Industri perbankan mengendalikan pelbagai pelanggan individu dan perniagaan. Bank dan kesatuan kredit menggunakan bank swasta untuk menyediakan perkhidmatan tambahan untuk pelanggan bernilai tinggi dan ultra tinggi (UHNW). Akin kepada penasihat kewangan, seorang bank swasta menyediakan analisa mendalam mengenai keadaan kewangan individu atau syarikat dan membuat cadangan berdasarkan pelaburan khusus, perancangan harta tanah dan objektif amal. Bank swasta biasanya bekerja dengan institusi kewangan yang besar, sementara penasihat kewangan atau pengurus kekayaan berkhidmat di luar persekitaran perbankan.

Penerangan Pekerjaan

Tugas pekerjaan yang paling lazim bagi seorang bank swasta menguruskan keadaan kewangan klien mereka dengan tumpuan untuk mengekalkan hubungan yang kuat antara pelanggan dan bank. Bank swasta mula menguruskan masalah kewangan kompleks pelanggan dengan menilai kedudukan kewangan mereka sekarang. Kajian ini melibatkan pengumpulan maklumat mengenai jumlah aset, seperti harta dan kepentingan perniagaan, baki akaun bank dan nilai semua portfolio pelaburan. Bank persendirian menganggap kewajipan hutang pelanggan dan matlamat kewangan peribadi.

Selepas mengumpulkan dan menilai maklumat tentang situasi kewangan klien, seorang bank swasta membuat cadangan tentang cara meletakkan pelaburan dan simpanan untuk mencapai objektif pelanggan. Cadangan ini sering merangkumi kedudukan portfolio terperinci untuk akaun pelaburan klien dan peruntukan aset di antara sijil deposit (CD), akaun simpanan konvensional dan alternatif bukan tradisional yang bertujuan mengekalkan modal. Cadangan daripada bank swasta juga boleh memberi tumpuan kepada keperluan perancangan harta tanah, seperti mewujudkan kepercayaan kepada pasangan atau ahli waris, atau memperoleh jumlah insurans hayat yang sesuai untuk melindungi waris daripada membayar cukai harta tanah yang berlebihan.

HNWI sering perlu mengurangkan obligasi cukai. Oleh itu, bank swasta membuat cadangan mengenai kecekapan cukai dalam pelaburan jangka pendek dan jangka panjang dan memperoleh pendapatan. Untuk membantu mengimbangi beberapa tanggungan cukai, bank swasta sering mencadangkan bahawa pelanggan mempertimbangkan manfaat kewangan dermawan. Sesetengah bank swasta juga memeriksa badan amal untuk memastikan sumbangan akan memberikan potongan cukai.

Bank swasta biasanya diberikan kepada pelanggan bank cawangan tertentu. Tidak seperti penasihat kewangan, mereka tidak mempunyai tanggungjawab mencari prospek yang berterusan. Walau bagaimanapun, untuk bank yang lebih kecil atau kesatuan kredit, seorang bank swasta boleh membuat panggilan telefon atau sebaliknya menjangkau individu atau perniagaan terkemuka untuk menarik pelanggan HNWI baru ke institusi kewangan.Bank swasta, dalam perkongsian dengan dan disokong oleh bank, mungkin juga bertanggungjawab untuk melaksanakan acara penghargaan pelanggan untuk memastikan tahap pengekalan yang tinggi untuk bank.

Pendidikan dan Latihan

Kebanyakan institusi kewangan memerlukan bank swasta memegang sekurang-kurangnya gelar sarjana muda. Kerja sarjana muda yang paling sesuai untuk kerjaya dalam perbankan swasta memberi tumpuan kepada perakaunan, kewangan atau perniagaan, tetapi ijazah dalam pemasaran juga boleh memanfaatkan kerjaya. Kedudukan institusi kewangan dengan sejumlah besar pelanggan UHNWI mungkin memerlukan ijazah sarjana dalam bidang kewangan, perakaunan atau perniagaan. Latihan yang berterusan disediakan di tempat kerja, secara amnya diwakili oleh bekerja dengan banker swasta yang dipegang atau pengurus kekayaan di institusi kewangan.

Oleh kerana bank swasta sering memberikan nasihat terperinci yang mengelilingi portfolio pelaburan klien, kedudukan mungkin memerlukan lesen Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) atau Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA). Lesen FINRA biasanya diperlukan untuk menawarkan nasihat pelaburan dan melaksanakan strategi pelaburan termasuk Siri 6 dan Siri 7, manakala garis panduan pelesenan NASAA mungkin memerlukan lesen Siri 63 atau Siri 65. Setiap lesen FINRA dan NASAA melibatkan penyempurnaan peperiksaan proksi, bersama dengan keperluan pendidikan berterusan.

Perakuan industri dan sijil profesional membantu dalam mewujudkan kredibiliti dengan pelanggan HNWI. Kedua-dua Institut Pengurusan Kekayaan dan Institut Globecon menawarkan program sijil. Institut Pengurusan Kekayaan menawarkan Sijil WMI Perbankan Persendirian, yang memerlukan penyiapan dua modul latihan selama sebulan. The Globecon Institute menawarkan Program Perakuan Perbankan Pelaburan dan Sekuriti Pasaran Sekuriti serta Program Persijilan Perbankan Persendirian dan Pengurusan Kekayaan. Setiap sijil memerlukan kursus latihan kewangan dalam tempoh empat atau sembilan bulan.

Keahlian

Tanggungjawab terbesar bank swasta adalah untuk mengekalkan hubungan dengan HNWI untuk memastikan aset mereka tetap dengan institusi kewangan. Seorang individu yang bekerja sebagai seorang bank swasta mesti mewujudkan hubungan dengan individu dengan cepat dan membina kepercayaan dengan pelanggan berpotensi atau semasa. Oleh itu, kemahiran interpersonal dan komunikasi diperlukan. Di samping itu, bank swasta mesti dapat menganalisis maklumat kewangan untuk membuat dan melaksanakan cadangan. Pemahaman yang kuat tentang pasaran kewangan dan keadaan ekonomi juga merupakan sebahagian daripada set kemahiran yang diperlukan untuk berjaya sebagai seorang bank swasta. Menurut GlassDoor, gaji tahunan seorang bank swasta berjumlah antara $ 55,000 hingga $ 144,000, dengan gaji median $ 85, 667. Bank swasta dengan buku kecil pelanggan cenderung untuk mendapatkan pendapatan yang lebih rendah daripada bank swasta dengan buku perniagaan yang besar dan mantap. Begitu juga, bank swasta yang bekerja di bank serantau atau kesatuan kredit kurang berkemungkinan berada di hujung gaji yang lebih tinggi daripada mereka yang bekerja untuk institusi kewangan kebangsaan yang lebih besar.Pampasan bank swasta biasanya terdiri daripada gaji asas ditambah komisen berdasarkan yuran aset di bawah pengurusan (AUM).