Pengurusan perbankan dan kekayaan persendirian adalah istilah yang bertindih. Walau bagaimanapun, perkhidmatan kewangan yang ditawarkan melalui perbankan swasta dan melalui pengurusan kekayaan sedikit berbeza. Pengurusan kekayaan adalah kategori yang lebih luas yang melibatkan pengoptimalan portfolio pelanggan, dengan mengambil kira keengganannya terhadap, atau menghibur, risiko, dan aset pelaburan mengikut rancangan dan matlamat kewangannya. Perbankan swasta biasanya merujuk kepada penyelesaian sampul untuk individu berprestasi tinggi (HNWI) yang tinggi di mana institusi kewangan awam atau swasta menggunakan kakitangan untuk menawarkan penjagaan peribadi dan pengurusan kewangan mereka yang bernilai tinggi.

Perbezaan utama antara perbankan swasta dan pengurusan kekayaan ialah perbankan swasta tidak selalu berurusan dengan melabur aset pelanggan. Kakitangan bank swasta boleh menawarkan panduan pelanggan mengenai pilihan pelaburan tertentu, tetapi tidak semua bank akan terlibat dalam proses pelaburan sebenar aset untuk pelanggan mereka. Kebanyakan pelanggan menggunakan akaun deposit perbankan swasta dengan jenis atau jenis lain. Kakitangan pengurusan kekayaan, termasuk penasihat kewangan, memberi nasihat kepada pelanggan untuk membantu mereka memperbaiki kedudukan kewangan mereka dan membantu pelanggan dalam melabur aset dengan matlamat untuk menghasilkan pulangan yang tinggi. Pada umumnya, perbankan swasta boleh diperluaskan untuk merangkumi pengurusan kekayaan, tetapi firma pengurusan kekayaan tidak dapat menyediakan pelanggan dengan kemudahan kemudahan perbankan swasta.

Perbankan Persendirian

Secara umum, perbankan swasta melibatkan institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan kepada HNWIs. Dalam sesetengah keadaan, individu mungkin dapat memperoleh perkhidmatan ini dengan aset kurang daripada $ 100,000, tetapi kebanyakan bank yang menyediakan perbankan swasta tidak menerima pelanggan yang mempunyai aset kurang dari $ 500, 000. Perbankan swasta cenderung eksklusif dan dilindungi bagi pelanggan yang mempunyai jumlah wang tunai dan aset lain yang besar untuk dimasukkan ke dalam akaun dan dilaburkan.

Perbankan swasta menyediakan nasihat berkaitan pelaburan dan bertujuan untuk menangani keseluruhan keadaan kewangan setiap klien. Perkhidmatan perbankan swasta biasanya membantu pelanggan dalam melindungi dan mengembangkan aset mereka. Pekerja yang ditugaskan untuk membantu setiap kerja pelanggan untuk menyediakan penyelesaian pembiayaan individu. Para pekerja ini juga membantu pelanggan merancang dan menyelamatkan rancangan persaraan dan struktur mereka untuk lulus kekayaan terkumpul kepada ahli keluarga atau penerima manfaat yang lain.

Terdapat bank pengguna setiap saiz dengan bahagian perbankan swasta. Bahagian ini menawarkan banyak manfaat kepada HNWI untuk mendapatkannya sebagai pelanggan. Pelanggan perbankan swasta dengan akaun besar umumnya menerima kadar yang disengajakan dan perkhidmatan seperti concierge, menjamin mereka akses segera kepada pekerja yang bekerja dengan akaun mereka.Pelanggan perbankan swasta tidak perlu menunggu dalam talian atau menggunakan juruwang untuk mendapatkan perkhidmatan. Apa-apa keperluan pelanggan boleh dilakukan dengan panggilan telefon. Seorang pelanggan perbankan swasta boleh menghubungi penasihat utama yang bekerja dengan akaunnya dan menyelesaikan apa-apa transaksi, daripada membuat bayaran cek atau membuat pesanan lebih banyak untuk memindahkan jumlah wang yang besar dari satu akaun ke akaun yang lain.

Tunjangan ini adalah sebahagian daripada rancangan institusi perbankan untuk mendapat faedah dari segi kewangan. Bank mengejar pelanggan yang kaya kerana perniagaan mereka menjana sejumlah besar wang dalam keuntungan untuk bank, menjamin perniagaan mengulang dan membawa perniagaan baru. Pelanggan perbankan swasta, khususnya yang sangat kaya, membincangkan rawatan khusus dan elit yang mereka terima dengan individu kaya lain. Ini adalah pelanggan berpotensi baru. Selalunya, pelanggan berpotensi baru ini disebutkan kepada bahagian perbankan swasta oleh pelanggan semasa. Bahagian tersebut kemudian menghantar jemputan kepada bakal pelanggan dan sering memperoleh akaun mereka menerusi undangan tersebut.

Bahagian perbankan swasta juga mencari pelanggan baru melalui proses penyempurnaan aktiviti pinjaman biasa. Bank-bank boleh mengakses pulangan cukai dan dokumen peribadi tambahan dan menemui pelanggan berpotensi lain melalui maklumat ini. Jemputan juga diperluaskan kepada individu-individu ini dan sering kali bahagian perbankan swasta memperoleh pelanggan dengan berbuat demikian.

Bank melukis garis ketika datang kepada individu yang dikejar dan dihubungi menjadi calon pelanggan, dan garis ini terletak di tempat yang berbeda untuk institusi yang berbeda. Pasaran besar-besaran adalah sasaran utama, yang bermaksud individu yang mempunyai aset yang dilabur melebihi $ 250,000. Sesetengah bank menetapkan bar lebih tinggi, yang hanya menargetkan individu-individu yang mempunyai jumlah minimum aset yang boleh dilabur dalam berjuta-juta.

Pelanggan menggunakan perkhidmatan perbankan swasta membayar untuk rawatan khusus yang mereka terima. Bank yang menggunakan pelanggan kaya mempunyai jaminan sejumlah besar wang, dalam bentuk baki akaun pemeriksa yang besar, untuk memberi pinjaman dan menggunakannya. Bank juga membuat wang dari caj faedah yang lebih teguh ke atas gadai janji yang lebih besar dan pinjaman perniagaan yang diambil oleh pelanggan kaya. Pembuat wang sebenar untuk bank-bank ini adalah peratusan yang diperolehi daripada aset di bawah pengurusan (AUM), yang umumnya agak besar dengan HNWI. Mengecaj bahkan yuran peratusan yang sangat kecil untuk perkhidmatan yang melibatkan sejumlah besar wang menjana pendapatan yang besar untuk bank.

Rawatan khusus oleh bahagian perbankan swasta tidak dapat menyembunyikan sepenuhnya beberapa kelemahan itu. Kadar perolehan di bank cenderung tinggi. Pelanggan mungkin telah membina hubungan dengan pekerja yang menguruskan akaunnya, dan kemudian pada bulan berikutnya bahawa pekerja hilang dan digantikan oleh seseorang pelanggan mungkin tidak tahu. Pengalaman klien dengan pekerja baru mungkin atau mungkin bukan apa yang dia cari, dan banyak bahagian perbankan swasta kehilangan pelanggan atas ini.

Bahagian ini boleh menawarkan banyak perkhidmatan, tetapi mereka mungkin tidak menjadi tuan kepada mereka semua.Bank tidak pakar dalam segala hal, jadi tahap kepakaran yang diterima oleh klien mungkin lebih rendah daripada jika dia telah menggunakan pakar di kawasan itu.

Di bawah semuanya, bank swasta dibayar oleh bank, jadi kesetiaan utama mereka adalah untuk majikan mereka dan bukan kepada pelanggan mereka.

Pengurusan Kekayaan

Pengurusan kekayaan swasta secara umumnya melibatkan nasihat dan pelaksanaan pelaburan bagi pihak klien. Firma yang mengkhusus dalam amalan ini adalah sumber utama untuk pelanggan yang ingin melabur dalam pelbagai dana dan saham. Penasihat pengurusan kekayaan juga membantu perancangan kewangan, mengurus portfolio klien dan melaksanakan pelbagai perkhidmatan kewangan lain berhubung dengan pilihan pembiayaan peribadi klien.

Menggunakan penasihat kewangan untuk pengurusan kekayaan swasta membolehkan pelanggan untuk bekerja dengan individu yang berpendidikan dalam menyelesaikan masalah kewangan dan meningkatkan status kewangan keseluruhan klien. Penasihat pengurusan kekayaan ini juga membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan. Secara amnya, penasihat kewangan berusaha untuk membantu pelanggan mewah dengan pengurusan kekayaan persendirian. Penasihat berusaha menyediakan pelanggan dengan rangkaian produk dan perkhidmatan kewangan dan mencapai matlamat kewangan utama pelanggan. Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta disediakan oleh syarikat-syarikat yang lebih besar, seperti Goldman Sachs, tetapi mereka juga boleh disediakan oleh penasihat kewangan bebas atau pengurus portfolio yang berlesen untuk menawarkan pelbagai perkhidmatan dan yang memberi tumpuan kepada pelanggan bernilai tinggi.

Penasihat pengurusan kekayaan menduduki satu sama lain dengan setiap pelanggan dan membincangkan matlamat, tahap keselesaan dengan risiko, dan apa-apa ketetapan atau sekatan lain yang pelanggan mungkin mempunyai berkenaan dengan pelaburan asetnya. Penasihat pengurusan kekayaan kemudian membentuk strategi investasi yang menggabungkan semua informasi yang diperoleh dari klien dan yang memungkinkan klien untuk mencapai tujuannya. Penasihat terus menguruskan wang klien dan menggunakan produk pelaburan yang bertepatan dengan ketentuan klien.

Penasihat pengurusan kekayaan tidak boleh selalu menawarkan pelanggan perkhidmatan khusus dan concierge seperti yang ditawarkan perbankan swasta. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, penasihat kewangan ini menghabiskan banyak masa dengan pelanggan. Penasihat ini juga tidak boleh membuka akaun perbankan untuk pelanggan, tetapi mereka boleh membantu mereka dalam menentukan jenis akaun yang tepat untuk dibuka di bank yang dipilih pelanggan.