Apabila ditanya apa yang paling mereka atribut untuk kejayaan mereka, tiga jawapan utama adalah kerja keras, cita-cita dan pendidikan keluarga. Penemuan ini berdasarkan kepada tinjauan menyeluruh 684 individu yang bernilai tinggi dengan sekurang-kurangnya $ 3 juta dalam aset dilabur.

Berikut adalah 10 ciri umum bahagian kaya yang perlu diingati penasihat kewangan apabila bekerja dengan atau ingin menarik pelanggan HNWI. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Apa Nilai dan Nilai Keperluan Berkekalan Berkepentingan Tinggi.)

Ciri-ciri Umum Terungkap

Mereka membina kekayaan dari masa ke masa. Majoriti (77%) daripada mereka yang ditinjau datang dari latar belakang sederhana atau sederhana. Ini termasuk 19% yang membesar miskin. Individu-individu ini memperoleh kekayaan dari masa ke masa dan memperoleh sebahagian besar daripada pendapatan melalui kerja dan pelaburan.

Mereka mengambil pendekatan dasar, jangka panjang untuk melabur. Lapan puluh enam peratus membuat keuntungan pelaburan terbesar mereka melalui strategi membeli, strategi tradisional, saham dan bon tradisional (89%) dan satu siri kemenangan kecil (83%) berbanding mengambil risiko pelaburan yang besar. Penggunaan HNWI untuk pelaburan yang lebih canggih berkembang apabila kekayaan mereka meningkat.

Mereka optimis secara oportunis. Lebih banyak HNWI optimis daripada pesimis mengenai pulangan pelaburan sepanjang tahun depan. Hampir tiga dalam lima menyimpan lebih daripada 10% daripada portfolio pelaburan mereka dalam kedudukan tunai. Ini termasuk satu dalam lima dengan tunai lebih daripada 25%. Alasan utama adalah untuk tujuan oportunistik, yang termasuk dalam kedudukan untuk melabur di pasaran jatuh secara tiba-tiba atau trend meningkat.

Mereka menggunakan kredit strategik. Hampir dua pertiga mempertimbangkan kredit sebagai cara untuk membina kekayaan mereka secara strategik; empat dalam lima mengatakan mereka tahu kapan dan bagaimana menggunakan kredit sebagai kelebihan kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Ciri-ciri Ultra Wealthy.)

Mereka membuat keputusan pelaburan yang sedar cukai. Para pelabur yang kaya memahami bahawa pulangan pelaburan sebenar adalah pulangan negatif jika mereka terhakis oleh cukai, U. S. Trust dijumpai. Lebih separuh (55%) bersetuju keputusan pelaburan yang faktor dalam implikasi cukai yang berpotensi adalah lebih baik daripada mengejar pulangan yang lebih tinggi, tanpa mengira implikasi cukai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip Cukai untuk Pelabur Individu.)

Mereka melabur dalam aset ketara yang berharga. Hampir separuh (48%) melabur dalam aset ketara. Mereka termasuk tanah ladang, hartanah pelaburan dan harta kayu yang dapat menghasilkan pendapatan dan berkembang dari masa ke masa dengan nilai warisan. Satu daripada lima pelabur berharga tinggi mengumpul seni halus. Ini termasuk satu daripada tiga pengumpul seni bernilai tinggi yang menggunakan seni sebagai kelas aset alternatif.

Mereka mengamalkan penjimatan disiplin, pembelian oportunis. Majoriti (81%) percaya bahawa melabur untuk mencapai matlamat jangka panjang adalah lebih penting daripada membiayai kehendak dan keperluan semasa. Pendekatan ini ditanamkan pada usia muda.

Mereka menyerlahkan nilai keluarga dan pendidik. Empat daripada lima orang kaya berasal dari keluarga di mana ibu bapa mereka mendorong mereka untuk meneruskan bakat dan kepentingan mereka sendiri. Pada masa yang sama mereka menetapkan batas-batas disiplin yang kukuh dan, untuk sebahagian besar, adalah toleran kegagalan dan kesilapan di sepanjang jalan. Nilai lima keluarga yang paling ditekankan pada tahun-tahun yang dibesarkan adalah pencapaian akademik, disiplin kewangan, penyertaan kerja, kesetiaan keluarga dan kewarasan civik.

Mereka mempunyai tradisi keluarga yang kuat dari kedermawanan. Enam puluh lima peratus daripada pelabur bernilai tinggi yang tinggi mengatakan terdapat tradisi dermawan yang kuat dan memberikan kembali kepada masyarakat dalam keluarga mereka.

Mereka mempunyai perkahwinan / perkongsian sepanjang hayat. Kebanyakan (86%) berkahwin atau berada dalam hubungan jangka panjang. Dan kebanyakan telah menikah dengan orang yang sama, mengelakkan kemunduran kewangan yang sering disebabkan perceraian. Individu bernilai bersih tinggi cenderung untuk membahagi, bukannya berkongsi, peranan dan tanggungjawab di rumah. Ini termasuk sumbangan kewangan dan bukan kewangan kepada kekayaan keluarga, seperti menjaga kanak-kanak. Hampir semua juga membincangkan matlamat dan nilai penting mengenai penggunaan wang.

Bottom Line

Kebanyakan pelabur bernilai tinggi tidak datang dari latar belakang yang kaya. Membina kekayaan dari masa ke masa dan mengambil pendekatan jangka panjang untuk melabur juga merupakan antara 10 ciri yang paling umum yang mereka kongsi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pelanggan yang Kaya: Bagaimana Penasihat Boleh Menjadi Lebih Banyak Mereka)