Pernahkah anda tertanya-tanya sama ada anda sepatutnya berkata "ya" apabila juruwang meminta anda jika anda ingin membuka akaun kad kredit kedai dan menyimpan 10% dari pembelian anda?
Walaupun kad kredit kedai pada asasnya berfungsi sama seperti kad kredit biasa, mereka mempunyai kelebihan dan kekurangan yang unik. Artikel ini akan mengkaji kedai-kedai insentif yang ditawarkan dengan kad kredit mereka, apa perangkap yang mungkin anda hadapi jika anda mendaftar dan sama ada hasilnya boleh membuka akaun. (Untuk lebih lanjut mengenai kad kredit kedai, lihat Kebenaran Mengenai Kad Kredit Store .)

LIHAT: Lihat alat perbandingan kad kredit kami dan ketahui kad kredit yang sesuai untuk anda.

Pulangan Tunai Setiap Hari
Beberapa kad kredit kedai menawarkan peratusan rata tunai balik pada setiap pembelian. Pendapatan 5% kembali ke atas semua pembelian anda boleh menjadi ganjaran yang berharga jika anda kerap berbelanja di kedai yang sama. Untuk menentukan sama ada pembukaan akaun seperti ini berbaloi, mula-mula perkira berapa banyak yang biasanya anda belanjakan di kedai itu pada tahun yang tertentu. Seterusnya, kira berapa banyak wang tunai yang akan anda peroleh dengan memberikan tabiat membeli semasa anda. Contohnya, jika kad kredit kedai menawarkan 5% kembali pada semua pembelian dan anda membelanjakan $ 1, 000 setahun di kedai itu, kembali tunai tahunan anda ialah $ 50 (0 05 x $ 1, 000).

Kemudian tentukan apakah wang tunai yang anda harapkan untuk mendapatkan setiap tahun adalah bernilai masalah untuk menguruskan akaun kad kredit yang lain. Lebih banyak akaun yang anda miliki, kemungkinan besar anda lupa melunaskan tagihan. Malah satu slip-up dapat mengurangkan atau bahkan menafikan sebarang bonus yang anda dapat dari menggunakan kad itu.

Juga pertimbangkan faktor psikologi mempunyai kad kredit simpanan tunai. Mengetahui bahawa anda pada dasarnya akan menerima 5% daripada semua yang anda beli mungkin mempengaruhi tabiat perbelanjaan anda dan menggalakkan anda untuk membeli lebih banyak daripada yang biasanya anda lakukan. Walaupun anda mungkin mendapat lebih banyak barangan pada harga yang lebih baik sebagai hasil daripada kad, anda mungkin menghabiskan lebih banyak keseluruhan, dan itu tidak baik untuk situasi kewangan anda secara keseluruhan.

Diskaun Belian Pembelian Kad
Beberapa kad kredit kedai menawarkan peratusan yang lebih murah, tetapi hanya pada pembelian pertama atau pembelian pertama hari pertama anda. Diskaun ini biasanya jatuh dalam julat 10 hingga 20%.

Jika anda akan membuat pembelian yang besar di kedai itu, atau jika anda merancang membuat beberapa pembelian yang lebih kecil yang anda boleh menggabungkan ke dalam satu pembelian yang lebih besar, diskaun bonus pembukaan kad kredit boleh membantu anda mengimbangi kos itu pembelian - selagi anda tidak menggunakan diskaun sebagai alasan untuk membeli lebih banyak barangan. Jika anda belum merancang membuat pembelian yang besar di kedai, potongan itu mungkin menggalakkan anda untuk melabur.

Sekali lagi, anda perlu membuat keputusan sama ada diskaun awal membuat masalah menguruskan akaun baru yang berbaloi.Untuk menentukan sama ada ia layak untuk membuka kad kredit untuk mendapatkan diskaun pada pembelian pertama anda, hitung berapa banyak pembelian pertama anda. Kemudian tentukan berapa diskaun kad kredit yang akan menjimatkan anda. Jika anda merancang untuk membelanjakan $ 200 pada beberapa tambahan tambahan untuk almari pakaian anda, walaupun diskaun pembukaan 20% hanya akan berjumlah $ 40. Sebaliknya, jika anda akan menghabiskan $ 2,000 pada peralatan dapur baru, bonus pembukaan 10% akan menjaringkan anda $ 200.

Sebelum membuka kad kredit kedai untuk mendapatkan diskaun satu kali, pertimbangkan sama ada anda boleh mendapatkan diskaun sama ini dengan menunggu jualan atau kupon. Mungkin anda boleh mendapatkan semua simpanan tanpa masalah menambah kad kredit lain ke dompet anda.

Satu lagi cara untuk menentukan sama ada jumlah bonus adalah berbaloi untuk membandingkannya dengan bonus kad kredit yang ditawarkan oleh kad tidak khusus. Jika alasan utama anda ingin membuka kad kredit kedai adalah untuk mendapatkan bonus pembukaan akaun, mengapa tidak mendapatkan bonus itu dengan kad kredit yang boleh anda gunakan di mana-mana kedai dan bukan dengan kad kredit yang anda hanya boleh gunakan pada satu kedai? (Untuk syarikat kad kredit bonus lain yang ditawarkan, lihat 5 Syarikat Kad Kredit Cara Baru Merayu Pemegang Kad Baru .)

Pemegang Kad Yang Terlalu Mahal
Beberapa kad kredit kedai mempunyai tawaran khas yang berterusan untuk pemegang kad . Sekiranya anda pelanggan biasa, tawaran istimewa ini mungkin menarik minat anda. Sebelum anda memohon kad, ketahui jenis promosi - jika ada - ditawarkan secara eksklusif kepada pemegang kad. Contoh biasa termasuk jualan istimewa dan kupon bernilai tinggi.

Jika kedai juga menawarkan jualan dan kupon secara kerap kepada orang ramai, pertimbangkan bagaimana pemegang kad eksklusif menawarkan berbanding dengan tawaran awam. Adakah penjimatan tambahan daripada menjadi pemegang kad bernilai masalah untuk mempunyai kad kredit lain?

Satu lagi pertimbangan penting ialah sama ada promosi ini benar-benar akan menjimatkan wang anda. Mereka hanya boleh menggalakkan anda untuk membeli lebih kerap dan menghabiskan lebih banyak wang. Setiap kali anda menerima tawaran istimewa, anda bukan sahaja menerima kupon atau notis jualan, anda juga menerima tarikan.

Tiada Pembayaran, Tidak Ada Bunga untuk 12 Bulan
Kedai yang menjual barang mahal boleh menawarkan kad kredit yang membolehkan anda menangguhkan bayaran untuk mana-mana sahaja dari enam bulan hingga tiga tahun. Jika ada sesuatu yang anda mahu atau perlu beli sekarang tetapi anda tidak mempunyai wang tunai atau tidak mahu mengambil bahagian dengan wang tunai, tawaran ini boleh menjadi sangat menarik.

Sebelum anda mendaftar untuk mendapatkan kad untuk memanfaatkan promosi pembayaran yang tertangguh, tanyakan kepada diri sendiri mengapa anda ingin membuat pembelian dengan kredit. Sekiranya anda tidak mampu membayarnya sekarang, apa yang membuat anda fikir anda akan dapat membelinya apabila bil itu perlu dibayar? Berapa banyak faedah yang anda akan dibebani dengan jika anda tidak boleh membayar bil akhir sebelum ia jatuh tempo sepenuhnya?

Seseorang mungkin mempertimbangkan untuk mengambil tawaran seperti ini walaupun mereka mampu untuk membayar pembelian secara tunai untuk menyimpan wang mereka dalam kepentingan pendapatan mereka lebih lama.Strategi ini mungkin masuk akal untuk pengguna yang sangat bertanggungjawab membuat pembelian besar dalam persekitaran kadar faedah tinggi dengan tempoh pembayaran balik yang panjang, tetapi sebaliknya, hasil yang berpotensi mungkin tidak bernilai masalah atau risiko. Sebagai contoh, menangguhkan bayaran untuk pembelian $ 1,000 selama 12 bulan apabila anda boleh mendapat bunga 5% setiap tahun dalam CD yang diinsuranskan FDIC akan memberikan anda $ 51. 27 dengan faedah yang dikompaun setiap hari. Adakah kemungkinan membuat $ 51. 27 sepadan dengan risiko dikenakan hukuman 30% APR?

Selalunya tangkapan dengan tawaran seperti ini: Jika anda tidak membayar baki pada akhir tempoh promosi anda, anda akan dikenakan faedah bukan hanya untuk bahagian pembelian yang belum anda bayar , tetapi untuk keseluruhan pembelian. Begitu juga, untuk tawaran yang memerlukan anda membuat pembayaran minimum, tanpa faedah, semasa tempoh promosi, terlambat pada pembayaran dapat menyebabkan minat untuk jumlah keseluruhan pembelian Anda untuk menendang. Membaca dan memahami cetakan halus tawaran ini adalah penting.

Walaupun anda memahami apa yang sedang anda alami, pertimbangkan sama ada risiko itu berbaloi. Berapa banyak faedah yang boleh anda terjebak jika anda membuat kesilapan? Malah pengguna kad kredit yang paling bertanggungjawab boleh membuat kesilapan yang mudah seperti kehilangan tarikh pembayaran. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang promosi kredit tanpa faedah ini, lihat Kepentingan yang Tertunda: Beli Lebih, Bayar Lebih Banyak Kemudian .)

Pertimbangan Lain
Jika anda sedang mempertimbangkan membuka kad kredit kedai dapatkan faedah, tanya diri anda jika anda akan membayar baki kad anda secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan. Sekiranya ada peluang yang anda tidak akan, insentif tidak bernilai - sebenarnya, mereka mungkin akan membawa anda ke masalah kewangan.

Membuka kad kredit baru mempunyai kesan negatif yang kecil dan jangka pendek pada skor kredit anda. Jika anda hendak memohon pinjaman penting, seperti gadai janji, sekarang bukan masa untuk mendapatkan kad kredit baru. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja pinjaman baru ditutup, anda boleh pergi.

Ingat, kedai-kedai mahu anda membuka kad kredit mereka dengan alasan. Dengan menanyakan kepada diri sendiri apa yang diharapkan oleh kedai untuk keluar dari hubungan kredit, anda akan mendapat gambaran cara kad mungkin berakhir dengan menelan wang anda daripada menyimpan wang anda. Walau bagaimanapun, untuk orang yang bertanggungjawab dengan kebiasaan perbelanjaan mereka dan pengurusan kredit mereka, kad kredit kadangkala menawarkan cara untuk maju. (Untuk lebih lanjut mengenai bagaimana skor kredit anda dipengaruhi oleh kad kredit, baca Bagaimana Kad Kredit Mempengaruhi Penilaian Kredit Anda .)