Anggaran penilaian: Undisclosed

Produk: Pembiayaan semula pinjaman pelajar dan produk dan perkhidmatan kewangan lain

Jangka masa IPO: Ditentukan

Tarikh Ditubuhkan: 1 Ogos 2011

Kewangan, Inc. (SoFi) adalah firma perkhidmatan kewangan yang tidak tradisional yang menawarkan program pinjaman dan program pembiayaan semula kepada pelajar dan lulusan kolej baru-baru ini. Syarikat ini memberi tumpuan kepada pelanggan dalam lingkungan usia 25 hingga 45 tahun, dan juga menawarkan pengurusan kekayaan dan insurans hayat. Produk pinjamannya termasuk kedua-dua pembolehubah dan kadar tetap induk, pinjaman peribadi dan MBA serta pembiayaan semula gadai janji. (Untuk lebih lanjut, lihat: SoFi: Apa Yang Anda Ketahui Tentang Pemberi Cara Alternatif Ini .)

Platform Pinjaman Alternatif

Syarikat ini berpangkalan di San Francisco dan dicipta oleh empat orang pelajar yang bertemu di Sekolah Perniagaan Siswazah Stanford. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan dan Ian Brady merasakan bahawa ramai pengguna kewangan tidak cukup berkhidmat dengan sistem perbankan tradisional. Mereka mencipta sebuah syarikat yang boleh menawarkan bentuk pinjaman alternatif untuk graduan kolej dan menaikkan $ 2 juta dari rakan alumni untuk memulakan program mereka. SoFi telah berkembang menjadi sebuah syarikat berbilion dolar dengan lebih daripada $ 12 bilion pinjaman dan lebih daripada 175, 000 ahli.

Pada tahun 2012, syarikat itu mengumpul $ 77 juta dalam pembiayaan daripada Ventures Baseline. Pada bulan Oktober tahun 2013, ia mengumumkan bahawa ia telah menaikkan pembiayaan hutang dan ekuiti sebanyak $ 500 juta lagi. Kemudian pada November 2013 SoFi mengumumkan bahawa ia telah memeterai perjanjian dengan Barclay dan Morgan Stanley untuk mewujudkan bon baru yang disokong semata-mata oleh pinjaman pelajar sebaya. Ini adalah untuk menjadi pinjaman peer-to-peer pertama yang dijaminkan untuk menerima penarafan kredit. Beberapa pusingan pembiayaan tambahan yang diterima telah membawa kepada permodalan semasa syarikat.

SoFi telah pecah dengan peminjam tradisional kerana ia tidak mendasarkan proses kelulusan pinjaman semata-mata kepada skor peminjam FICO. Ia juga menganggap keadaan kewangan semasa dan potensi pendapatan masa depan seseorang, dan sebenarnya telah menurunkan skor FICO dari pertimbangan sama sekali. Faktor lain, seperti pekerjaan dan sejarah kewangan, dimasukkan ke dalam proses pengunderaitan kerana syarikat percaya bahawa keadaan ini lebih tepat dapat meramalkan kemampuan peminjam untuk membayar balik pinjaman tersebut. Anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang program pinjaman yang ditawarkan oleh SoFi di laman webnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perancangan SoFi Permulaan Teknikal untuk Mengganggu Industri Perbankan .)

Bergerak Melebihi Pinjaman

Tetapi komitmen SoFi kepada para peminjam mencapai lebih dari sekadar servis pinjaman, menawarkan bantuan dengan kerjaya dan pertumbuhan hubungan. Syarikat ini mempunyai perkhidmatan penempatan kerjaya yang terulung yang meliputi latihan semula, penjenamaan peribadi, seni rundingan dan kemahiran temuduga kerja asas.Ia juga menawarkan penangguhan enam bulan kepada peminjam yang menjadi penganggur. Di samping itu, ia mempunyai program untuk usahawan yang ingin memulakan perniagaan mereka sendiri. Mereka yang dipilih menerima bimbingan serta akses kepada rangkaian pelabur yang berpotensi. Syarikat itu juga menganjurkan sekurang-kurangnya dua atau tiga acara sosial dan pendidikan setiap minggu, di mana ahli-ahli boleh menjalin dan membentuk hubungan baru. Pendekatan alternatif yang komprehensif SoFi akhirnya mendarat di Senarai Disruptor 50 CNBC dan juga di The Wall Street Journal 's Billion Dollar Startup Club.

Program pengurusan kekayaan SoFi adalah firma Penasihat Pelaburan Berdaftar yang menempatkan wang pelabur dalam portfolio 5-7 dana dagangan pertukaran (ETF) yang diuruskan oleh pasukan pengurus portfolionya. Portfolio diimbangi semula sekurang-kurangnya setiap suku tahun dan lebih kerap jika pasukan pengurusan merasakan bahawa ia perlu. SoFi menawarkan akaun untuk pelabur individu serta IRA dan SEP-IRAss, dan tidak lama lagi akan menawarkan akaun bersama.

Ia juga bekerjasama dengan Syarikat Insurans Hayat Perlindungan untuk menawarkan insurans hayat berjangka sehingga $ 5 juta kepada ahli yang layak. Syarikat itu merancang untuk melancarkan akaun cek dan kad kredit dalam masa terdekat. Terdapat perbincangan tentang IPO, walaupun tiada spesifikasi telah dimuktamadkan pada ketika ini. (Untuk maklumat lanjut, lihat: Impian IPO: Kegawatan Fintech Mengganggu SoFi .)