Ini bergantung pada beberapa faktor, anda harus bertanya kepada diri sendiri, syarikat insurans, atau penasihat anda soalan-soalan berikut untuk membantu keputusan anda:
-
anuiti?
Jika anda masih menyukai pilihan pelaburan yang ada dalam anuitas, maka pertimbangkan untuk memindahkan lebih banyak aset anda ke dalam bon atau akaun faedah tetap sehingga pasaran mencecah titik di mana anda selesa menambah lebih banyak wang kembali ke ekuiti.
-
Bagaimanakah pelaburan anda dilakukan berbanding indeks penanda aras yang sesuai (S & P 500, NASDAQ)? Jika anda mendapati bahawa pilihan pelaburan kehilangan lebih banyak wang daripada tanda aras yang mendasari, maka mungkin anda perlu mengubah peruntukan aset anda, memilih dana baru atau mempertimbangkan perubahan anuitas.
-
Adakah kontrak anuiti anda melewati tempoh penyerahan? Ini sangat penting, kerana beberapa anuiti boleh membawa yuran penyerahan setinggi 10% daripada nilai akaun dan bertahan lapan hingga 10 tahun. Ketahui berapa penalti anda akan menyerahkan anuiti, sebelum memindahkan apa-apa.
-
Apakah tempoh masa pelaburan anda? Jika anda masih mempunyai lebih daripada 10 tahun sebelum merancang untuk menyentuh dana ini, anda mungkin ingin menunggang ribut dan menyesuaikan peruntukan aset anda dengan lebih konservatif. Jika anda mempunyai ufuk masa yang lebih singkat, maka anda mungkin mahu menggunakan akaun tetap atau melihat pilihan lain.
- Adakah anda masih memerlukan pertumbuhan pendapatan tertunda cukai? Salah satu mata jualan bagus dengan anuitas (tidak berkelayakan) adalah bahawa pendapatan dalam kontrak ini dapat mengumpul cukai tertunda dari masa ke masa. Dalam akaun broker standard, faedah dan dividen dikenakan cukai pada tahun di mana ia dibayar. Pendapatan dicukai dalam anuiti apabila ia ditarik balik.
Setelah anda melihat semua faktor ini, anda harus mempunyai idea yang bagus jika anuitasnya masih merupakan pelaburan bijak untuk keadaan anda. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat Mendapatkan Kisah Keseluruhan Tentang Anu Anu Berubah Variabel .)
Soalan ini dijawab oleh Steven Merkel.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Saya akan bersara. Jika saya membayar gadai janji saya dengan wang selepas cukai saya telah menyelamatkan, saya boleh berjimat 6. 5%. Sekiranya saya melakukan ini?
Hanya anda dan penasihat kewangan, keluarga, akauntan, dan lain-lain boleh menjawab "sekiranya saya?" Soalan kerana terdapat banyak lagi faktor yang tidak termasuk andaian, dan banyak yang berkaitan dengan perasaan anda sendiri. Akan mudah jika membayar gadai janji HANYA hanya pelaburan lain.