Jika anda bertanya purata pertengahan umur atau pelabur senior seberapa baik mereka melakukan sebagai pelabur dalam usia 20-an mereka, majoriti mereka mungkin berkata, "Tidak begitu. "Itu kerana persepsi sangat berbeza apabila anda berusia 20-an. Bukan sahaja anda berfikir anda akan hidup selama-lamanya, tetapi anda mahu wang dalam masa untuk keperluan dan kehendak segera. Kebanyakan kuantiti tidak berfikir tentang perbelanjaan masa depan dan persaraan. Nasib baik, ada cara untuk menjana wang yang agak cepat sementara juga menjimatkan perbelanjaan masa depan dan persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pelaburan Persaraan mengikut Umur .)

Sejak dotcom gelembung, kami telah hidup dalam persekitaran ekonomi yang sangat tidak menentu. Ramai orang tidak menyedari bahawa gelembung dotcom tahun 2000 - tempoh di mana banyak permulaan internet tidak menghasilkan keuntungan - memainkan peranan penting dalam ekonomi ledakan hari ini. Ringkasnya, kemalangan Internet, yang digabungkan dengan kesan ekonomi 9/11, membawa kepada kadar faedah yang rendah. Ini, seterusnya, membawa gelembung hartanah. Gelembung itu jatuh beberapa tahun kemudian, diikuti dengan pasaran saham. Hasil akhir? Kadar faedah rekod baru yang rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Pelabur Teknikal Belajar Dari Dotcom Crash. )

Ini telah membawa kepada apa yang mungkin menjadi gelembung pasaran saham terbesar sepanjang sejarah. Apabila kadar faedahnya rendah, kos pinjaman adalah murah, yang menyebabkan pertumbuhan hutang yang didorong oleh hutang. Tetapi tanpa permintaan yang mencukupi di kebanyakan industri disebabkan kurangnya pertumbuhan upah, ini tidak dapat dikekalkan. Akhirnya, kadar faedah akan meningkat, yang akan menjadikan hutang lebih mahal. Ini akan mengurangkan aliran tunai yang diperuntukkan untuk pertumbuhan disebabkan bayaran balik hutang yang diperlukan. Dan kitaran ganas bermula. Ini boleh menyebabkan kemalangan dalam stok sekitar 50%. Anda boleh membaca dan mendengar semua ahli ekonomi dan pakar yang ingin anda tinggalkan, tetapi potongan rambut 50% untuk portfolio anda akan mengambil masa bertahun-tahun untuk membuat kembali, jika tidak lagi.

Bunyi menakutkan, bukan? Itu bagus. Ia sepatutnya menakutkan awak. Saya bukan tentang menimbulkan idea pelaburan untuk pelabur muda yang akan membawa kepada kehancuran kewangan. Mengelakkan bencana lebih penting daripada potensi pertumbuhan. Pasaran saham mungkin bergerak lebih tinggi untuk seketika, tetapi jangka lembu semasa tidak lestari. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Memainkan Bull Run Tanpa Kebimbangan. )

Jangan Shun Stok

Yang berkata, ini tidak bermakna anda harus mengelakkan stok. Perbezaan antara hari ini dan persekitaran pasaran saham biasa ialah sekarang anda perlu menjadi sangat selektif. Elakkan melabur dalam syarikat-syarikat yang naik dengan air pasang. Sebaliknya, melabur dalam firma yang menawarkan teknologi revolusi. Stok syarikat-syarikat ini masih akan memukul pasaran beruang, tetapi terima kasih kepada inovasi mereka, bukan sahaja mereka mampu kembali, mereka akan berkembang maju.

Beberapa contoh syarikat yang menawarkan produk atau perkhidmatan sedemikian sepanjang dekad yang lalu adalah Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0 32% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195. 89-2 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan lebih baru-baru ini, Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306 05 + 1 08% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Tanpa masuk ke idea saham individu, dua industri pertumbuhan masa depan mungkin akan menjadi keselamatan siber dan tenaga alternatif. (Untuk lebih, lihat: 5 Industries Memandu Ekonomi AS ) Jika anda memilih untuk melabur dalam topi kecil yang anda anggap sebagai Apple, Netflix, atau Tesla yang seterusnya, maka dengan kuat pertimbangkan purata kos dolar. Ini akan mengurangkan risiko dan anda masih mempunyai banyak potensi untuk pulangan yang cemerlang dalam jangka panjang kerana anda akan membeli lebih banyak saham pada harga yang lebih murah. Satu lagi pendekatan jangka panjang untuk membina kekayaan adalah dengan menggunakan pelan pelaburan semula dividen untuk saham besar yang membayar dividen yang mampan dan menawarkan lebih banyak daya tahan untuk menanggung pasaran. Strategi terbukti ini membolehkan anda melabur semula dividen tunai anda dengan membeli saham tambahan pada tarikh pembayaran dividen. Lebih baik lagi, kebanyakan DRIP membolehkan anda membeli saham bebas komisen dan dengan diskaun yang ketara kepada harga saham semasa.

Setakat hartanah, anda tidak perlu memiliki harta sebenar. Memiliki sifat boleh menyebabkan banyak sakit kepala, terutama jika anda mempunyai penyewa yang buruk dan / atau masalah penyelenggaraan. Sebaliknya, periksa amanah pelaburan hartanah REITs. Dengan REIT, anda pada dasarnya melabur dalam pasukan pengurusan untuk menjalankan harta tersebut. Sebagai tambahan kepada pasukan pengurusan kualiti, anda juga ingin melabur dalam satu yang selaras dengan trend semasa dan masa depan. Sebagai contoh, kemudahan penjagaan kesihatan, membeli-belah bandar dan kehidupan pangsapuri adalah tempat yang baik untuk masa ini, dan ini mungkin akan kekal dalam beberapa tahun akan datang. Anda mungkin mahu mengelakkan sebarang jenis REIT yang terikat dengan suburbia. REIT juga menarik ramai pelabur kerana mereka menawarkan hasil dividen yang tinggi. (Untuk lebih banyak idea tentang REIT, lihat:

Tips Utama untuk Melabur di

REITs dan 10 REITs Terbaik untuk 2015. ) Fund Disperse Artfully menakutkan, anda mungkin bertanya pada diri sendiri mengapa saya memasukkan maklumat mengenai pasaran yang telah mengalami kemalangan dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Secara bersejarah, tiada jenis pelaburan telah berkembang lebih cepat daripada kadar inflasi berbanding saham biasa dan hartanah. Anda hanya perlu berhati-hati dengan pelaburan saham dan REIT anda berbanding sebelum ini.

Langkah seterusnya adalah untuk memperuntukkan modal anda dengan sewajarnya. Kebanyakan penasihat akan mencadangkan anda mengambil lebih banyak risiko pada usia yang lebih awal. Ini betul, tetapi hanya setakat tertentu. Ini tidak bermakna anda perlu pergi ke semua saham biotek bertanda kecil. Sebaliknya, anda mahu mempelbagaikan portfolio anda tetapi dengan lebih banyak peruntukan modal untuk berisiko daripada pelabur pertengahan atau lama. Pecahan ini bergantung kepada keadaan kewangan semasa anda dan matlamat masa depan, tetapi kebanyakan pelabur suka menyimpan pelaburan spekulatif pada sekitar 5%.Jika anda berusia 20 tahun dan anda selesa dengan risiko, maka anda boleh memperuntukkan 10% modal anda untuk pelaburan spekulatif. Ganjaran berpotensi akan tinggi, dan jika anda salah, maka anda mempunyai banyak masa untuk membuatnya kembali dengan penjanaan pendapatan. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, purata kos dolar harus dipertimbangkan. Anda juga boleh memperuntukkan modal kepada pendapatan tetap, tetapi pada usia ini, ini tidak penting kerana anda menjana pendapatan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Melabur untuk Keselamatan dan Pendapatan: Tutorial.

) Membeli margin adalah sesuatu yang hanya perlu dipertimbangkan oleh pelabur yang berisiko tinggi. Apabila anda membeli pada margin, anda menggunakan leverage dalam usaha untuk membesarkan keuntungan, tetapi risiko penurunan adalah melampau. Risiko sebenar di sini adalah bahawa kebanyakan orang berusia 20-an mereka tidak mempunyai cukup pengalaman dengan melabur, tetapi mereka yakin mereka tahu lebih baik. Ini adalah keadaan yang berbahaya. Sekiranya anda salah dengan ramalan anda, anda akan berhadapan dengan panggilan margin - anda perlu menyimpan lebih banyak wang atau menjual beberapa aset anda, berpotensi sebagai kereta atau rumah. Dengan kata lain, elakkan menggunakan margin. Dengan berbuat demikian, anda akan mengelakkan hutang yang tidak perlu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana SEC Regulates Buy on Margin.

) Masalah besar dengan margin adalah bahawa walaupun ramalan anda betul, pasaran dapat tetap tidak masuk akal lebih lama daripada Anda dapat tetap pelarut. Apabila anda membeli dengan wang tunai (menentang margin), anda boleh menunggu selama-lamanya untuk pelaburan kembali. Tiada siapa yang boleh memaksa awak untuk melakukan sebaliknya. Apabila anda membeli pada margin, terdapat had masa. Membeli margin bukan satu-satunya pelaburan berisiko tinggi untuk dielakkan.

ETF Leveraged

Kepada pelabur purata, ETF leveraged kelihatan sangat menarik. Mengapa mereka tidak? Keuntungan anda boleh tiga kali ganda apa yang mereka akan dengan ETF standard

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 . Dan sudah tentu ia mungkin untuk melabur dalam ETF leveraged yang terus mengalir dan memberikan pulangan yang signifikan dalam tempoh masa yang singkat. (Untuk lebih lanjut, baca: Top 6 S & P 500 Leveraged ETFs. ) Masalahnya ialah bahawa ETF leveraged selalu datang dengan perbelanjaan yang tinggi. Nisbah perbelanjaan purata pada ETF adalah 0. 46%. Nisbah perbelanjaan purata pada ETF leverage adalah 0. 89%. Ini akan memotong keuntungan anda dan memburukkan lagi kerugian anda. Juga, pulangan potongan 3x setiap hari-tidak setiap tahun-dan sebelum itu yuran dan perbelanjaan. Jika anda melihat ETF leveraged yang telah dilakukan dengan baik selama dua tahun atau lebih, hampir semua mereka telah mengalami susut nilai lebih daripada 95%. Ini mengerikan dan harus dielakkan pada semua kos. ETF leveraged adalah untuk peniaga dan pelabur yang berpengalaman yang mempunyai idea yang baik di mana indeks, komoditi, atau mata wang akan diketuai dalam masa terdekat. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat:

ETF Leveraged: Adakah Mereka Benar untuk Anda?

) Dos Pelaburan Lain Salah satu pelaburan terbaik yang boleh anda buat: kolej. Sekiranya anda berumur 20-an dan anda tidak pergi ke kolej, ini bukan perkara yang anda ingin dengar: Ijazah kolej adalah bernilai.Jika anda bimbang tentang kos, maka pergi ke kolej komuniti untuk dua tahun pertama. Anda boleh bekerja pada masa yang sama untuk menjimatkan wang apabila anda memindahkannya. Juga, kursus-kursus kolej sangat berbeza dari kelas sekolah tinggi. Di kolej, anda tidak terpaksa mengambil pelbagai kelas. Sebaliknya, anda mengambil kursus yang anda minati, yang menjadikan pembelajaran menyeronokkan. Ia juga membawa kepada pengkhususan dalam bidang tertentu, yang meningkatkan nilai anda di tempat kerja, terutamanya kerana pekerja mahir tinggi lebih banyak permintaan hari ini daripada sebelumnya. Perkara yang sama tidak boleh dikatakan untuk pekerja berkemahiran rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

6 Cara Membiayai Pendidikan Kolej.

) Mula menyimpan persaraan seawal mungkin. Untuk pengeluaran cukai bebas pada masa akan datang, lihat IRA Roth. Untuk menarik diri, anda mesti memiliki Roth IRA selama sekurang-kurangnya lima tahun dan menjadi 59 tahun. 5 tahun. Terdapat rahsia lain untuk membina kekayaan yang sangat berkesan dan bebas risiko. Simpan 10% daripada setiap gaji yang anda perolehi. Anda

mesti

membayar diri anda kepada orang lain, termasuk syarikat insurans, syarikat utiliti, dan sebagainya. Jika anda secara konsisten mengikuti pendekatan ini, kekayaan anda akan membina pada kadar yang mengejutkan. Ia tidak terdengar seperti banyak, tetapi ia meningkat dengan cepat. Katakan anda berusia 27 tahun dan gaji dua minggu anda adalah kira-kira $ 1, 350. Itulah deposit $ 135 ke dalam simpanan anda setiap dua minggu, iaitu $ 270 sebulan dan $ 3, 240 setahun. Sebarang 20 perkara dalam fikiran mereka akan mengambil pulangan yang dijamin $ 3, 240 setahun. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Faktor-faktor Ekonomi Apa yang mempengaruhi Kadar Akaun Simpanan? ) Bottom Line Kami kini hidup dalam persekitaran ekonomi yang berbahaya. Tetapi jika anda melaksanakan purata harga dolar semasa memperuntukkan majoriti modal anda kepada DRIP dengan stok besar / tahan dan selebihnya (kira-kira 10%) kepada stok kecil, anda akan mengurangkan risiko sementara membenarkan potensi pulangan jangka panjang yang mengagumkan. REIT juga merupakan cara yang baik untuk melabur dalam hartanah tanpa sebarang sakit kepala. Elakkan ETF margin dan leveraged. Mula membuat wang awal untuk bersara dengan Roth IRA. Dan mula menyimpan sekurang-kurangnya 10% dari setiap gaji. (Untuk lebih lanjut baca:

Perancangan Persaraan untuk 30-Somethings.

) Dan Moskowitz tidak mempunyai sebarang jawatan dalam AAPL, NFLX atau TSLA.