a:

Nisbah kecukupan modal menggalakkan kestabilan dan kecekapan sistem kewangan dan bank di seluruh dunia. Modal untuk nisbah aset berwajaran risiko untuk bank biasanya dinyatakan sebagai peratusan. Minimum modal semasa kepada aset berwajaran risiko, di bawah Basel III, ialah 10. 5%.

Modal untuk nisbah aset berwajaran risiko mengukur modal bank berhubung dengan pendedahan asetnya kepada risiko. Formula untuk mengira nisbah kecukupan modal bank adalah modal satu peringkat bank ditambah modal dua peringkatnya dibahagikan dengan aset berwajaran risiko. Modal satu tahap digunakan untuk menyerap kerugian bank, tanpa perlu menghentikan operasi perniagaannya. Modal dua modal bank digunakan sekiranya bank mengatasi asetnya.

Sebagai contoh, andaikan bank ABC mempunyai satu modal modal $ 10 juta dan modal dua tiang $ 5 juta. Ia mempunyai $ 400 juta dalam aset berwajaran risiko. Modal yang terhasil kepada nisbah aset berwajaran risiko ialah 3. 75% (($ 10 juta + $ 5 juta) / ($ 400 juta) * 100%). Oleh itu, bank ABC tidak memenuhi syarat minimum aset berwajaran risiko modal dan ketara di bawah 10. 5%. Bank memegang terlalu banyak aset berwajaran risiko, berbanding dengan modal dua peringkat dan tier.

Sebaliknya, andaikan bank DEF mempunyai satu modal modal sebanyak $ 15 juta, modal dua tier $ 10 juta dan $ 75 juta dalam aset berwajaran risiko. Modal yang dihasilkan Bank DEF kepada nisbah aset berwajaran risiko ialah 33% (($ 15 juta + $ 10 juta) / $ 75 juta * 100%). Oleh itu, bank DEF mungkin menyerap kerugian dan stabil dari segi kewangan.