Hutang pelajar adalah salah satu daripada keunggulan kewangan dewasa muda. Hampir 70% daripada graduan kolej mempunyai pinjaman pinjaman pelajar, dan apabila tuisyen terus meningkat, hutang pertukaran untuk pendidikan tinggi sepertinya berada di sini untuk tinggal. (Untuk lebih lanjut, lihat 10 Tips untuk Menguruskan Hutang Pinjaman Pelajar Anda .)

Semasa mengambil pinjaman pelajar untuk siswazah atau grad sekolah biasanya hanya berkenaan dengan orang yang memperoleh ijazah, memikirkan bagaimana untuk membayar pinjaman semasa memasuki perkahwinan adalah cerita lain. Walau bagaimanapun, perlu diperhatikan bahawa jika pasangan suami isteri hutang hutang sebelum berkahwin, pasangan lain kemungkinan besar tidak akan bertanggungjawab terhadap pinjaman tersebut.

Berikut adalah nasihat untuk membantu pasangan yang terlibat menavigasi jalan rumit untuk menentukan bagaimana mereka akan menguruskan hutang pelajar mereka selepas mereka berkahwin.

Rajah Out Di mana Anda (Kedua) Berdiri

Sepertinya begitu mudah untuk mendaftar untuk pinjaman pada masa itu, tetapi sekarang tahun-tahun bil bulanan menjenguk ke depan. Ramai pemegang hutang pelajar tidak tahu betapa besarnya hutangnya, apakah kadar faedah mereka atau apakah pelan pembayaran balik yang ada. Langkah pertama bagi anda berdua adalah untuk menilai hutang anda: Buat senarai berapa banyak yang anda berhutang dan kepada siapa anda berhutang, dan membiasakan diri dengan kadar faedah dan terma pembayaran balik.

Rujuk Mengenai Rancangan Anda

Walaupun beberapa pasangan memilih untuk menggabungkan pendapatan, yang lain boleh memilih untuk memisahkan kewangan. Jika anda menggabungkan pendapatan dan memfailkan pulangan cukai persekutuan bersama, bayaran bulanan anda bagi pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan untuk pinjaman persekutuan boleh meningkat.

Tidak kira bagaimana anda dan pasangan anda merancang untuk menguruskan kewangan anda, adalah penting bahawa anda berdua bersetuju mengenai pendapatan dan hutang, pelan simpanan dan matlamat persaraan anda. Tidak ada cara untuk menguruskan hutang, dan hujah-hujah yang sah dapat dibuat untuk beberapa rancangan kewangan keluarga yang berbeza.

Mengambil atau mendapatkan lebih banyak daripada pasangan anda, merancang untuk mengambil masa atau bertukar kerjaya, dan / atau menyediakan untuk kanak-kanak boleh membuat menangani masalah hutang pelajar secara rumit. Bercakap melalui isu-isu ini dan memastikan keperluan dan matlamat setiap orang dipenuhi adalah penting untuk kesihatan perkahwinan. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Perkara Hubungan Hubungan .)

Jika anda sedang berusaha untuk membuat perancangan yang adil, periksa bahagian kewangan peribadi di perpustakaan atau berjumpa dengan penasihat kewangan untuk mendapatkan nasihat . Bank anda juga boleh menawarkan bantuan perancangan kewangan percuma.

Strategi Pengurusan Hutang

Terlepas dari bagaimana anda memutuskan untuk menggabungkan atau membahagikan pembayaran hutang anda, beberapa strategi akan selalu meninggalkan anda dalam kedudukan yang lebih baik:

• Bayar pinjaman faedah tertinggi terlebih dahulu. Tidak peduli siapa yang berhutang apa, mensasarkan usaha anda untuk pinjaman dengan kadar faedah tertinggi akan mengurangkan pembayaran keseluruhan anda sebagai keluarga.

• Buat bayaran tetap, tidak kira betapa kecilnya. Pembayaran tetap ini, sekalipun sekurang-kurangnya sekadar minimum, akan menjamin anda dengan baik dengan syarikat pinjaman anda dan dapat memberikan anda leverage jika anda ingin merundingkan pembayaran anda. Walaupun amaun yang anda bayar perkara, menunjukkan bahawa anda adalah perkara pelanggan yang konsisten dan boleh dipercayai juga.

• Jika anda tidak mampu membayarnya, angkat telefon. Selalunya banyak pilihan bayaran balik yang tersedia di luar pelan pembayaran 10 tahun tradisional. Sekali lagi, berkomunikasi dengan syarikat pinjaman anda akan membawa anda lebih jauh daripada melepaskan peta. Anda tidak akan menjadi pasangan pertama yang berjuang dengan hutang, dan tidak akan menjadi yang terakhir. (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Pelajar: Apa yang Akan Dilakukan Apabila Anda Tidak Boleh Membayar Mereka .)

Liabiliti Hutang untuk Pasangan Berkahwin

Apabila anda berkahwin, pasangan anda tidak akan bertanggungjawab terhadap pelajar pinjaman yang anda ambil sebelum anda telah berkahwin. Bagaimanapun, dia mungkin bertanggungjawab terhadap pinjaman pelajar yang anda ambil selepas anda berkahwin. Adalah penting untuk membaca cetakan baik pada sebarang pinjaman sama ada anda mengambil selepas perkahwinan anda. Walaupun undang-undang itu berbeza dari negeri ke negara, terdapat kemungkinan bahawa anda mungkin bertanggungjawab terhadap hutang pinjaman pelajar pasangan anda - sekali lagi, hanya jika pinjaman diberikan semasa perkahwinan dan bergantung kepada sama ada mana-mana wang itu digunakan untuk perbelanjaan hidup - jika anda perceraian atau jika pasangan anda mati. (Untuk lebih lanjut, lihat Apa Yang Terjejas Untuk Hutang Pelajar Anda Jika Anda Mati? )

Pasangan yang merancang untuk berkahwin mungkin ingin mempertimbangkan perjanjian pranikah yang termasuk penentuan orang yang bertanggungjawab untuk hutang yang ditanggung semasa anda telah berkahwin, sekiranya anda kemudian perceraian. Walaupun prenup mungkin tidak dianggap romantis, ia adalah alat perundangan untuk melindungi diri anda dan pasangan anda dari kesan akibat perceraian kewangan yang tidak dijangka. Sudah berkahwin? Perjanjian postnuptial juga wujud, dan sama seperti mengikat secara sah. (Untuk lebih lanjut, lihat Manfaat Persetujuan Prenuptial dan Pasca Akhir .)

Sebelum anda berkahwin, bacalah cetakan halus pada dokumen pinjaman anda. Pinjaman persekutuan tidak diserahkan kepada pasangan sekiranya berlaku kematian, tetapi hutang pinjaman swasta seringkali adalah jika ditanggung semasa perkahwinan dan / atau jika pasangan berkhidmat sebagai penanda bersama mengenai pinjaman. Sekiranya anda mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar dengan pemberi pinjaman swasta untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, pastikan anda menyemak semula sebarang perlindungan yang mungkin hilang pada pasangan anda pada kadar yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar: Kelebihan dan Kekurangan .)

Intinya

Sama seperti tiada dua perkahwinan yang sama, tidak ada satu-saiz yang sesuai dengan semua perkahwinan strategi hutang. Apabila berurusan dengan hutang pelajar, seperti semua keputusan kewangan penting, adalah penting bahawa anda dan pasangan masa depan anda berkomunikasi secara jujur ​​dan bersetuju dengan rancangan. Mengatasi apa yang akan anda lakukan adalah pratonton yang baik bagaimana anda akan menyelesaikan isu penting lain dalam perkahwinan anda - dan peluang untuk menguji seberapa baik anda bekerja bersama sebelum anda membuat peralihan penting dalam hidup anda.

Beberapa keputusan kewangan, daripada menambah pasangan ke kad kredit untuk membiayai semula gadai janji di kedua-dua nama pasangan, boleh menghubungkan sejarah kredit dan membuat hutang pinjaman pelajar pra-perkahwinan merupakan beban yang benar-benar dibagikan.Pada akhirnya, hutang pelajar tidak menyenangkan untuk semua orang, tetapi dengan rancangan yang betul, ia tidak perlu menyebabkan konflik dalam perkahwinan.