Anda adalah pemilik 403 (b) anda. Institusi kewangan hanya memegang aset bagi pihak anda dan memudahkan transaksi anda.
Bagi aset yang dipegang bagi pihak anda, institusi kewangan pada amnya memberikan perlindungan tertentu terhadap kegagalan mereka sendiri. Jika akaun anda dipegang di firma pembrokeran, aset anda dilindungi di bawah Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC). Sekiranya aset anda dipegang di bank, aset anda dilindungi di bawah Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Perlindungan umumnya ditawarkan sehingga jumlah tertentu. Anda harus menyemak dengan institusi kewangan anda mengenai jumlah perlindungan yang diberikannya. Kebanyakan institusi kewangan menawarkan risalah mengenai topik ini.
Anda boleh mengeluarkan aset dari akaun 403 (b) anda hanya apabila anda memenuhi salah satu senarai keperluan:
- Anda menjadi kurang upaya.
- Anda memisahkan daripada perkhidmatan atau dari pekerjaan.
- Penerima anda menuntut jumlah apabila kematian anda.
- Anda mencapai umur 59 tahun. 5.
Sesetengah 403 (b) rancangan juga membolehkan anda mengeluarkan jumlah tanpa memenuhi syarat-syarat di atas jika anda mengalami kesulitan kewangan tertentu. Majikan atau pembekal rancangan anda sepatutnya memberitahu anda keperluan untuk menerima pengedaran kesukaran.
Aset yang anda keluarkan dari akaun 403 (b) anda yang tidak dilancarkan kepada pelan persaraan yang layak mungkin tidak lagi mendapat manfaat daripada pendapatan tertunda cukai. Selain itu, aset yang tidak lagi dalam akaun 403 (b) (yang tidak dilancarkan atau dipindahkan kepada pelan persaraan yang layak) tidak ditawarkan perlindungan daripada prosiding kebankrapan, lampiran, atau proses undang-undang lain. 403 (b) pelan umumnya ditawarkan perlindungan ini.
Untuk maklumat lanjut mengenai pengedaran jumlah dari rancangan 403 (b), lihat Tutorial Tutorial 403 (b) kami.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Contact Denise )
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.