Sekali pelabur tahu tarikh anggaran dan hasil pemilikan mereka, mereka boleh melakukan pengiraan mudah dalam spreadsheet atau program lain untuk mengira pendapatan mereka. Berikut adalah pecahan tarikh yang sepatutnya untuk beberapa sumber pendapatan tetap biasa:
- Bon & CD - Bon kerajaan, korporat dan perbandaran cenderung membayar faedah semiannually, tetapi tepat bulan mana yang akan bergantung kepada isu individu . Maklumat mengenai kupon bon khusus boleh diperolehi dari penyata akaun atau dari broker atau penasihat secara langsung. Jadual tahunan yang sama juga berlaku untuk sijil deposit (CD) dari bank atau institusi lain.
- Pasaran Wang & Dana Bersama - Banyak dana bersama pendapatan tetap dan dana dagangan pertukaran akan membayar pendapatan bulanan mereka. Jumlah yang tepat yang diedarkan setiap bulan akan berubah mengikut keadaan pasaran, tetapi angka hasil semasa boleh didapati dalam talian atau melalui broker dan digunakan untuk mengira jumlah pro-rated yang akan dihantar ke akaun anda setiap bulan.
- Saham - Saham biasa yang membayar dividen biasanya mengagihkan pendapatan ini sekali setiap suku tahun, atau empat kali setahun. Angka penghasilan untuk stok juga boleh didapati melalui banyak saluran media atau melalui penasihat kewangan. Syarikat umumnya cuba meningkatkan dividen mereka dari masa ke masa, tetapi kebanyakannya melakukannya perlahan-lahan, dan oleh itu pelabur harus menganggap hasil yang relatif berterusan sepanjang bingkai masa yang singkat. Saham yang dipilih boleh membayar dividen mereka setiap suku atau bulanan, tetapi kadar dividen biasanya dikunci pada pengeluaran.
Portfolio hipotetikal boleh kelihatan seperti ini pada spreadsheet anggaran pendapatan:
| Portfolio A | ||||
| - | Nilai Pasaran | Hasil Tahunan | Pendapatan Tahunan (est.) | Jadual Pembayaran |
| Bon Reksadana Bon | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Dividen Bulanan |
| CD di Bank tempatan | $ 50,000 | 4. 50% | $ 2, 250 | Jun, Disember |
| Dana Pasaran Wang | $ 20, 000 | 2. Dividen Bulanan | Saham ABC | $ 15, 000 |
| 2% | $ 300 | Mar, Jun, Sept, Dec | Saham XYZ | $ 45 , |
| - | - | - | - | $ 1, 350 |
| > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
| Dari sini, anda boleh pergi satu langkah lebih jauh dan menetapkan pandangan yang menunjukkan aliran tunai pelaburan anda mengikut bulan: | Pendapatan mengikut Bulan | - | Dana Bon | CD |
Saham ABC
| Saham XYZ | ||||||
| Jumlah Pendapatan | November | $ 175 | - | Disember | $ 175 | $ 1, 125 |
| $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | - 3 -> | Maklumat ini kemudiannya boleh dimasukkan ke dalam rancangan belanjawan keseluruhan anda. Sekiranya terdapat kekurangan dalam tahap pendapatan yang diingini, pelabur boleh mengambil langkah seperti mencari pelaburan yang lebih tinggi (yang mungkin datang dengan risiko yang lebih tinggi) atau mengurangkan perbelanjaan. | Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai membuat portfolio pendapatan tetap dinamik, lihat |
| Asas-asas Jaminan Bon | dan | Membuat Portfolio Pendapatan Tetap Moden | . |
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda. Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan. Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda. |