Jika anda menyumbang kepada rancangan 401 (k), anda mungkin menikmati peningkatan simpanan itu setiap tahun. Apabila anda menukar pekerjaan, anda mungkin memikirkan wang itu sebagai cara untuk membayar perbelanjaan bergerak dan kos lain yang berkaitan dengan memulakan kedudukan baru. Atau, anda mungkin memikirkan akaun sebagai cara untuk menyimpan untuk rumah atau pembelian besar lain - atau meminjam wang untuk pendidikan anak anda.

Tetapi tunggu; 401 (k) anda adalah salah satu cara terbaik untuk menyelamatkan persaraan. Anda hanya perlu mempertimbangkan menggunakannya untuk sesuatu yang lain jika anda dilanda dengan kesulitan yang serius. Bukan sahaja terdapat peraturan untuk mengeluarkan wang 401 (k) secara beransur-ansur (lihat Meminjam dari Pelan Persaraan Anda dan Adakah pinjaman 401 (k) dikenakan cukai? ) untuk menjadi sebahagian penting dari pai pendapatan persaraan anda, kerana kebanyakan orang hari ini tidak mempunyai pilihan persaraan lain dari majikan mereka. Atas alasan ini, lebih penting daripada yang anda fikirkan.

Penjimatan untuk Persaraan

Pada masa lalu, ramai pekerja boleh bergantung kepada pencen daripada majikan mereka, tetapi kemungkinan itu cepat memudar. Pada tahun 1980, 38% daripada pekerja layak mendapat pencen daripada majikan mereka. Jumlah itu jatuh kepada hanya 20% pada tahun 2008 dan mungkin jatuh lebih jauh hari ini.

Itu memberikan lebih banyak tekanan pada 401 (k) untuk mengangkat berat untuk persaraan. Sesetengah pekerja mempunyai wang IRA dan simpanan lain untuk menambah periuk, tetapi selain itu, sebahagian besar pendapatan mereka mungkin datang dari Keselamatan Sosial. Walaupun anda menunggu untuk mengambil Keselamatan Sosial pada umur persaraan penuh anda - 66 untuk kebanyakan boomer bayi, 67 untuk pekerja yang lebih muda - ia hanya akan menggantikan kira-kira 40% daripada pendapatan anda, mengikut statistik. Apabila anda menggabungkannya dengan 401 (k) yang dibiayai dengan baik, anda mungkin akan mendapat kira-kira 60% daripada pendapatan semasa anda. Namun perancang kewangan mengesyorkan bahawa anda merancang untuk menggantikan 70% hingga 90% dari pendapatan semasa anda jika anda bertujuan mengekalkan gaya hidup yang anda nikmati hari ini.

Semua ini bermakna pengaliran - atau bahkan menghirup - 401 (k) sebelum bersara akan memberi kesan negatif terhadap kesihatan kewangan anda semasa bersara.

Mengira Pendapatan Persaraan Anda Jika anda tertanya-tanya berapa pendapatan yang anda perolehi boleh mengharapkan dari 401 (k), Jabatan Tenaga Kerja AS menawarkan Kalkulator Pendapatan Sepanjang Hayat yang sangat baik. Untuk memberikan anda contoh bagaimana kalkulator ini berfungsi, kami memasukkan umur persaraan 66 untuk orang yang saat ini 46 dan oleh itu mempunyai 20 tahun untuk pergi sehingga persaraan. Kami menganggap sumbangan pekerja adalah $ 100 sebulan dan perlawanan majikan adalah $ 100 sebulan untuk sumbangan tahunan sebanyak $ 2, 400. Kami juga mengandaikan baki akaun semasa sebanyak $ 50,000.

Kalkulator Pendapatan Sepanjang Hayat kemudian mengira baki akaun yang dijangka pada persaraan sebanyak $ 187, 453. Pendapatan seumur hidup bagi setiap bulan untuk peserta adalah $ 1, 018. Manfaat Jaminan Sosial purata ialah $ 1, 260. (Anda boleh menganggarkan pendapatan Jaminan Sosial anda menggunakan kalkulator Keselamatan Sosial.) Sekiranya ini hanya dua sumber pendapatan, pendapatan bulanan yang bersara untuk orang ini akan menjadi $ 2, 278.

Kenapa Anda 401 (k) Perkara > Jika pendapatan persaraan yang digariskan di atas tidak mencukupi untuk keperluan anda, anda perlu menyimpan lebih agresif. Di sinilah 401 (k) anda lebih penting, kerana ia boleh menjadi alat simpanan yang lebih berkesan daripada akaun persaraan individu (IRA). Alasannya: Maksimum yang boleh anda masukkan ke dalam 401 (k) pada 2015 adalah $ 18, 000. Jika anda berumur 50 tahun atau lebih, anda boleh memasukkan tambahan $ 6, 000. Batas maksimum untuk IRA jauh lebih rendah: $ 5 , 500 ditambah lagi $ 1, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih.

Sebagai tambahan kepada pembezaan topi simpanan, manfaat besar lain untuk memaksimumkan jumlah yang boleh anda masukkan ke dalam 401 (k) anda adalah padanan majikan anda membuat sumbangan anda, yang membolehkan 401 (k) anda berkembang lebih cepat . Sekiranya anda tidak meletakkan sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan pertandingan majikan penuh anda, ia seperti memberi wang.

Banyak majikan memadankan 1% hingga 6% daripada sumbangan pekerja. Berikut adalah contoh bagaimana pertandingan berfungsi: Katakan anda mendapat $ 30, 000 setahun dan menyumbang 3% daripada gaji anda kepada 401 (k) atau $ 900 anda. Sekiranya majikan anda menyesuaikan sehingga 3% daripada sumbangan anda, itu bermakna sumbangan majikan adalah $ 900 lagi untuk menyesuaikan diri dengan anda. Jumlah yang masuk ke 401 (k) anda ialah $ 1, 800 setahun. Jika rakan sekerja anda membuat gaji yang sama dan memutuskan untuk tidak membuat sumbangan 401 (k), bukan sahaja dia tidak mempunyai simpanan untuk persaraan, tetapi dia juga telah memberikan $ 900 penjimatan yang dapat dia terima dari majikannya. "Pertandingan 401 (k) adalah satu perkara yang mengerikan," kata James Twining, pengasas Rancangan Kewangan, Inc. di Bellingham, Wash. "Kami telah melihat pekerja yang tidak menyertai syarikat mereka 401 (k) , dan akibatnya mereka membuang wang dari majikan. "

Ingin meletakkan lebih banyak lagi untuk bersara? Lihat

5 Akaun Simpanan Persaraan Penting

Bottom Line

Sentiasa menyumbang kepada 401 (k) anda untuk mendapatkan perlawanan majikan penuh anda. Pertimbangkan untuk meletakkan lebih banyak lagi, jika anda mampu membelinya. Sekiranya anda menukar pekerjaan, jangan membelanjakan wang itu, melancarkannya ke dalam IRA (atau majikan baru anda 401 (k), jika ia dibenarkan dan anda berfikir yang lebih masuk akal) jadi wang itu akan terus berkembang untuk bersara. Sumbang seberapa banyak yang dapat anda tolak nilai simpanan persaraan kritikal ini. "Kunci kepada pelan simpanan persaraan, sama ada pelan yang ditaja oleh syarikat atau akaun persaraan individu, adalah untuk menyelamatkan secara konsisten," kata Brad Sherman, presiden Pengurusan Kekayaan Sherman di Gaithersburg, Md. belanjawan untuk diri sendiri, tentukan peratusan gaji anda yang akan anda sumbangkan setiap bulan dan berpegang pada pelan itu." Untuk lebih banyak pilihan 401 (k), lihat

Cara Terbaik untuk Menggulung Atas 401 (k)

dan

Alasan Teratas Anda Tidak Menggulung 401 (k) ke IRA >.