Dana Bersama Yang Biasa Di Rencana Persaraan

Dana Bersama Yang Biasa Di Rancangan Persaraan

Dana bersama menyumbang $ 6 yang mengejutkan. 5 trilion aset dipegang dalam pelan sumbangan yang ditetapkan dan akaun persaraan individu (IRA) pada akhir tahun 2013, menurut Institut Syarikat Pelaburan. Pelan persaraan yang paling biasa adalah dana bersama ekuiti, seimbang dan bon.

Dana Bersama Ekuiti

Dana bersama ekuiti adalah yang paling popular. Mereka menyumbang 58% aset dana bersama dalam rancangan persaraan, menunjukkan data ICI. Dana ekuiti melabur dalam saham domestik dan antarabangsa dan diuruskan secara aktif atau menjejaki indeks saham. Dana ini biasanya tertumpu kepada pertumbuhan dan bukan pendapatan. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat: Dana Indeks: Apa yang Anda Perlu Tahu .)

Mereka masuk akal untuk pelabur dengan jangka panjang pelaburan jangka panjang, sebagai persaraan berabad-abad, contohnya. Orang-orang seperti itu boleh bertolak ansur dengan risiko yang lebih tinggi dan menahan kenaikan dan penurunan pasaran saham sepanjang jangka panjang. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat: Dana Bersama Anda: Ia Riskier Than You Think .)

The Fidelity Contrafund (FCNTX), dengan lebih daripada $ 76 bilion dalam aset di bawah pengurusan, -cap, dana ekuiti yang terdapat dalam rancangan persaraan. Tujuannya adalah peningkatan modal dengan membeli stok syarikat yang dilihat sebagai undervalued. (Merasa nostalgia? Lihat: Bagaimana Reksa Dana Terbesar Pada 2011 .)

Dana Seimbang

Dana seimbang mengikuti dana ekuiti dalam populariti dan mewakili 22% aset dalam pelan sumbangan yang ditetapkan dan IRA. Dana seimbang, juga dirujuk sebagai dana hibrid, melabur dalam gabungan stok, bon dan dana pasaran wang. Mereka sesuai dengan risiko yang lebih buruk daripada para pelabur yang mencari keselamatan, pendapatan dan pertumbuhan yang sederhana.

Tarikh Sasaran dan Dana Aliran Hayat

Dana sasaran dan kitaran hayat adalah subset dana seimbang dan dana bersama bersama yang terdapat dalam akaun persaraan. Dana tarikh sasaran juga melabur dalam campuran kelas aset (stok, bon dan dana pasaran wang) tetapi portfolio rebalance berdasarkan tarikh sasaran tertentu untuk persaraan.

Dana ini biasanya ditawarkan dalam selang 5-10 tahun supaya pelabur boleh memilih dana yang dekat dengan tahun di mana mereka ingin bersara. Seorang pelabur yang bertujuan untuk bersara pada tahun 2039 atau 2040, sebagai contoh, akan memilih dana tarikh sasaran 2040. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat: Kebaikan dan Kekurangan Dana Tarikh Sasaran .)

Dana tarikh sasaran menjadi lebih konservatif kerana ia mendekati dan melepasi tarikh sasaran dan mengimbangi portfolionya menjadi kurang tertumpu pada pertumbuhan dan lebih tertumpu kepada pendapatan.

Dana kitaran hayat, sementara itu, secara automatik mengimbangi portfolionya daripada risiko yang lebih tinggi untuk mengurangkan risiko kerana pelabur hampir bersara. Majoriti (kira-kira 90%) aset dana tarikh sasaran berada dalam akaun persaraan, berbanding dengan 40% aset dana kitaran hayat, menurut ICI.(Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat: Dana kitaran hayat: Bolehkah ia Dapatkan Apa-apa yang lebih mudah? )

Beberapa penyedia dana tarikh sasaran terbesar ialah Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94 95 + 0 40% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Kumpulan Vanguard. Persaraan Sasaran Vanguard 2025 (VTTVX) sahaja mempunyai lebih daripada $ 31 bilion dalam aset di bawah pengurusan.

Dana Bon

Dana bon mewakili 14% daripada aset dana bersama yang dipegang dalam akaun persaraan, menurut ICI. Dana bersama ini melabur dalam bon dan instrumen hutang lain. Biasanya matlamat dana bon adalah untuk menghasilkan pendapatan. Mereka umumnya dianggap kurang berisiko daripada dana ekuiti yang berorientasikan pertumbuhan. Sebagai contoh, para pelabur yang sudah bersara atau orang yang rapat dengannya, biasanya akan mempunyai peruntukan yang lebih tinggi dari pelaburan mereka dalam dana bon berbanding dengan pelabur muda yang baru mulai menjimatkan masa persaraan. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat: Mengevaluasi Dana Bon: Tetap Sederhana .)

Tabung Indeks Pasar Vanguard Jumlah Bon (VBMFX), dengan lebih dari $ 124 bilion dalam aset di bawah pengurusan, adalah dana bon popular dalam akaun persaraan yang dijumpai. Ia menjejaki Indeks Laraskan Floating Barclays U. S. Agregate Float, indeks bon yang luas dan pelbagai.

Bottom Line

Reksa dana adalah pilihan pelaburan yang popular dalam rancangan persaraan kerana kemudahan kepelbagaian yang mereka tawarkan berbanding membeli saham dan bon individu. Dana bersama mana yang terbaik untuk anda dan berapa banyak aset yang anda peruntukkan untuk masing-masing bergantung kepada seberapa dekat atau jauh anda bersara, betapa buruknya risiko, serta gambaran kewangan penuh anda. Pilihan juga akan ditentukan oleh tawaran 401 (k) anda atau broker anda jika melabur melalui IRA. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat: Memilih Mutual Mutual Funds .)