Bagi ramai pesara, aliran tunai mereka terhad, kecuali untuk akaun pelaburan mereka. Jadi setiap sen simpanan pada akaun-akaun itu akan banyak dikira, dan ia adalah satu kawasan yang masak untuk pemotongan kos. Walaupun, tidak terlalu banyak orang akan mengambil masa sekali, apatah lagi secara tetap, untuk memastikan mereka tidak membayar lebih bayar, amaun yuran yang dibayar pesara atas pelaburan mereka boleh memberi impak besar kepada pulangan mereka . Lagipun, yuran akan mengurangkan nilai akaun pelaburan dan keuntungan mereka, dan jika mereka membayar terlalu banyak yuran, pulangan yang berkurang akan menjadi lebih besar.

Sama ada wang pelaburan sedang duduk dalam akaun terurus atau dalam dana indeks pasif, para pesara sering dapat mencari cara untuk mengurangkan yuran pelaburan mereka, yang dapat memanjangkan aliran pendapatan mereka.

Ada Harga Untuk Bayar Untuk Pemegang Tangan

Ambil akaun yang diuruskan secara aktif untuk permulaan. Dengan jenis pelaburan, pesara pada dasarnya membayar seseorang untuk melabur untuk mereka. Penasihat pelaburan dapat mengurus portofolio saham atau sekumpulan dana bersama atau bahkan keduanya. Tetapi tangan yang memegang itu datang dengan biaya, dan ia boleh berbeza-beza secara meluas dari satu pengurus wang ke seterusnya. Bekerja dengan pengurus wang dan sebahagian daripada yuran yang bersara akan dipukul dengan merangkumi yuran untuk berdagang, menguruskan akaun dan fungsi pejabat belakang seperti perkhidmatan pentadbiran dan pelabur. Itu bahkan tidak mengambil komisen akaun jika pengurus wang itu dibayar dengan cara itu. Dan sebagai balasan, pesara tidak semestinya akan mendapatkan pulangan tinggi. Dan jika mereka lakukan, mereka sering dikurangkan kerana bayaran yang berkaitan.

Yuran Dana Bersama Boleh Menukar

Malah memilih dana bersama yang diuruskan secara aktif akan membebankan pesara wang. Menurut laporan Morningstar, purata dana yang diuruskan secara aktif dikenakan sebanyak 1. 25% dalam yuran pada tahun 2013. Nisbah perbelanjaan itu meliputi kos yang berkaitan dengan menjalankan dana bersama seperti pentadbiran belakang dan yuran untuk menampung perkhidmatan pengedaran dan pemegang saham. Sekiranya pelabur menyertai dana bersama secara aktif yang mempunyai beban, atau komisen, mereka boleh menghadapi bayaran sehingga 5% daripada aset mereka yang dilaburkan.

Pergi Dengan Penasihat Fee-Only

Cara mudah bagi pelabur pesara untuk mengurangkan kos akaun yang diuruskan secara aktif adalah untuk membeli-belah untuk pengurus wang mereka. Melalui penasihat bayaran hanya boleh mengurangkan kos melabur kerana penasihat tidak akan mendapat apa-apa pampasan atau komisen berdasarkan produk yang mereka jual seperti dana bersama tertentu. Penasihat berasaskan fi mengenakan bayaran dan mendapat komisen.

Dapatkan Pasif Dengan Pelaburan

Pilihan lain-yang boleh mengurangkan nisbah perbelanjaan banyak-adalah pasif.Ini bermakna menggerakkan wang anda dari akaun yang dikelola secara aktif atau dana bersama dan masuk ke dalam pasif seperti dana indeks yang menjejaki indeks tertentu atau dana dagangan bursa (ETF). Menurut kajian Morningstar yang sama, ETF purata dikenakan 0. 44% dalam yuran untuk 2013. Pelabur boleh melakukan lebih baik daripada itu dengan beberapa ETF dan dana indeks yang memiliki yuran serendah 0 05%.

Broker Diskaun Boleh Kurangkan Yuran

DYI pelabur pesara juga boleh membayar lebih banyak untuk portfolio pelaburan mereka, terutamanya jika mereka memilih untuk bekerjasama dengan broker dalam talian dan bukannya diskaun. Terima kasih kepada kebangkitan Internet dan perkembangan jalur lebar, broker dalam talian yang banyak telah membantu pelabur selama bertahun-tahun. Harga yang mereka bayar (untuk membolehkan orang membuat dagangan dan dalam sesetengah kes mendapatkan nasihat) boleh berubah dengan banyak. Pertimbangkan ini: menurut kajian NerdWallet, lebih 17 juta pelabur runcit yang diperdagangkan melalui Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65% 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44 10 + 0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0 99% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) membuang lebih daripada $ 1. 8 bilion setahun dalam yuran.

Broker mengenakan caj di mana saja dari $ 7. 99 hingga $ 9. 99 perdagangan, ditambah dengan tuduhan lain yang boleh menghilangkan keuntungan. Di sisi lain, diskaun pembrokeran dalam talian mengecil rata-rata sekitar $ 1 perdagangan. Para pelabur tidak perlu bimbang untuk mendapatkan dagangan mereka dilaksanakan pada kadar yang lebih perlahan dengan pembrokeran diskaun sama ada. Menurut laporan NerdWallet, pengguna mendapat kelajuan yang sama sama ada mereka menggunakan broker dalam talian penuh atau diskaun.

Robo-Penasihat Berikan Anda Sedikit Kepada

Untuk pesara yang mahir teknologi yang ingin memegang tangan tetapi ingin mengelakkan daripada membayar yuran yang tinggi, ada pemain baru dalam dunia pelaburan: penasihat robo. Seorang penasihat robo adalah platform pelaburan dalam talian yang akan meminta perseorangan beberapa soalan tentang toleransi risiko dan ufuk masa anda. Kemudian menggunakan algoritma, ia menentukan peruntukan aset. Ia juga akan menguruskan akaun pelaburan tanpa campur tangan yang banyak dari manusia. Penasihat Robo mengenakan bayaran lebih rendah daripada akaun yang diuruskan secara aktif. Penasihat robo tipikal yang dikenakan adalah 0. 25% atau lebih rendah, dibandingkan dengan rata-rata 1% pembeli kekayaan akan dikenakan biaya. Perlu diingat bahawa kebanyakan penasihat robo tidak melabur dalam stok individu tetapi melabur dalam ETF kos rendah dan dana. Mereka juga bersifat pasif dan tidak cuba untuk bermain atau masa pasaran.

Berhati-hati Komiti Anuiti

Bagi pesara yang mencari pendapatan, anuiti sangat menarik. Bagaimanapun, sama seperti pelaburan lain, anda perlu berhati-hati apabila memilih anuiti untuk membeli. Ketika datang ke anuitas, komisyen adalah bagaimana broker dan ejen membuat wang mereka, dan dalam beberapa kes, komisen tersebut boleh rata-rata 5% hingga 6%. Di atas komisen, beberapa anuiti mengenakan yuran tahunan yang juga boleh memakan masa pulangan anda.Pelabur pesara perlu memohon pecahan yuran untuk memastikan mereka tidak membayar lebih untuk pelaburan mereka. Mereka juga boleh memilih anuitas langsung dijual, yang memotong orang tengah dan dengan itu komisen.

Bottom Line

Pengambilan semula pendapatan dalam persaraan adalah sangat penting untuk pesara purata, dan satu cara untuk meningkatkan jumlahnya adalah untuk memastikan anda tidak membayar lebih dalam yuran pelaburan. Yuran pelaburan bukan sahaja menelan belanja lebih banyak, tetapi juga memakannya pada pulangan. Dari memastikan pengurus wang tidak terlalu banyak mengecaj untuk mendapatkan lebih pasif dari segi pelaburan dana bersama, terdapat banyak cara pesara dapat menahan kos pelaburan mereka dan, dengan itu, meningkatkan pulangan mereka.