a:

Menetapkan akaun cek dengan bank memerlukan lebih daripada deposit permulaan atau pengesahan identiti pelanggan. Institusi kewangan ingin memastikan bahawa pelanggan perbankan mempunyai rekod prestasi yang positif dan positif dengan bank dan akaun sebelum membuat hubungan. Laporan sejarah rekening bank dan laporan kredit menyoroti data masa lalu dan data pelanggan potensial tentang mengapa institusi keuangan mungkin ingin membatasi akses karena kecenderungan finansial yang kurang ideal. Pelanggan bank boleh dinafikan akaun semakan berdasarkan sejarah bank yang menunjukkan rekod penutupan akaun atau laporan kredit dengan maklumat kewangan negatif.

Data Termasuk dalam Sejarah Bank

Data yang dimasukkan dalam sejarah akaun bank individu dikumpulkan sepanjang hubungan perbankan. Bank secara sukarela melaporkan maklumat ke clearinghouses data, dan rekod untuk individu tertentu diminta setiap kali percubaan pelanggan untuk membuka akaun bank baru. Bank boleh melihat jika mana-mana akaun bank yang dipegang sebelum ini ditutup kerana sebab dan jika wang terhutang kepada institusi kewangan lain disebabkan penutupan akaun tersebut.

Individu diberi rekod apabila aktiviti yang berkaitan dengan akaun semakan atau simpanan membuat risiko atau kerugian bagi bank, termasuk penipuan, menulis cek yang buruk atau terakru yuran dana yang tidak mencukupi tanpa bayaran. Rekod sering bererti permohonan akaun semakan baru ditolak kerana risiko kerugian yang tinggi.

Data Termasuk dalam Laporan Kredit

Sebagai tambahan kepada sejarah bank, permohonan akaun semakan boleh dinafikan selepas menyemak laporan kredit individu. Data termasuk dalam laporan kredit terperinci bagaimana kredit telah diuruskan pada masa lalu dan kewajipan hutang semasa yang terhutang kepada institusi lain. Pembayaran lewat, akaun yang telah dipadamkan, dan hutang pada masa kini atau sebelum ini dalam koleksi semuanya menunjukkan risiko tinggi untuk bank, dan masing-masing boleh mencetuskan penafian perkhidmatan.