Bagaimanakah saya harus menganggarkan pendapatan saya dari sumber tetap seperti bon, CD dan saham?

Bagaimanakah saya harus menganggarkan pendapatan saya dari sumber tetap seperti bon, CD dan saham?
a:

Sekali pelabur tahu tarikh anggaran dan hasil pemilikan mereka, mereka boleh melakukan pengiraan mudah dalam spreadsheet atau program lain untuk mengira pendapatan mereka. Berikut adalah pecahan tarikh yang sepatutnya untuk beberapa sumber pendapatan tetap biasa:

  • Bon & CD - Bon kerajaan, korporat dan perbandaran cenderung membayar faedah semiannually, tetapi tepat bulan mana yang akan bergantung kepada isu individu . Maklumat mengenai kupon bon khusus boleh diperolehi dari penyata akaun atau dari broker atau penasihat secara langsung. Jadual tahunan yang sama juga berlaku untuk sijil deposit (CD) dari bank atau institusi lain.
  • Pasaran Wang & Dana Bersama - Banyak dana bersama pendapatan tetap dan dana dagangan pertukaran akan membayar pendapatan bulanan mereka. Jumlah yang tepat yang diedarkan setiap bulan akan berubah mengikut keadaan pasaran, tetapi angka hasil semasa boleh didapati dalam talian atau melalui broker dan digunakan untuk mengira jumlah pro-rated yang akan dihantar ke akaun anda setiap bulan.
  • Saham - Saham biasa yang membayar dividen biasanya mengagihkan pendapatan ini sekali setiap suku tahun, atau empat kali setahun. Angka penghasilan untuk stok juga boleh didapati melalui banyak saluran media atau melalui penasihat kewangan. Syarikat umumnya cuba meningkatkan dividen mereka dari masa ke masa, tetapi kebanyakannya melakukannya perlahan-lahan, dan oleh itu pelabur harus menganggap hasil yang relatif berterusan sepanjang bingkai masa yang singkat. Saham yang dipilih boleh membayar dividen mereka setiap suku atau bulanan, tetapi kadar dividen biasanya dikunci pada pengeluaran.

Portfolio hipotetikal boleh kelihatan seperti ini pada spreadsheet anggaran pendapatan:

Portfolio A
- Nilai Pasaran Hasil Tahunan Pendapatan Tahunan (est.) Jadual Pembayaran
Bon Reksadana Bon $ 60, 000 3. 50% $ 2, 100 Dividen Bulanan
CD di Bank tempatan $ 50,000 4. 50% $ 2, 250 Jun, Disember
Dana Pasaran Wang $ 20, 000 2. Dividen Bulanan Saham ABC $ 15, 000
2% $ 300 Mar, Jun, Sept, Dec Saham XYZ $ 45 ,
- - - - $ 1, 350
> $ 190, 000 - $ 6, 550 -
Dari sini, anda boleh pergi satu langkah lebih jauh dan menetapkan pandangan yang menunjukkan aliran tunai pelaburan anda mengikut bulan: Pendapatan mengikut Bulan - Dana Bon CD
Pasaran Wang

Saham ABC

Saham XYZ
Jumlah Pendapatan November $ 175 - Disember $ 175 $ 1, 125
$ 46 $ 75 - $ 1, 421 - 3 -> Maklumat ini kemudiannya boleh dimasukkan ke dalam rancangan belanjawan keseluruhan anda. Sekiranya terdapat kekurangan dalam tahap pendapatan yang diingini, pelabur boleh mengambil langkah seperti mencari pelaburan yang lebih tinggi (yang mungkin datang dengan risiko yang lebih tinggi) atau mengurangkan perbelanjaan. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai membuat portfolio pendapatan tetap dinamik, lihat
Asas-asas Jaminan Bon dan Membuat Portfolio Pendapatan Tetap Moden .