Wanita adalah pencari nafkah utama dalam 40% isi rumah Amerika dan kebanyakannya mengumpul aset besar sebagai hasilnya. Di Amerika Syarikat sahaja, wanita mengawal kekayaan peribadi $ 14 trilion dan jumlah itu dijangka meningkat kepada $ 22 trilion pada 2020, menurut BMO Wealth Institute.

Dengan lebih ramai wanita mencapai nilai bersih yang tinggi dan status nilai bersih ultra tinggi, persoalannya menjadi cara terbaik untuk menguruskan kekayaan yang mereka bina. Wanita yang bekerja khususnya menghadapi beberapa halangan unik yang dapat mengawasi portfolio mereka yang sukar. Mencari perkhidmatan pengurusan kekayaan profesional adalah penyelesaian pintar untuk beberapa sebab.

Tekanan Masa Tambahan

Walaupun peranan wanita telah berubah secara dramatik dari masa ke masa, hakikatnya tetap bahawa mereka sering dibebani dengan lebih banyak tanggungjawab dari segi penjagaan. Kajian U. S. Trust mendapati bahawa 71% wanita berharga tinggi mempunyai tanggungjawab utama atau berkongsi untuk penjagaan kanak-kanak dan 39% memberi penjagaan kepada seorang saudara yang lebih tua. Dalam kaji selidik yang sama, 71% wanita mengatakan mereka adalah pembuat keputusan pelaburan bagi isi rumah mereka.

Bagi wanita yang memegang kedudukan tinggi di syarikatnya, mengimbangi kerja dengan keluarga boleh meninggalkan ruangan yang sangat kecil untuk memilih stok atau mencari dana bersama yang mempunyai nisbah perbelanjaan yang terbaik.

Bekerja dengan penasihat kewangan yang berpengalaman yang memahami gaya pelaburan anda dan toleransi risiko dapat meminimumkan jumlah masa yang anda perlukan untuk mengekalkan asas kekayaan anda.

Matlamat Pelaburan yang berbeza

Lelaki dan wanita berbeza pada beberapa peringkat, dan cara mereka melaburkan tidak terkecuali. Penyelidikan dari Kumpulan Spectrem menunjukkan bahawa 55% wanita lebih memilih pelaburan yang menawarkan kadar pulangan yang dijamin, berbanding 46% lelaki bernilai tinggi. Pada masa yang sama, 50% lelaki berkata mereka selesa terlibat dalam pengurusan pelaburan mereka sehari-hari, sementara hanya 36% wanita bersetuju. Baca 3 Peraturan Pengurusan Kekayaan untuk Pelabur Perempuan untuk maklumat lanjut.

Lebih banyak wanita daripada lelaki berkata mereka menggunakan penasihat kewangan - 78% berbanding 61%. Apabila datang kepada apa yang mereka cari dalam penasihat, wanita meletakkan nilai yang lebih tinggi sama ada orang itu disyorkan oleh rakan, ahli keluarga atau rakan sekerja, kajian itu menunjukkan. Mereka juga cenderung untuk merentasi jenama perkhidmatan kewangan yang mantap lebih kerap daripada lelaki.

Dari segi bagaimana mereka membahagiakan kekayaan mereka, wanita berharga tinggi tinggi tertarik kepada pelaburan yang lebih selamat. Menurut Spectrem, wanita lebih cenderung untuk memilih akaun pasaran wang, sijil deposit (CD) dan juga akaun cek mereka ke atas stok, dana bersama atau dana dagangan bursa (ETF).Walaupun mengurangkan potensi kerugian, ia juga menghadkan potensi pertumbuhan. Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Wanita Pelabur Mendapatkan Wang .

Pengurus kekayaan akan berada dalam kedudukan untuk menentukan peluang-peluang yang sesuai dengan strategi pelaburan keseluruhan anda supaya anda tidak kehilangan pulangan.

Apa yang Manfaat Pengurus Kekayaan

Satu kesilapan wanita bersih tinggi tidak mampu untuk membuat apabila membina kekayaan mampan sedang membangunkan penglihatan terowong. Memberi tumpuan kepada segelintir jenis pelaburan tanpa meneroka apa lagi yang ada boleh membuang portfolio anda jika tidak mempunyai kepelbagaian. Di situlah seorang pengurus kekayaan sangat berguna. Penasihat anda mungkin dapat memandu anda ke arah pelaburan alternatif yang ditujukan khusus kepada pelabur yang terakreditasi, yang mempunyai nilai bersih $ 200, 000 atau lebih tinggi.

Dana lindung nilai dan ekuiti swasta, sebagai contoh, boleh menghasilkan hasil yang lumayan, tetapi jika anda terbang solo dengan pelaburan anda, anda mungkin menghadapi masalah mendapatkan kemasukan ke kelas aset ini. Dengan pengurus kekayaan di pihak anda, anda boleh mula meneroka laluan pelaburan baru yang melampaui apa yang tersedia untuk pelabur yang tidak diakreditasi. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat Pelaburan Alternatif Utama untuk Pasaran Saham .)

Bottom Line

Terdapat kes yang kuat untuk wanita bernilai tinggi yang memerlukan nasihat pengurusan kekayaan profesional, tetapi yang lebih masuk akal - penasihat manusia atau penasihat robo?

Penasihat Robo menawarkan kos yang lebih rendah dan perkhidmatan pengurusan yang diselaraskan, tetapi kebanyakannya memberi tumpuan khusus kepada ETF. Jika variasi tambahan dan bunyi sentuhan yang diperibadikan lebih menarik, perbelanjaan wang penasihat manusia mungkin merupakan pelaburan yang lebih baik.

Membandingkan kelebihan dan kekurangan kedua-dua pilihan boleh membimbing anda ke arah yang paling sesuai untuk anda. (Untuk panduan tambahan, baca Robo vs. Human Advisors for Women Investors .)