Keselamatan Sosial adalah program faedah persekutuan yang dibangunkan oleh Amerika Syarikat pada tahun 1935. Walaupun program ini meliputi pendapatan kecacatan, pencen veteran, perumahan awam dan juga program setem makanan, ini paling sering dikaitkan dengan persaraan faedah. Walau bagaimanapun, jika anda masih mempunyai banyak tahun bekerja di hadapan anda, anda mungkin tidak dapat bergantung pada manfaat ini sebagai sumber pendapatan. Dalam artikel ini, kita meneliti bagaimana sistem Keselamatan Sosial berfungsi dan mengapa ia diramalkan gagal pada masa akan datang.

TUTORIAL: Pelan Berkualifikasi

Sistem Jaminan Sosial dibiayai melalui cukai gaji. Akta Sumbangan Insurans Persekutuan (FICA) mengikat levi sebanyak 12. 4% pada $ 118, 500 (2016 2016) pertama setiap pendapatan yang diperoleh setiap tahun. Majikan membayar 6% dan pekerja membayar 6%. Individu yang bekerja sendiri membayar penuh sebanyak 12. 4%. Bertentangan dengan kepercayaan popular, wang ini tidak dipertanggungjawabkan untuk pekerja individu yang membayar ke dalam sistem, tetapi digunakan untuk membayar pesara yang sedia ada. Sebarang lebihan dilaburkan dalam bon S. Treasury.

Memperoleh Kredit Keselamatan Sosial

Kelayakan untuk manfaat Jaminan Sosial terakru dari semasa ke semasa. Sebelum tahun 1978, pekerja dikehendaki memperoleh $ 50 dalam suku tiga bulan untuk menerima satu kredit Keselamatan Sosial. Pencapaian 40 kredit, terakru selama 10 tahun bekerja, dengan syarat kelayakan. Hari ini, majikan melaporkan pendapatan sekali setahun berbanding dengan suku tahunan. Kredit diakru berdasarkan pendapatan anda, bukan setiap suku tahunan, jadi mungkin untuk memperoleh semua empat kredit untuk tahun ini walaupun anda hanya bekerja dengan sedikit masa setiap tahun. Pada tahun 2016, pekerja akan diminta untuk memperoleh $ 1, 260 setiap kredit.

Mengutip Faedah Keselamatan Sosial

Jumlah manfaat Jaminan Sosial anda dikira dengan purata pendapatan daripada 35 tahun penjanaan pendapatan tertinggi anda. Pemeriksaan Jaminan Sosial bulanan maksimum yang boleh anda peroleh adalah $ 2, 639 sebulan pada 2016. Untuk mendaftar untuk manfaat Jaminan Sosial, disarankan agar anda memohon tiga bulan sebelum tarikh persaraan anda. (Untuk maklumat tambahan tentang bagaimana dan di mana untuk memohon manfaat Keselamatan Sosial, pergi ke // www. Ssa. Gov /.)

Kaki Keselamatan Sosial yang Kasar Tiga Kaki

Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, "tiga elemen utama portfolio persaraan anda adalah faedah daripada pencen, tabungan dan pelaburan, dan faedah Keselamatan Sosial." Perlu diingat bahawa Pentadbiran Keselamatan Sosial menjangkakan program itu tidak dapat memenuhi kewajipan kewangannya bermula pada tahun 2035. Ringkasnya, jumlah orang yang mengambil wang daripada sistem akan lebih besar daripada bilangan orang yang memasukkan wang ke dalamnya. Menurut statistik yang dikeluarkan oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial, menjelang 2031, akan ada hampir dua kali lebih ramai orang Amerika yang lebih tua daripada hari ini, meningkat dari saat ini 37 juta hingga 71 juta pada tempoh itu . (Untuk lebih lanjut pada masa akan datang, lihat Seberapa selamat Keselamatan Sosial? )

Pada masa ini, penyelesaian kerajaan untuk menangani ketidakseimbangan ini adalah untuk meningkatkan umur persaraan, menangguhkan pembayaran kepada pekerja muda. Walaupun generasi yang lalu dapat menikmati kelayakan penuh untuk Keselamatan Sosial pada usia 65 tahun, setiap orang yang dilahirkan selepas 1937 mesti mematuhi keperluan kelayakan berikut:

Tahun Lahir	Penuh (normal) Umur Persaraan
1937 atau lebih awal	65
1938	65 dan 2 bulan
1939	65 dan 4 bulan
1940	65 dan 6 bulan
1941	65 dan 10 bulan
1943-1954	66
1955	66 dan 2 bulan
1956	66 dan 4 bulan
1958	66 dan 8 bulan
1959	66 dan 10 bulan
1960 dan kemudian	67
Selain kelayakan manfaat tertunda dalam sistem Jaminan Sosial yang kehabisan wang, pekerja muda menghadapi cabaran di hadapan lain - pelan faedah ditakrifkan oleh syarikat. Rancangan ini menutup tawaran mereka pada kadar rekod. Mereka digantikan dengan pelan sumbangan yang ditetapkan, yang tidak menawarkan pembayaran yang dijamin, bergantung pada pasaran stok dan / atau bon untuk menghasilkan keuntungan dan mesti dibiayai oleh pekerja, yang kadang-kadang ditambah dengan sumbangan yang sesuai dengan majikan. (Untuk maklumat tambahan, lihat	The Rise of the Defined Benefit Plan
.)	Rancang untuk Persaraan Anda

Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, Keselamatan Sosial tidak pernah dirancang untuk berfungsi sebagai sumber tunggal daripada pendapatan pesara. Pentadbiran mencatatkan bahawa "Jaminan Sosial menggantikan kira-kira 40% daripada pendapatan purata penghasilan gaji selepas bersara, dan kebanyakan penasihat kewangan berkata pesara akan memerlukan kira-kira 70-80% daripada pendapatan kerja mereka untuk hidup dengan selesa semasa bersara." (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Menentukan Pendapatan Selepas Kerja Anda .)

Dengan bentuk masa depan sistem Keselamatan Sosial dalam fluks dan rancangan manfaat ditakrif menghilang pada kadar yang membimbangkan, cara terbaik untuk mencapai persaraan yang selamat adalah untuk mengambil perkara ke tangan anda sendiri. Ini bermakna memastikan untuk mengambil kesempatan daripada rancangan persaraan 401 (k) atau serupa yang sama dengan cukai, jika majikan anda menawarkan satu, atau melabur dalam IRA atau kenderaan lain. Untuk maklumat lanjut, lihat

Asas Rancangan Persaraan 401 (k) dan Roth vs IRA Tradisional: Yang Betul untuk Anda?

Penyokong akaun "akaun simpanan persendirian" telah pergi sejauh mencadangkan untuk meninggalkan sistem Keselamatan Sosial sama sekali dan menghapuskan cukai FICA. Daripada menghantar 6. 2% pendapatan mereka kepada kerajaan untuk menyokong pesara yang sedia ada, anggota tenaga kerja semasa akan menyimpan wang itu, memberi mereka peluang untuk melaburnya sendiri - secara teorinya, dalam pelaburan yang berpotensi untuk menyampaikan pulangan yang lebih baik daripada yang biasanya disediakan oleh bon Perbendaharaan. Tradeoff: Jika pelaburan tersebut tidak berfungsi dengan baik, pesara yang akan datang akan kehilangan pemeriksaan Jaminan Sosial yang dijamin. (Lihat Mengapa persaraan lebih mudah jika anda mula awal? dan Kelewatan Dalam Menyelamatkan Menaikkan Pembayaran Kemudian

.) Bottom Line Walaupun bab akhir dalam saga Keselamatan Sosial masih belum ditulis, satu perkara yang pasti: perancangan untuk persaraan anda adalah idea yang baik. Sekiranya anda mencapai persaraan dan sumber pendapatan lain, seperti Jaminan Sosial dan rancangan sumbangan-sumbangan, masih tersedia untuk menyediakan pendapatan, simpanan peribadi anda akan menambah campuran dan anda akan mempunyai lebih banyak wang daripada yang anda perlukan. Sekiranya anda mencapai persaraan dan sumber pendapatan lain tidak lagi tersedia, anda masih boleh bergantung kepada telur sarang yang anda bina sendiri. Untuk lebih lanjut perancangan persaraan, baca Dasar-dasar Program Simpanan yang Berjaya

dan

Asas Perancangan Persaraan

.