Industri robo-penasihat berkembang pesat. Terdapat peserta baru yang menguji model yang memotong robot warisan. Siapa yang akan menang - atau yang akan diperolehi, siapa yang akan menjadi besar, yang mengisi kali ganda-pada masa ini, adalah meneka siapa. Oleh itu, apabila memilih satu, penting untuk menilai pelbagai faktor sebagai tambahan kepada jumlah aset di bawah pengurusan (AUM).

Sekarang Charles Schwab, Vanguard dan Fidelity masuk ke dalam permainan, penasihat robo bebas mempunyai halangan kompetitif yang lebih besar untuk diatasi. Broker diskaun raksasa ini sudah mempunyai pelanggan yang stabil untuk melancarkan platform robo, menjadikan pertumbuhan mereka agak mudah untuk diproyeksikan. Ramai pakar industri bersetuju bahawa Schwab, Fidelity dan Vanguard ditakdirkan untuk mengutip walaupun permulaan yang dibiayai terbaik, seperti Betterment and Wealthfront. Dalam tempoh lima hingga 10 tahun, ramai pemain hari ini akan hilang.

Mari lihat pemain-pemain terbesar dalam bidang robo-penasihat sekarang kerana bidang ini menyesuaikan dengan cepat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend Robo-Advisor Terbaik pada 2016. )

Vanguard Perkhidmatan Penasihat Peribadi

AUM penasihat Vanguard Disember 2015 adalah $ 31 bilion, naik dari $ 17 bilion pada bulan Mei. Untuk lebih memahami mengapa angka ini berkembang dengan pesat, menyedari bahawa tawaran itu telah beta selama dua tahun dan Vanguard baru-baru ini memindahkan $ 10 bilion dalam aset pelanggan kepada Vanguard Personal Advisor Services dari Vanguard Asset Management Services.

Jumlah minimum pelaburan robo-penasihat ialah $ 50, 000 dengan yuran pengurusan 0% 30%. Seperti semua dana bersama dan dana dagangan pertukaran, terdapat juga yuran nisbah perbelanjaan. Nasib baik, untuk Vanguard dan kebanyakan penasihat robo lain, dana yang dipilih biasanya mengenakan bayaran yang sangat rendah, antara 0 05% dan 0 50%.

Tidak seperti kebanyakan penasihat robo lain, menyanyi ke Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard bermula dengan perbualan antara penasihat manusia Vanguard dan pelabur. Pelan pelaburan adalah individu, diwujudkan dan dilaksanakan oleh penasihat bersempena dengan pelabur. Pengguna sasaran Vanguard adalah Baby Boomers, tidak seperti beberapa pesaingnya yang bertujuan untuk pelabur muda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihatlah Robo-Advisor Vanguard. )

Portfolio Pintar Schwab

Sehingga 30 September 2015, portfolio pintar Schwab dan Portfolio Intelligent institusi menguruskan $ 4. 1 bilion aset pelanggan. Penasihat robo ini tidak mengenakan biaya pengurusan. Amaun akaun minimum adalah $ 5, 000.

Schwab membina portfolio ETF dengan sehingga 20 kelas aset. Platform ini membina, memantau dan mengimbangi pelaburan anda tanpa sebarang yuran penasihat, komisen atau yuran perkhidmatan akaun. Pendekatan tanpa bayaran ini menetapkan Schwab selain di dalam bidang robot-penasihat yang ramai.

Kelas aset termasuk wang tunai, komoditi, dan pelaburan hartanah serta stok biasa dan dana bon. Platform ini memberikan anda peluang untuk menetapkan matlamat simpanan atau pendapatan dan akan memantau kemajuan anda. Penasihat robo ini memberi anda cadangan untuk membantu berada di landasan dan menimbulkan kemungkinan bahawa anda sebenarnya akan memenuhi matlamat anda.

Perbaikan

Sehingga 5 November 2015 Peningkatan melepasi markah AUM $ 3 bilion. Keperluan masuk $ 100 yang rendah adalah sukar untuk dikalahkan. Struktur bayaran mereka juga kompetitif dan berkisar dari 0. 35% hingga 0. 15%. Caj lebih baik $ 3. 00 sebulan pada akaun bernilai kurang daripada $ 10,000 tanpa deposit minimum minimum $ 100.

Betterment menawarkan sekumpulan ETF bayaran rendah dan termasuk stok kepelbagaian standard dan penawaran bon. Di samping itu, firma itu termasuk beberapa dana nilai kecil, pertengahan dan besar. ETF ini mendedahkan anda kepada kelas aset yang telah terbukti melebihi prestasi jangka panjang.

Wealthfront

Sejak masuk ke arena robo-advisory pada tahun 2011, Wealthfront telah mengembangkan asetnya menjadi $ 2 bilion. Penyumbang kepada pertumbuhan peledaknya adalah lokasinya dan pemasarannya kepada pekerja sektor teknologi tinggi Lembah Silikon. Yurannya cukup telus dengan 0% 25 yuran pengurusan selepas pertama $ 10, 000, yang diuruskan secara percuma. Minimum $ 500 minimum akaun sesuai untuk pelabur baru. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Bagaimana Kekayaan Wealthfront? )

Sama seperti kebanyakan penasihat robo, Wealthfront memaparkan portfolio dengan pemilihan indeks rendah kos ETF. Perkhidmatan tambahan termasuk penebangan cukai dan pilihan perpindahan saham khas (kini untuk Facebook) dan pekerja Google). Akhirnya, untuk baki akaun yang lebih tinggi, Wealthfront menawarkan perkhidmatan kepelbagaian stok tunggal yang unik yang menggantikan beberapa ETF dengan stok tunggal untuk memanfaatkan peluang penebangan cukai yang lebih besar.

Modal Peribadi

Menurut wakil syarikat, aset Modal Peribadi di bawah pengurusan kini $ 1. 9 bilion dan berkembang. Dengan pengurangan aset minimum minimum yang diperlukan dari $ 100, 000 hingga hanya $ 25,000 untuk penyertaan dalam program berbayar / penasihat, Modal Persendirian mungkin akan menemui pelbagai pengguna baru untuk platformnya. Bayaran untuk perkhidmatan yang dibayar dari 0. 89% hingga 0. 49%, bergantung kepada AUM.

Modal peribadi, firma pengurusan pelaburan yang dipertingkatkan teknologi, menawarkan dua peringkat perkhidmatan. Peringkat bebas memberikan pengguna akses ke papan pemuka di mana anda boleh menghubungkan semua akaun anda dan melihat pelbagai maklumat kewangan. Mengikut firma itu, bahagian paling penting dalam kehidupan kewangan anda ialah mengetahui apa yang anda ada dan di mana ia berada. Alat percuma menunjukkan pengurusan tunai, analisis pelaburan, dan cuba menjawab soalan, "Bagaimana saya melakukan kewangan?"

Perkhidmatan penasihat berbayar memberi anda pelan kewangan dan panduan peribadi dengan bantuan penasihat kewangan khusus. Pengambilan kerugian cukai Modal Peribadi, peruntukan aset dan alat perancangan persaraan berusaha untuk meningkatkan pulangan ke atas apa yang ditawarkan pesaing.(Untuk lebih lanjut, lihat: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs Capital Personal. )

AssetBuilder

Pada akhir tahun 2015, AUM AssetBuilder adalah $ 677 juta. Jumlah pelaburan minimum adalah $ 50,000 dan yuran berkisar dari 0. 45% hingga 0. 20%.

Pembina aset menggunakan kumpulan dana Penasihat Dana Perundangan Dimensi (DFA) yang terkenal dengan baik untuk membuat portfolio anda. Firma itu menggunakan strategi membeli dan memegang dan mengikuti pendekatan yang mungkin tidak dapat mengalahkan purata pasaran dari semasa ke semasa. Ia menggunakan portfolio pelbagai untuk meningkatkan pulangan dan mengurangkan risiko. Kalkulator yuran pintar adalah alat yang berguna untuk menganggarkan jumlah yuran untuk pelabur dalam platform AssetBuilder.

Bottom Line

Pengurus kekayaan sedia ada dengan pelanggan terbina mereka mempunyai kelebihan dalam AUM atas permulaan robo-penasihat. Walau bagaimanapun, tidak kira yang menjadi penasihat robo - pengawal baru atau lama - seolah-olah lebih tertumpu dalam pengurusan wang, pengguna akan melakukannya dengan baik untuk melihat pelbagai faktor ketika memilih robot terbaik penasihat untuk situasi peribadi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Akan Datang untuk Pasaran Robo-Penasihat? )