pelan yang dihasilkan tidak dapat diikuti.

Dalam sesetengah kes, pelanggan sendiri mungkin terlalu bercita-cita tinggi, menjangkakan untuk menjimatkan jumlah tidak realistik dan melabur pada pulangan pasaran di atas sepanjang masa. Sebahagian daripada tugas itu menyusun matlamat kewangan klien, kemudian mengembangkannya menjadi sesuatu yang konkrit dan realistik yang dia setuju untuk bekerja ke arah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pekerjaan Penasihat Kewangan Tidak Memukul Pasaran .)

4. Komunikasi Miskin

Komunikasi yang buruk adalah pembunuh rancangan lain. Apabila kita bercakap mengenai perancangan kewangan, kita bercakap mengenai sesuatu yang mudah dan angka matematik, tetapi ia perlu disampaikan dari segi gaya hidup dan mimpi.Sering kali maklumat yang dikomunikasikan kepada pelanggan melalui pelan kewangan hanya dari segi nombor. Tanpa sambungan emosional dengan apa yang dimaksudkan angka-angka itu, klien anda dibiarkan dengan sekeping kertas dengan angka-angka untuk dimasukkan ke dalam akaun yang berbeda dan bukannya rancangan yang dia dapat pergi.

Bottom Line

Mencipta pelan kewangan yang kukuh untuk seseorang adalah sesuatu yang boleh mengubah hidup, tidak membesar-besarkan. Yang mengatakan, rancangan kewangan tidak berguna jika tidak pernah bertindak. Untuk meningkatkan peluang pelan kewangan yang sebenarnya dilaksanakan, adalah penting untuk mengingati orang itu seperti bilangannya. Berkomunikasi dengannya dari segi gaya hidup, harapan sabar, dan berhadapan dengan fakta bahawa ia perlu dikemas kini dari masa ke masa. Ia mungkin terdengar seperti psikologi pop, tetapi langkah mudah ini akan meningkatkan peluang bahawa rancangan kewangan yang anda buat sebenarnya boleh mengubah hidup untuk klien anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Memberi Nasihat Pelanggan pada Saham Syarikat dalam 401 (k) s ).